我翻了20岁能借钱的平台，发现黑户快速下款的秘密根本不是你想的那样

凌晨三点，阿杰二十岁生日那天站在窗边盯着手机屏幕发呆的时候发现征信报告上出现了逾期记录。疯狂地去查“20岁的贷款平台有哪些可以借款”的信息以及“黑户如何快速办理小额贷款业务的网站”，希望能找到一条活命之路。这样的焦虑并不少见，但是问题在于人们只关注哪里能下款而忽视了其中存在的巨大风险。哪些地方是正规可靠的地方呢？黑户真的能够轻易拿到钱吗？我们来谈一下所谓的必下的渠道以及真实的借款经历吧。

很多人认为只要年满18岁就可以随意借款，实际上到2025年的时候金融监管已经大不相同了。对于二十多岁的年轻人而言，正规的借贷平台有很多选择，但是额度和门槛却相差甚远。首先应该说明蚂蚁借呗支付宝旗下的产品普及率很高。一般情况下，如果用户的信用度比较高的话，额度大概在一千元到三万元之间，还款期限可以灵活选择，并且允许随时取用贷款金额。但是20岁的人由于系统判定其还款能力有限而只能获得500-5000的初始额度。条件很苛刻需要经过系统的芝麻分信用评级没有黑户可以通过审核的情况。

除了借呗之外，京东金条也是主流的选择之一。它的好处就是放款速度很快，一般在申请之后的十分钟之内就能到账了。额度范围和借呗差不多，但是更重视用户的消费行为数据。经常使用京东购物的人，在通过率上会比较高一些。但是对于征信有问题的朋友来说，京东金条风控系统就会直接拒绝其借款请求。此时很多所谓的“黑户”便会把目光投向一些不知名的、小额的贷款平台分期乐或还呗分期乐主要针对年轻人，最高可贷5万元，最长可以分24期还款，并且它对于实名认证和运营商认证的要求很高，“黑户快速办理”在正规平台上基本上就是个假命题。

那么市场上那些号称可以快速办理小额贷款业务的平台到底是什么？大部分是非正规的高炮平台（高利息、短时效）。该类网站一般不需要征信，只需要身份证以及手机号码即可申请贷款额度为500-2000元不等，借款期限较短多在7天或者14天之内。用户对它的评价两极分化很大：有人觉得它解决了燃眉之急，也有一部分人掉入了“以贷养贷”的陷阱中。平台的缺点很明显：利息极高，最高可达上千分之一年利率，并且催收手段非常粗暴。一旦逾期的话，你的通讯录里的朋友就会受到骚扰，生活也会被严重影响到。

申请贷款的时候，用户的评价可以反映出实际情况。以度小满以为例，很多用户反映该应用界面简洁、放款速度快且稳定，在最近因为风控加强而申请提额比较困难。一些小借贷APP的用户评价里经常出现“乱收费”、“高利息”的投诉。“快速办理”一般都会产生较大的隐性费用。借款一千元，实际到账只有八百元，还款时却要还一千二百元。砍头息是违法的行为，在黑户贷款灰色地带中屡见不鲜。所以在看用户评价的时候，并不是只关注“下款快”，还要注意查看“收费是否透明”。

最后，我们来分析一下优缺点。正规平台（借呗、微粒贷、度小满）的优点是安全、利息合规、无隐形费用；缺点就是门槛高，并且黑户是不可能通过的。非正规渠道的野鸡平台（比如宣称可以给黑户放款的地方），优点只有低门槛和快速下款，而它的缺点则是高额利率以及严重的暴力催收行为，还有个人信息泄露的风险很大。注意事项方面要牢记的是所有的声称“黑户必下”、“无视征信”的广告，99%都是诈骗或者高利贷陷阱。千万不要因为急需用钱就将自己的身份证照片、银行卡密码随便交给别人。

为了使大家对相关的规则有更清晰的认识，我整理了一些常见的用户问题：

1. 20岁没有工作能不能贷款？
答：很难。正规的贷款机构要求借款人有稳定的收入来源来证明自己的还款能力。如果没有工作的话，可以找一个担保人或者是用信用卡分期付款的方式去申请贷款。

征信黑户真的不能贷款吗？
正规的金融机构一般会立即拒绝。征信系统的联网程度很高，唯一的办法就是把欠款还清之后再等五年，征信就会自动修复了，并且千万不要相信花钱洗白征信的说法。

3. 在申请贷款的时候需要注意哪些方面？
答：要填写真实的个人信息，比如身份证、银行卡号以及工作单位等。信息造假的话被查出来之后不但贷款办不成而且会被列入行业黑名单。