阿龙顺风车借款怎么样？做小生意周转这些年我踩过的坑

去年冬天特别难熬，我开的建材小店里有三十多万货款没有回笼到账上，甲方结款一直拖着不给付，工人工资也得照发。那时候急得像热锅上的蚂蚁一样四处借钱周转，在那个时候朋友给我介绍了一位借贷的朋友阿龙顺风车借款怎么样这个问题。说实话，一开始我以为是顺风车平台推出的产品，后来查了才知道不是那么回事，这里面的门道真的很有意思，值得一说。

到底是谁，可信吗

结论就是这东西不是银行贷款，也不是正规的大平台的队伍，说白了就是助贷或者小贷中介的道路。我做买卖多年，在跟银行打交道的时候很多次都是非主流渠道不会去碰触它，但是当时实在是没办法只好硬着头皮试一试。

我的一个做物流的朋友老周去年十月也用过类似的渠道。他当时车子出了问题需要修理，但是手头比较紧张，在网上找了很多解决方法，结果点进去之后发现很多都是乱七八糟的链接。后来他就跟我抱怨说网上的广告吹得天花乱坠地宣传"不看征信""秒下款"等说法很让人上当受骗就输给了那些骗子了。

实际上市场上以个人姓名或者奇怪代号命名的借款产品，十有八九都是中介包装出来的。他们就是把你的信息搜集上来之后再分发给后面的众多小贷公司、信托机构等。你认为自己是在和阿龙打交道的时候，其实你自己已经转手好几次了资料被传递出去了。

阿龙顺风车借款申请流程中存在的一些问题

既然有人关心阿龙顺风车借款怎么样当时的研究过程我给大家拆解一下。我当时加了一个自称是官方客服的微信，对方发给我一个链接要我填写资料。这一填就不要了，在后面的流程中让我拍大腿庆祝一番。

资料填写完毕后不到五分钟，电话就打爆了。不是"阿龙"的人来的时候全是贷款推销的电话。这说明什么？表明你个人信息的安全性差到连顺风车都能随便带走的地步。这件事到现在我还记得很清楚，被骚扰的感觉比没钱还要难受。

后来我想到，这个名字很有意思，“顺风车”，就是搭个便车吧，在路上把你送到放款机构去。但是问题在于，这笔费用并不便宜。

隐藏费用和服务费的大坑

渠道最坑的地方就是费用不透明。正规银行贷款，利息多少、手续费是多少，在合同里写得很清楚。但是这种中介途径常常玩弄文字游戏。比如表面上说月息几厘听起来很美，等你签合同时才发现还有服务费、咨询费、担保费等等乱七八糟的加在一起成本高得吓人。

我之前有个做餐饮的客户，也是图方便找了类似的中介，结果借了5万元钱，到手的时候只剩下4.2万了，那剩下的8000元就被说成是"服务费"。你认为这样算不算坑？这还没有完呢，在还款时还要按照本金五万元来计息的话，那么这笔账该怎么收就怎么亏本了。血亏

所以后来再有人问我这样的产品时，我都会直接劝退。别傻了，哪里会有那么多便宜让你占呢？人家想要的是你的本金和利息，你图的不过是一点额度而已，最后谁玩死谁还真说不准。

什么样的人适合该渠道

虽然我这样说了很多不好，但是存在即合理，这样的产品也不是没有用处。征信很差、银行大门紧闭、网贷也被拒的话，这种渠道还真能救急一下。人家的风控标准和银行不一样，并且可以说是"来者不拒"，只要你敢借他们就敢放。

但是代价也是明显的，就是利息很高。我认为不同城市的价格可能会有差异，但从我了解到的情况看，该类产品年化成本普遍在24%以上，并且有些甚至可以达到36%的红线附近。做生意周转的话，除非你的利润率能超过这个利率水平之外才好。

去年还不是这样，今年经济环境更差了，很多小贷平台都收紧了条件或者干脆跑路了。这时候往里面冲的话，钱可能借不到，而且个人信息也暴露了，那才叫赔夫人又折兵。

最后我还是没有走这条路，转而去把家里保单拿出来做了一个质押，虽然利息也不低，但是正规保险公司明码标价心里踏实。后来那个给我介绍"阿龙"的中介还问我能不能办到的时候我就直接说：没门儿。

在阿龙借款之前应该做的避坑checklist

说了这么多，给想要尝试的朋友列个清单，照着检查一下，可以少走很多弯路：

• 看清合同的签订方：你是跟银行、消费金融公司还是某个不明身份的技术公司签合同时？如果是后者的话，就赶紧撤了。
• 算清综合成本：不要只听口头上说的，要将利息、服务费、担保费全部加在一起计算IRR（内部收益率），用手机下载一个计算器就可以做出来。
• 保护个人信息：还没下款就让你交各种费用的，或者索要银行卡密码、验证码的，百分之百是骗子，直接拉黑。
• 还款能力的评估：可以借到钱但是能够还上才是最好的，不要为了那两万块钱而破坏自己的信用记录。

现在借钱不难，但是要找到便宜而且安全的借款就很难了。做生意讲究的是细水长流，在高利贷手里资金链断的话，那就真的翻不了身了。

最后再补充一个真实的情况，我的一位做物流的朋友老周后来还是向亲戚借了钱把那个高息的坑填上了。他跟我说了一句扎心的话："以后缺钱的时候我去送外卖还债也不碰这种东西了。"

问我现在怎么看这种产品，只能说：能不碰就别碰，实在要碰的话先把合同看明白再签。