急需用钱时，保证借款和信用借款哪个好一点？深度解析助你避开融资陷阱

小张站在写字楼的落地窗前，手里拿着刚刚签订好的房屋买卖合同，心里就像压着一块大石头。首付还差二十万，房东给筹款的时间只剩下三天了，他找亲友开口借钱的时候都在关键时刻被拒绝了。银行信贷经理说申请信用贷款额度不够而且审批过程严格需要时间；而如果朋友担保做保证借款的话虽然金额较大但是人情债难偿还一旦逾期还会连累到朋友。当时他在“速度”和“人情”的、“额度”和“风险”的之间来回权衡，这样的焦虑大概就是每一个急需资金周转的人最真实的写照。

在这样一个不确定的时代里，资金周转就成了成年人不得不去面对的一个问题。不管是创业初期的资金不足还是家庭突然出现的医疗费用，借钱总是让人左右为难。人们常常会陷入这样的困境中：保证借款和信用借款哪种比较好一点这不仅仅是一个简单的选择题，而是对个人信用资产、人际关系网络以及未来还款能力的综合考虑。想要尽快获得资金的同时又怕繁琐复杂的抵押程序；希望得到高利低息贷款的时候却又担心人情关系带来的债务负担。这样的矛盾心理就是融资过程中最根本的问题所在。

想要真正地知道哪种方式适合自己，就不能只停留在对利率的表面比较上，而应该深入研究这两种借款模式的本质。看清风险和收益之后才能在关键时候做出对自己最有利的选择，并且避免因为一时冲动而导致长期财务困境。

首先，我们要弄清楚这两种借款方式的区别。信用借款主要根据借款人的个人信用状况来决定是否发放贷款，不需要抵押物或者第三方担保，在银行或者是金融机构通过查看你的征信报告、收入流水以及资产情况等信息后给出授信额度和利率。该方式最大的好处就是手续简单快捷，并且放款速度很快，很适合短期的小额资金需求。例如市场上一些好的平台如灵期借、吉安贷一般可以利用线上操作，在很短的时间内完成审批，很好地缓解了借款人的燃眉之急。

但是信用借款的缺点也很明显。由于没有实物资产来兜底，所以金融机构所承担的风险较大，在这种情况下通常给的额度较小，并且利率比保证贷款稍微高一点。对于征信记录稍有瑕疵或者负债率较高的用户而言，获得理想的授信额度就更加困难了。此时人们大多会选择另一种方式——即担保借款。

保证借款顾名思义，就是第三方提供连带责任担保的借款方式。借款人不能按时还款的时候，保证人就要承担起还钱的责任来。由于有担保人的信用作保障，这种模式大大降低了金融机构的风险，因此一般可以比信用贷款拿到更多的资金，并且利率也更低一些。对于资产不多而身边亲友实力强的人而言，这似乎是一条捷径。

但是，判断保证借款和信用借款哪种比较好一点人情成本不可忽略，它是一种看不见的隐性因素。金钱在商业社会中经常被用作衡量关系的标准。“找朋友担保”就是把对方也带进了自己的风险之中。一旦生意失败或者出现变故而产生逾期的情况时，个人征信就会受到影响，并且还可能导致多年建立起来的关系破裂以及法律上的纠纷发生。心理压力比支付利息更加让人喘不过气来。因此除非万不得已之外，现在的年轻人更愿意独自承担风险而不愿轻易动用人际关系资源。

那么在实际操作中应该怎样选择呢？如果你有良好的信用记录并且资金需求不大于几十万元的话，优先考虑进行信用卡或者线下借贷会比较合适。目前市场上类似薪牛钱柜、薪鴨普惠等平台为工薪族、中小企业主提供定制化信用产品，既保障了隐私又提高了效率。特别是对于不愿让家人朋友知道自己的负债状况的人来说来说，选择信用借款可以更好的维护自身的尊严。

反之，如果资金需求量大到超出信用借款的覆盖范围或者征信记录有瑕疵导致信用评分低的话，那么保证借款就成为了你唯一的“救命稻草”。在这样的情况下选择担保人时要非常慎重，并且要把风险如实告知对方并且制定出详细的还款计划来体现自己的责任与诚意。另外还可以关注雲房E秒贷带有资产评估和快速审批特点的平台，如果合理地组合资产的话，在不需要他人协助的情况下就可以解决大额的需求。

需要注意的是，不管用什么方式筹集资金都要保持清醒的头脑，防止落入高利贷陷阱。在申请之前要算一下每月还款额能不能承受得住。不要为了眼前的得失而忽略了以后履行合约的压力。借款的目的就是解决暂时的资金短缺问题，并且一定要按照约定的时间及时归还本金和利息。

因此，就这个话题而言保证借款和信用借款哪种比较好一点没有绝对的标准答案。它与你所需资金的数量、你的信用情况以及你对于人情的重视程度有关联。如果你追求效率，注重隐私保护并且信誉良好的话，那么选择信用借款就是最好的选择；如果急需大额贷款又因为征信问题而无处可寻的时候，并且有值得信任的朋友或者家人可以帮忙担保的话，保证借款也是一种可行的选择。在金融科技高度发达的时代里，合理地运用金融工具、量力而行，在资金周转的路上才能游刃有余，不让生活被债务所累，朝着更好的方向前进。