都昌抵押借款公司有哪些？我潜伏三个月挖出的真相

上个月接到一个线索，都昌县有个做服装加工的老张把房子抵押给了某大公司，三个月后差点就没了。这件事情让我坐不住了，在这三个月里摸清了县城大大小小的抵押借款机构的情况。网上有很多人问都昌抵押借款公司有哪些？公开可以查询到的名字，并不能代表你能去的地方。

老张的案子我到现在还记得。去年10月签了合同，借80万，利息写的是每个月一倍半点，在这上面是不是很正规？问题出在服务费、违约金这两条上。今年他想提前还款的时候，对方就拿出一份补充协议说要赔20%的违约金。后来我帮他请律师介入后才答应给他打折了。县城里这样的事情很多见怪不怪。

都昌房产抵押贷款机构真实的情况

大致的情况先说一下。都昌这边可以做抵押借款的，主要分为三类：银行、正规的小贷公司、民间借贷机构。银行门槛高但是利率低；而民间机构放款速度快但是风险大。我整理了一份名单给你看，不过你要知道的是这个名单和你在其他地方看到的一样可能会不一样——有些机构今年已经停业了，有的换了个马甲。

银行方面，都昌农商行、农业银行、邮政储蓄银行这几家公司是主力。农商行的额度比较宽松，对于本地房产评估更加认可；农行政策低利率但审批时间较长，快的话一个月左右完成，慢的时候可能会拖到三个月以上。急需用钱的人走这条路基本上就没有了可能。

民间机构的情况就比较复杂了。县城东街附近有几家标榜为"投资咨询"的公司，其实都是做抵押借款生意的。名字我不说了，懂的人自然明白。还有一些在工业园周边的地方，主要面向企业主提供经营性担保服务。这些机构的特点是：不会明目张胆地贴上"抵押贷款"四个字，在里面问一下才能知道。

网络上找不到的潜规则

采访了二十多个借款人之后发现，被坑的人几乎都是因为着急。刘姐是做餐饮的，在去年疫情期间资金周转困难，向一家公司借款五十万元，合同签的时候她心里没谱。后来才知道那家公司合同中藏着一个"强制公证条款"，违约时房子可以过户给对方，不需要经过法院。这件事说出去谁会相信呢？但是合同上白纸黑字写着的。

还有个事情要跟大家说一下。很多机构都会告诉你月息1分，听着挺好的吧？别傻了。他们收取的叫做"综合费用"，除了利息之外还包括服务费、评估费、公证费以及保证金等等七七八八加起来之后的实际成本可以达到每月2%到3%，甚至是更多。我问过一个公司的负责人，在他那里听他说："我们承担的风险大，所以要收风险溢价。"

有没有比较靠谱的机构？有，但是要看你是否有关系。都昌这边有一两家做得挺规范的服务公司主要服务老客户新客户的业务基本不接。他们的逻辑很简单：老顾客很清楚地知道情况如何，风险可以控制；而新的顾客万一出问题的话处理起来就麻烦了。所以你可以直接去问一下对方的态度，“不做这块业务”的话实际上就是看人下菜碟。

一个被忽略的细节

有件事很多人都不知道，抵押登记办完之后他项权证在谁手里差别很大。银行自己拿走就好，民间机构有的会要求借款人自行保管，并且说这是"方便"。方便了什么？让他们逃避监管。正规的公司一定会要来他项权利证书，风控的基本要求就是如此。如果一个机构表示可以由你自留的话就赶紧离开，这样的单位肯定是不合格的。

怎样才能找到好的抵押借款渠道

说了这么多负面案例之后，也得给一些有用的信息。如果你真的需要办理抵押贷款的话，我建议按照下面的顺序来：

• 先去银行。都昌农商行银门槛低，本地房产评估价高，在年化5%-7%左右的范围内。缺点是速度较慢，材料齐全了才能申请到贷款，而且征信要求比较高。
• 银行不行的话，可以考虑正规的小贷公司。只要求一个标准：有没有金融牌照。没有牌照的就当作民间借贷来处理吧，风险你自己承担。
• 民间借贷机构要找熟人介绍。陌生拜访的，人家不一定搭理你，就算搭理了条件也不会太好。有关系的话就不一样了，利息可以谈一谈，条款也可以商量一下。

另外还要提醒一下，在签订合同之前最好请专业人士审阅。律师比较好，没有的话找做过抵押借款的朋友也可以几百块钱的咨询费可以节省几万甚至几十万元的损失。老张那个案子如果他当时花几千块请个律师看看合同，后面的事情根本就不会发生。

说到合同，我又想到了一个采访对象。他叫周哥，在做建材生意的时候去年在县城南边的一个机构借了钱，签了好几份合同内容都不一样。后来才得知那份是"简化版"，对方手里的才是"完整版"，里面多了好几个对他不利的条款。打官司怎么样？人家两份合同上都有你的签字，法官采信哪一份就要看证据了。最后周哥吃了大亏到现在还没有缓过来呢。

都昌抵押借款公司有什么补充说明

回到最初的问题，都昌抵押借款公司有哪些？可以放心接触吗？简单地判断一下：主动上门的，一律不可靠；需要托关系才能联系上的，相对可靠。这个逻辑听起来很反直觉，但是县城的人情社会就是这样的。好东西不怕卖不出去，好的机构也不怕没有客户。

具体的名字我就不写了，有两个原因：第一，机构的情况是动态变化的，今天好的明天可能会出现问题；第二，我对一些机构了解不多，不敢随意推荐。但是有一条比较稳的道路就是找本地做财务或者法务的朋友去打听一下，他们接触过很多这样的公司了，知道哪些是有正规经营资质的，哪些又是专门坑人的。该信息在网上找不到，在所有的公开资料中也没有提及到这一点而最为珍贵的信息是其中的一种。

另外还要说明一下，并不是说我不建议你去寻找民间机构。有时候银行是行不通的，而民间金融机构则是唯一的出路。我的意见就是，在签之前做好功课，清楚自己签署的是什么合同、违约会有怎样的后果以及万一出现问题应该如何解决。签字的时候没有仔细考虑的人最容易出问题。

我采访过一位在民间借贷机构工作了五年的前员工，他说的一句话给我留下了很深的印象："我们这行赚钱的就是靠信息不对称。客户懂多少我们就赚多少；如果客户什么都不懂的话就可以把钱翻倍地赚到手。"话说得不好听，但是道理就是这样。

最后给大家分享一个小技巧：去各个机构谈抵押借款的时候，先要他们给你一份空白合同回去研究一下。正规的公司是不会拒绝你的要求的，但是有些公司可能会说"合同里有保密条款不能外带"，基本上就可以判断这是坑人的信号了。把所有的合约都收起来吧！有什么好的东西呢？

老张的房子保住了，但是折腾了半年的时间，生意也耽误了不少。他说早知道这么麻烦的话，当初就找亲戚朋友凑合着用一下吧。问题在于谁可以提前得知呢？