抖音上的借款都是哪些？老中介拆穿平台放贷的套路

上周有个小伙子来找我，说在抖音上点了几个借款广告之后，手机就被打爆了，各种催收短信铺天盖地而来，征信也被查花了。这种事情我已经见得太多了。说实话抖音上借款都有哪些这个问题表面看起来很简单，但是里面却有很多门道可以把人绕晕。很多人认为看到的广告就是抖音自家的产品了，点击就可以下载，那又是怎样？踩坑脚都快断了。

我从事这项工作已经十多年了，处理过的案件数以万计。今天跟大家聊一聊抖音上各种五颜六色的借钱链接里隐藏着怎样的秘密。

抖音上常见的几种借款渠道

大致上讲。抖音上的借款广告可以分为三类。第一种为抖音自家或者深度合作的产品，例如放心借、字节跳动旗下的产品等第二是银行以及正规消费金融公司官方发布的广告投放第三就是贷款中介和助贷平台的引流广告最为坑人了

前两种还比较靠谱，利率透明、资质正规。但是第三类就是用你的信息换钱了。你一填手机号码，个人信息就被人几十家小贷公司买走了。这就是为什么很多人点广告之后就会有骚扰电话从早上一直接到晚上。

去年我遇到一个做小生意的客户，急需5万元周转。他在抖音上看到有一个"秒批10万"的广告，于是就滑到了那个页面上面去点了一下。结果钱没有借到，手机号也被泄露了，后来半年里一直都有人打电话骚扰我。到现在我还记得清清楚楚。

抖音放心借以及银行的产品是否可靠呢

抖音自家的放心借以及银行官方投放的广告，相对来说比较靠谱。助贷平台“放心借”实质上属于这样的模式，资金方主要是商业银行、消费金融公司等机构，其利息一般在年化10%到24%，虽然不高但是还是有风险存在的，并不算很低了；不过相对而言还算合规。

银行在抖音上做广告，主要是为了获取客户。招行、建行等大行经常会在抖音投放流量。进入之后就会跳转到银行的官方小程序或者APP进行申请。该渠道的优点是利率低，缺点就是门槛高，征信稍微有点问题就无法审批通过。

但是有一点需要注意。很多人以为是点的银行广告，结果跳转到第三方平台了。怎么辨别呢？看链接。如果页面域名为正规银行官方网站的话就是正常的。如果是"xx贷""xx借"之类的，那八成就是中介在捣鬼。

还有需要说明的事情。抖音上借款类产品，不管是谁家的，征信查询是逃不掉的。不要相信广告里说的"不用看征信""黑户也可以做"这些都是骗人的。正规机构是不会不去查征信的。

中介引流广告的套路到底有多深

这块内容我要好好说一说我之前去看了抖音上一些额度高、利息低、秒下款的广告，其中90%以上都是贷款中介发布的。不是放贷人身份的人找寻放贷人，并从中抽取一定的手续费或者佣金。

抽多少？说出来吓人。一般情况下，中介会收取下款金额的1%到5%作为服务费。有的黑心一点的收钱的时候能收十之二三甚至更多。借了十万回来可能只有九万，但是还是要按着十万来还本付息。这件事情合理吗？不合理。但很多人急用钱，没有仔细看合同就用了。

最糟的是，有些中介会帮你"包装"资料。教你怎么编造虚假信息、如何避开风险控制。结果怎么样？钱可以借到手了，但是这是骗贷行为，一旦被发现就会有很严重的后果。去年有一个案子，客户因为提交的材料存在问题而遭到银行起诉，在经过漫长的诉讼之后不但要提前还清贷款，并且也被列入黑名单中。

还有一种广告比较恶劣。打着"借款"的名义，实际上是在骗人钱财。你填写了相关信息之后，他们就会说你的信息有问题，并要求交纳保证金、解冻费等费用。只要你给过钱就找不到这个人了。这样的案子我每年都会遇到好几起。

怎样分辨抖音借款广告是否可靠

说了这么多坑，那怎样去避开呢？教给大家一些实用的方法。

第一招，看资质。正规的放贷机构要有金融牌照。可以在广告落地页或者APP中找到他们的营业执照以及贷款资格证。找不到的话就划过去吧，不要犹豫了。

第二招，看利率。年化利率超过24%的，请自己考虑一下吧。大于36%，就是违法了，并不需要再想别的事情了。抖音上的借款产品，在页面下方一般都会给出提示，字可能比较小，但是一定要去看。

第三招，看前期费用。正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求先付款后给钱的是骗子。不管是在抖音上还是线下都适用的标准就是这个标准

第四招，看合同。签合同时要认真审阅条款内容。尤其是关于利息、违约金以及提前还款的问题。不要觉得麻烦，几千甚至几万块钱的事儿，多花十分钟时间看一下合同比事后拍大腿好得多。

一个真实的例子说明了水有多深

今年三月，有位大姐找到我。她在抖音上看到一个"无视黑白户、必下款"的广告，并点进去查看。对方让她下载了一个APP并填写了各种信息后说她的银行卡号填错了账户被冻结了需要交5000元解冻费才能放款。

大姐急需用钱，于是就交了。之后对方又说操作超时要再给一万块钱。这时姐姐才觉得不对劲儿，来问我怎么回事。我一看就知道这个APP根本不是正规的，就是个诈骗软件。最后钱没有追回来，报警立案了，但是挽回的可能性很小。

大姐傻吗？我觉得不可以。骗子很狡猾，页面和正规APP差不多，一般人看不出来。但是有一个铁律：放款之前收费的一定是诈骗。记住这句话就可以避开99%的风险了

正规的抖音借款平台选择要注意什么

如果你真的想在抖音上找借款产品，也不是不可以，但是要会挑。给你的几个具体的建议。

首选银行和消费金融公司的官方产品。招行闪电贷、建行快贷、中银消费金融等都是其中之一。利率低，正规可靠，有问题可以找客服解决。缺点是门槛较高，征信要求严格。

次选大平台的助贷产品。抖音放心借、360借条、借呗等产品的利率比银行高一点，但是申请门槛低一些，流程也方便一些。用于短期周转，并不适合长期使用。

对于小贷公司以及中介的广告，我的建议是能够避免就尽量。利息高、套路多，一旦被卷入其中很难脱身。很多人都在急需资金的时候来不及考虑太多细节了，但是你想想看，借了高额贷款还不上的话比没借钱还严重得多呢！

另外还有一件事情需要提醒一下。抖音上的一些借款产品是以日利率的方式计算的，看起来利息不是很高，但是年化下来的话可能会让你吃一惊。折算成年化就是18.25%的日息万分之五。还可以吧？但有的产品的日息可以达到千分之一到十分之一左右，换言之也就是每年三百六十多倍了。

具体数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在抖音上大部分借款产品的年化利率都在15%到24%之间。比银行高一些、民间借贷又低一点的地方就是它所在的地带了。能用银行的就不用这些其他的。

最后说点实在的

干了这么多年贷款中介，见过太多因为乱点广告、乱借网贷把自己弄垮的人。抖音上的借款产品有好的也有坏的，关键在于你能不能分辨出来。天下没有白吃的午餐，在那些天花乱坠的宣传语背后，往往是收割者的镰刀。

借钱这件事，能不借就不借。实在需要借款的话，优先考虑向银行申请贷款，其次可以尝试从大的互联网金融平台获得资金支持，并尽量那些小贷公司要避开。征信一旦出现问题就很难修复了。

下次刷抖音再看到借款广告的时候，先不要着急点开文章。节省下来的不只是时间，还有你的信用以及金钱的安全。