放肆花借款怎么样？一个踩过无数坑的小老板掏心窝子

去年冬天是我做生意这十年来最艰难的时候，服装店的库存积压了很多，供应商催款电话一个接一个地打过来，而我那时正赶上房租到期。那时候急得头发都白了几根了，到处借钱周转，在那个时候我才听说肆意地借钱有什么好办法这个话题。其实当时我根本没有心思去研究条款细节，只要能下款快、解燃眉之急就行，签什么都可以，在这种心态的影响之下，后来我就吃了大亏了。

做生意周转急需用钱，借钱花得怎么样？

做生意的人谁没有过手头紧张的时候呢？银行贷款门槛高得吓人，跑腿都累坏了还不一定能批下来，网贷平台就成了很多人的救命稻草。我当时也是病急乱投医，朋友说这个网站下款快就试着去试一试了。但是我想提醒大家一下，在不管名字多么花哨的情况下，本质都是借贷关系，钱拿到了要还的，并且还要加上利息来偿还。

我身边有个做餐饮的老张，前年扩张店面的时候资金缺口大概十万块，也是到处打听各种平台。他当时贪图方便，在一个类似的小平台上借了钱，结果后来发现实际拿到的钱比合同约定的少了那么一些，“服务费”、“手续费”。到现在我还记得清清楚楚，老张每次提起都会拍大腿说早知道多问几句也不会被套进去。因此当有人问我放肆花借款怎么样时，不能简单地回答好或者不好，要看你是不是真的了解其中的道理了。

合同首页上没有写明的"隐形门槛"

很多人认为点一下申请按钮钱就会哗哗地流进来，哪里这么容易？我后来研究得多了才明白，这些平台看上去门槛很低，实际上里面有很多弯弯绕绕。

审批速度背后所付出的代价

再说审批速度。小平台最大的优点就是快，号称几分钟之内就能到账。和银行动辄半个月的审核时间相比，这个速度简直就是坐火箭的速度了。但是你有没有想过这样的速度需要付出怎样的代价呢？利息也就是各种费用的意思吧。我见过很多平台上的合同，在年化利率上写的不高，大约在10%左右的样子，但是如果加上担保费、咨询费和服务费的话就很高了。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，很多平台不敢明目张胆收砍头息了，但是换马甲继续收的情况仍然存在。我有个做物流的朋友，在今年三月通过某平台借款五万元的时候合同写得很规范，但放款时直接扣走了两千多的"会员费"，说是可以提高额度、降低利率。这事让人头疼吗？闹心。但是你的合同已经签了，并且急需用钱，只能认栽了。

所以申请之前一定要问清楚：拿到手能拿多少钱？还款总额是多少？分期付款的话是分几个阶段呢？每期要还多少呢？这四个问题没有弄明白的时候，不要着急点确认。

放肆花借款容易踩到的几个坑

再说回到正题上，我为什么又喜欢又讨厌这样的平台？爱它是因为真的可以在需要的时候救命，恨它的理由是坑太多，稍微不小心就会出问题。

第一个坑就是逾期费。做生意周转，回款时间有时候很难预料到，本来计划十天就收钱了，结果客户拖了一个月才付款。这时候就要用上罚息了。有些平台的逾期费用很高，并且采用复利计算方式，利息滚雪球般增长很快就会让你觉得人生太不公平了。之前我也踩过这个坑，当时借了一万元左右的钱，因为忙没记下还款日，过了三天之后才去还钱，最后被罚息加上滞纳金一共收了很多罚款，想想都觉得疼。

第二个坑就是自动扣款陷阱。很多平台都会默认开通自动代扣，绑定你的银行卡。虽然这个功能看起来很方便，但是如果你的钱不够的话，它就会分多次小钱来扣除，并且每次都有手续费产生或者触发银行风控提醒。别傻了，这种事情没有人会主动告诉你，都是自己踩过坑之后才知道的。

第三个坑就是额度陷阱。平台宣传最高可以借到二十万，你信不信？反正我不相信。具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：大多数人实际拿到的贷款金额只有一小部分，也就是宣传中的十分之一甚至更少。“第一次借款的时候额度一般比较低，几千元左右吧。”等你还按时还款几次之后才会慢慢提高信用额度。这就是养额度的方法，在你没有意识到之前就绑定了你的资金使用。

到底值不值得借？看情况

说了这么多，到底放肆花借款怎么样？值得不值得碰一下呢？我的看法是：视情况而定，并不是非黑即白地对待它。

如果你只是短期周转，比如进货缺个三五千块钱的话，下个月就可以还上的话，那么这样的平台确实很方便，利息成本也控制在可接受的范围内。但是如果是长期资金缺口或者用来消费、投资的话就不要考虑了。高息借款去投资本身就不靠谱，赚到的钱还不够偿还利息的。

还有一点很重要就是量力而行。见过太多人因为高估了自己还款的能力，最后变成了以贷养贷、窟窿越来越大。做生意的账要算清楚，利润是多少？借款成本有多少呢？这笔帐怎么也理不清楚的话就不要做这单生意了算了。

另外还有一件事情要跟大家说一下。现在网上很多所谓的"评测文章"看起来很客观公正，其实都是软文，背后都有推广链接。你点进去申请之后作者就可以得到提成了。所以这篇纯粹是为了唠叨聊天记录一些真实的体验分享给看的人自己来决定要不要相信

申请之前的一些实际操作建议

最后给大家分享一些切实可行的建议，都是我用血泪换来的经验：

• 在申请之前先看看平台的背景，有没有正规牌照，不要把钱借给野鸡平台。
• 合同条款逐字研读，尤其是加粗部分以及附注处的细节。
• 还款日设置一个闹钟，提前两天把钱准备好，在系统扣款失败之前就完成。
• 保留所有的借款和还款记录，截图保存下来，在发生纠纷的时候有证据。

我只了解二三线城市的情况，一线城市的产品选择会更多一些，政策也会更规范一点。但是不管怎样变，借钱还钱这个道理走到哪儿都不会改变的。

借钱这件事没有捷径可走，不能指望天上掉馅饼。急用钱的时候先问自己：这笔钱非借不可吗？有没有其他的解决方法呢？想好了再去做吧，以免以后后悔不已。

我当时如果有人告诉我这些话，也不会走那么远的路。现在想想，当时要是多向同行请教一下或者找亲戚朋友借点钱的话成本就小多了。但是世上没有后悔药吃掉踩过的坑就是学费了。

最近你是不是也遇到了资金周转的问题？