我看了眼手机，那些号称逾期太多能下款的平台，其实藏着这种秘密

凌晨三点望着天花板发呆，手机屏幕泛着微光，在账单上打了个盹儿的时候我就想到了抖音里关于360借款怎么样这个热帖了。很多人都在问如果征信花了还有没有机会。其实我这种焦虑已经很常见了，大家真正需要的是逾期很多还可以下款的平台，但是现实往往比想象中要残酷得多。面对急需资金周转的情况时，我们还要追问：真的存在不顾信用状况放贷的行为吗？所谓的“无视黑白户”到底是救命稻草还是新的陷阱呢除了还款速度如何、利息是否高得离谱之外其他问题也被问到

其实市面上有很多号称“逾期很多也可以下款”的平台，但大部分情况下都是营销噱头。我仔细研究过后发现360借条正规的大平台对征信的审核很严格，并不存在所谓的“不管逾期”。但是如果你真的急需用钱，而且只是一些轻微的影响到信用的话还是有一些消费金融产品可以尝试一下。

首先是分期乐这个平台有很多年轻人在用，额度一般为1000元到5万元。虽然它也会查征信记录，但是如果你的逾期不是恶意的重大逾期，并且有一定的还款能力的话，在系统综合评估之后还是有机会获得贷款的。使用条件简单一些，只需要年满十八岁并且有稳定的收入来源就可以申请了。期限比较灵活，3期至24期不等，适合短期周转需要。

其次是还呗该平台主要做信用卡账单分期，最高可贷20万。它的特点是如果你有信用卡并且使用情况还可以的话，通过率就会比纯信用贷款高一些。最长可以分36期，对于还款压力大的人来说是个不错的选择。但是它审核的速度时快时慢，并且有时候甚至要等上好几个小时才会有结果。

再来说说洋钱罐这个平台在市场上的存在时间已经很长了，最高额度为20万，最低额度也有1000元。它的审核机制比较宽松一些，并且对于征信有一点点瑕疵的用户也较为友好。使用期限为3-36个月之间，下款速度一般在一小时内完成，适合急需用钱的人群。但是它利息比较高，在后面会详细说明。

除了上面提到的以外，还有极融、你我贷这些平台也有不少用户反馈在征信一般的情况下可以成功下款。它们的额度一般是几千到几万元，期限多为12期左右。这些平台的一个共同点就是对信用要求比银行低一些，并不是说“逾期次数很多也可以申请”这样的无底线操作。如果你的征信情况已经很糟糕了的话，那么基本上就只能被拒之门外了。

再说说用户的评价。我在各个论坛以及投诉平台看到了很多真实的用户反馈。关于360借条但是大家的评价两极分化比较严重。好的方面是下款很快，几分钟就可以到账，并且界面操作简单没有隐藏费用。坏的一面就是一旦逾期催收电话就非常频繁而且利息虽然合规但是对于收入不稳定的人而言还是不小的开销。

对于那些声称“逾期很多也能下款”的小平台，用户差评最多的是高利息和暴力催收上。有个用户说他在某小平台借了3000元，到手只有2500元，一周后要还3500元，这简直就是高利贷。还有人反映如果不能按时还款的话，通讯录里的亲朋好友都会接到骚扰电话，让人非常难受。因此千万不要相信那些“不用看征信”的广告了，它们都是为了你的口袋里有钱而去的。

做一下优缺点分析。网贷平台的优点在于可以解决传统银行贷款门槛高、审核慢的问题，对于急需小额资金周转的人而言就是救命稻草。现在大多数网站都是在线操作的，并不需要到银行去办理手续，也不需要提交纸质材料，非常方便。但是利息普遍比银行要高一些，一旦逾期除了要支付高额罚息之外还会受到各种催收手段的影响甚至会影响到个人征信状况使得以后想要申请房贷、车贷都变得困难起来。

注意事项方面，我有一些特别需要注意的地方。第一、不要在同一个平台申请多个账号。这是“多头借贷”，会被系统判断为资金状况非常差，从而使得所有的申请都会被拒绝。第二看懂借款合同有些平台会搭售保险或者收取会员费，这些费用加起来可能比利息还要高。第三、量力而行借款之前要算好每个月需要还多少钱，以免到还款日发现自己根本无力偿还。

最后，我整理了一些大家经常问的问题，并希望可以帮到你们：

征信黑了之后能不能贷款呢？
正规平台基本上没有这种可能。所谓的“黑户可以贷款”的说法大多为骗子，或者利息极高、非法的借贷网站。“建议先养好征信或者是向亲友借点钱。”

2. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会使征信记录变差，通过率降低。

3. 问：逾期一天会上传到征信系统吗？
大部分正规平台都有3天的宽限期，但是这并不是绝对的。最好按期还款，并且不要有侥幸心理。

4. 问：怎样才能知道一个平台是否正规？
看是否有金融牌照，利息是否超过国家规定的24%，是否存在乱收费情况。遇到“砍头息”或者暴力催收的话就直接报警吧。