我居然在百顺花花和审贷口子审核加快的app里发现了被忽视的借款捷径

深夜在手机应用商店里浏览的时候，无意中看到了有关百顺花花是哪个借款平台的讨论，这使我想起了最近热议的审贷口子审核加快的应用。很多人认为小众平台只是昙花一现，但是经过实际体验之后的数据却让我大吃一惊。这些平台到底是什么？它们的审核速度是否真的可以超过传统的银行呢？为了回答这些问题，我对很多主流的产品进行了详细的测试，并整理出这份避坑指南来帮助大家避免踩雷。

经过对市面上众多产品的比较之后，我发现各个平台的额度差别很大。以百顺花花以为例，其最高额度一般不超过5万元人民币，属于小额信贷产品类型，类似审贷口子审核加快的APP极速贷或者闪电下款的额度一般为2000元到3万元之间。这类平台申请门槛较低，只需申请人年龄在18岁以上、有实名制手机号并且绑定一张主流银行储蓄卡就可以。和传统的银行贷款需要抵押以及繁琐的流水证明不同的是，这些平台更看重用户的信用行为数据及芝麻分值高低；有些口子对征信的要求比较宽松，“征信花户”也可以尝试申请。

对于借款期限方面，大多数此类平台的周期设计比较灵活。短期贷款一般为7天到30天之间，用于临时周转；长期贷款可以分为三至十二期还款。值得注意的是审贷口子审核加快的APP一般以“快”字为卖点。用户提交资料之后，系统就会自动进行大数据风控审核，并且平均放款时间不超过30分钟，在某些情况下甚至可以在5分钟之内就到账了。这样的效率是传统金融机构所不能比拟的，也是很多急需资金的人选择它们的原因之一。

经过对大量用户评价的查阅之后，我发现口碑出现了两极分化的现象。正面评价多为“下款速度快”、“操作方便”，有顾客说：“半夜提交申请后没多久就收到了钱了，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价也不可忽视，在主要方面就是综合息费比较高和催收方式过于激烈两个方面。很多用户反映，除了利息之外，一些平台还会收取担保费、服务费等隐形费用，使得实际还款金额远远超出预期。另外，一旦出现逾期情况的话，催收电话就会变得非常频繁了，给个人的生活带来一定的困扰。

对于这些平台的优缺点要进行理性的分析。优点很明显：门槛低、速度快、流程全部线上完成特别适合短期小额资金周转。缺点就是利率不透明、存在个人信息泄露风险并且有被套路贷的风险因此，在使用这类app的时候，一定要仔细阅读借款合同中每一条内容，特别是关于利率以及逾期责任的内容。不要盲从地点击同意，并且不能把验证码透露给其他人。另外要选择那些已经运营了较长时间、有正规持牌消费金融背景的平台来投资，而避开那些小作坊式的口子。

最后，为了使大家能够更清楚地理解问题所在，我整理了几个常见的疑问：

用户提问：百顺花可以看征信吗？
答案：这要视放款机构而定。目前大部分正规的借款平台都已经接入了央行征信系统，因此建议大家能够按时还款以避免对个人信用记录造成不良影响。

用户提问：审核加速的app是否不用查征信？
回答：这是一个错误。所谓的“不查征信”一般是指不去看硬查询次数，或者是对于征信瑕疵比较宽容，并不代表就完全脱离了征信系统。正规的资金方为了风控仍然会参考信用报告数据。

用户提问：申请被拒之后还可以再申请吗？
回答：一般建议间隔一段时间（比如一个月）再试，或者增加更多的真实材料。频繁申请会加大查询记录的数量，从而使得通过率降低。