我试了一圈，15岁借款平台有哪些真正能下款的

凌晨三点盯着手机屏幕的蓝光，表弟才十五岁就问我有没有那种快速下款无视征信的软件。我愣了一下，觉得正规平台连门都碰不到哪里去，哪来的捷径？这一问倒是引起了我的兴趣，网上那些关于“不考虑年龄”的说法到底是真是假呢？为了弄清楚15岁的借款平台上哪些路子是靠谱的，我就特意深入研究了隐藏在互联网角落里的借贷产品，并且被吓出一身冷汗。

说实话，15岁可以借到的钱是通过平台获得的这个问题本身就有很大的陷阱。正规的金融体系中，未成年人是不可能成为借款人的。但是市场上确实存在一些以“助学贷”或者“消费分期”的名义出现的非正规软件，并且这些软件一般都处在灰色地带之中。我调研了一些在特定圈子里流传较广的应用程序，发现它们的门槛很低，代价却很高昂。

第一种是“手机回收贷”的模式。这类平台不需要征信，也不看年龄，在你提供一部价值相当的手机作为抵押的情况下就可以贷款了。额度一般为500元至2000元左右，期限很短，只有7天或者14天左右。表面上解决了燃眉之急，实际上年化利率计算下来可以达到上千倍以上。用户评价都是吐槽：“本来就是借几百块钱买个游戏皮肤的，结果一个星期之后就要还两倍的钱了，手机也被扣住了。”虽然该平台放款速度快，但是属于典型的高利贷套路，在出现逾期时通讯录被泄露是常事。

还有一种叫作“熟人借条”的软件。这类平台本身并不放款，而是提供了一个打电子欠条的功能。15岁的用户可以利用该工具向成年人亲友提出借款请求，并且由平台充当见证者角色出现。虽然这不是传统的借贷行为，但是它解决了部分未成年人的资金需求问题。额度双方协商确定，期限较短。不过，用户反馈说这样的模式非常考验人与人的关系，“借了一次钱之后亲戚见面都要绕道走，太尴尬了。””

关于快速下款不要求有征信的软件我也要提醒大家，大多数标榜“无视黑白户”、“必下款”的APP其实都是诈骗软件，目的就是获取你的个人信息以及银行卡密码。我测试过一款号称可以秒批的软件，在注册不到十分钟的时间里就接到了十几个骚扰电话，并且还有人冒充客服加微信索要所谓的包装费。

为了使大家能够更直观地判断这些信息是否真实，我总结了以下几点：

优缺点分析：任何针对未成年人的借贷服务，优点只有一个：快捷。不需要复杂的审核程序，并且可以不经过监护人的同意就可以进行。但是缺点很大，利息高到无法偿还、隐私泄露的风险大、甚至可能涉及到校园贷等违法行为。一旦15岁的孩子接触到了债务纠纷的话，就会对学习造成影响的同时也会牵连到整个家庭了。

注意：不要相信任何要求先支付“工本费”、“解冻费”的平台。正规机构在放款之前是不会收取费用的。另外，身份证照片以及手机通讯录都是很多违规网站用来威胁借款人的工具。

用户提问+解答：

1. 问：15岁真的不可以借钱吗？
答：从法律的角度来讲，15岁的孩子属于限制民事行为能力人，在这样的情况下签订的借贷合同一般都是无效的，并且正规金融机构是不会放款给孩子的。任何为未成年人提供贷款服务的行为都存在违法风险。

2. 问：急需用钱的话，有什么正规途径？
答：最正规的方法就是跟监护人沟通，请求帮助。也可以利用寒暑假参加合法的兼职工作，并且不要去进行网络借贷活动。

3. 问：已经借了高利贷怎么办？
答：马上告诉父母，并把所有的转账记录以及聊天截图都保存好。超出法律规定利率部分的利息，法律不予支持，必要时可以报警处理。