我查了三天三夜，发现双黑烂户风控能下款5000口子的真相竟然是这样

深夜两点，手机屏幕的微光映着老李焦虑的脸庞，在填补生意上的空缺方面早已经把市面上有关“保单贷借款用途有哪些”的知识研究得清清楚楚了，但是征信报告上逾期记录就像是一个铁闸一样堵住了资金流动的道路。绝望的时候他听说有双黑烂户风控能下款五千元口子的事情存在吗？这到底是违规操作的陷阱还是另有原因呢？面对复杂的借贷市场，普通人应该怎样去分辨真假并且避免风险？ 很多人在走投无路时会选择乱来，在征信出现问题的情况下就更不用说了。所谓的“双黑烂户”基本上就是“绝缘体”，正规金融机构对于它们的态度也是一样的。但是现实中存在着利用保单、特殊资产融资的渠道，尽管这些额度一般都在几千元到几万元之间，但条件却非常苛刻。首先我们要弄清楚的是市面上标榜自己不考虑风险的企业大都存在夸大宣传的问题。持有长期寿险保单的人可以申请保单贷来获得贷款。平安普惠、中国人寿等机构提供的保单贷款服务通常要求保险合同生效两年以上且保费正常缴纳。这种产品借款用途主要用作日常消费、资金周转等合法用途，额度一般为保单现金价值的70%到90%。如果您的保单金额够高的话申请5000元并不是什么难事但是对于“烂户”而言一旦保单处于断缴或者失效的状态这条路就会被堵死。 除了传统的保险贷款之外，“消费金融”的网络平台也成为了用户关注的重点之一。某分期平台称其最高可贷20万，使用周期一般为3-12期。虽然这些网站在审核的时候可能不会去查央行征信记录，但是它们还是会接入第三方的大数据风控系统来进行审核。如果被认定为“双黑”，即出现在网络借贷黑名单或者法院执行名单上的话，就会被自动拦截。“能下款5000口子”实际上就是用户偶然间发现的系统的维护期的小漏洞或者是不法分子伪造出来的虚假额度，并且放款的概率很低。 用户的评价情况两极分化很大。成功拿到贷款的人一般会说：“流程简单、到账迅速，虽然利息比银行高一些，但是解了燃眉之急。”而被拒的用户则抱怨道：“填了很多资料之后还是秒拒了，所谓的‘不看征信’其实就是骗流量。”这就引出一个核心问题：双黑烂户风控可以下款5000口子中介为了骗取前期费用而制造出来的说法。正规平台不会冒着违规风险给高危人群放贷，这是不符合金融逻辑的。 非标贷款的优势在于门槛比银行低一些，在线办理速度快、方便快捷。但是缺点也很明显：综合年化利率一般都超过24%，甚至接近36%监管红线，并且会存在隐藏费用的情况。对于征信已经被损害过的用户而言，如果再次出现逾期情况的话，则将会面临更加猛烈的催收以及信用破产的风险。 在注意方面要提醒大家的是，“提前支付工本费”、“解冻费”的要求都是诈骗行为。 申请借款的时候一定要核对下平台是否有金融牌照资质。另外借钱用途必须合法合规，虚构用途骗取贷款会触犯法律。最后解答一下用户最关心的问题： 问：征信黑户真的完全贷不到款吗？ 答：正规持牌机构基本没有希望了。可以考虑向亲友借款或者卖掉一些资产来周转资金，并且不要轻信所谓的“洗白征信”、“快速开通贷款额度”的广告宣传。 问题1、保单贷对保单有什么具体的要求呢？分红险和寿险的通过率较高，而意外险以及医疗险一般不能申请。 问：为什么借款用途要填写一些限制性条款？ 问：我是征信黑名单的人，是不是真的很难借到钱？ 答：正规持牌机构基本没有可能了。 可以尝试向亲友借钱或者变卖资产来解决资金问题，并且不要相信“洗白信用”、“快速开通贷款额度”的广告宣传。 申请贷款时填写借款用途需要注意些什么？ 问：征信黑户的话，真的不能借到钱了吗？ 答：正规持牌机构基本没有可能了。 建议可以向亲朋好友借钱或者卖掉一些资产来周转资金，并且不要相信所谓的“洗白征信”、“快速开通额度”的广告。 答：建议填写真实的、合法的用途，比如家庭装修、购买家电、日常生活消费等。不要写投资、炒股、赌博之类的敏感词，否则系统会直接拒批。