佰花借款怎么样？一个中介老板的大实话测评

昨天下午两点左右，店里进来一个小伙子坐下后就说：佰花借款怎么样？在网上看到的，广告声势浩大，想问一下是否可以碰。放下手里的凉茶看了看他手机上的屏幕就叹了口气心里。现在起个名字花里胡哨的人很多，在没有认真考虑的情况下很容易掉入陷阱之中。小伙子征信还好，但是查询次数有点多，急需三万块钱周转，眼神中全是"只要能下款我就干啥都行"的那种焦急。十几年来我一直这样盯着他们看，每次看见都会替他们捏把汗。

这个平台到底是什么来头

先别急着填资料，先把事情弄清楚。市面上有很多叫作"XX花""XX借"的产品，并不是所有的都是正规持牌机构或者是贷款超市导流平台。具体到佰花的话，昨天我特意去查了一些渠道的信息，在这个东西大概率是助贷平台。就是说它不直接放款给客户，而是把客户的资料收集起来后推送给背后的资金方，也就是消金公司或者小贷公司等金融机构。

有什么区别呢？差别很大。

直接放款的机构，审批标准比较固定，利率也公开透明。但是助贷平台就好比中介里的中介，在给资方介绍客户之前要先"过一遍筛子"看看能不能做成这笔生意。中间多了一个环节，个人信息就又增加了一次被转手的风险。我有一个客户的去年也曾吃过亏，在一个类似的平台上填写了资料之后，接下来的一个半月里接到了二十多个不同贷款机构的推销电话，烦得他差点换了手机号码。

佰花借款申请门槛高不高

回到小伙子提出的问题上佰花借款怎么样可以下款吗？实际上宣传的时候说门槛低、秒下款，但是实际操作起来完全是另外一回事。我经手的上万单里助贷平台通过率变化很大。有时候本月资方有钱的话，门槛就可以稍微放松一些；到了下个月如果资方收紧额度了，即便你的条件再好也有可能被拒绝。

这事不一定。

去年十一月的时候，有个做建材生意的老张，在征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一次是两百多块钱的信用卡年费没交。他当时着急备货，在网上找到了一个类似佰花这样的助贷平台申请了，但是系统直接秒拒了。后来找到我，我就用某城商行线下渠道给他批了八万，年化7.2%。老张拍着大腿说：早知道就不瞎点网上的广告了，把征信又弄花了。

因此不要只看广告词写得漂亮，能不能过要根据你的资质以及当时的资金情况来判断。如果你征信上现在有逾期记录，或者近三个月内被查询次数超过十次的话，请你还是省点力气吧，别去凑这个热闹了。

利率以及费用中所隐藏的猫腻

说到钱，这是最坑的地方。很多借款人只看"到账多少钱"，并没有算出"一共要还多少钱"。佰花这类平台的综合年化利率一般在18%到36%，其中不包括一些额外的服务费用和成本开销，在这些附加费加起来的情况下，实际的资金使用成本就变得很高了。

别傻了，世界上没有白吃的午餐。

前阵子遇到一个刚毕业的小姑娘，在某平台上借了五千元，分十二期还款，每期还五百多。她觉得还可以吧，并不多。算下来每个月要偿还520元的话，一年就是6240元利息加上1240年化利率接近25%。小姑娘当时就愣住了，问怎么会有这么高的价格？因为平台展示的日息万分之几太小了，换算成年的概念很多人就没印象了。

两个必须要知道的隐藏信息

第一个，关于"提前还款"。很多平台你借了钱想早点还清的时候会发现要收取违约金或者剩余的利息一分不差也要支付。申请页面上小字中藏着的内容一般人不会去细看吧？但是把真金白银掏出来之后你就知道疼了。

第二个是会员权益的问题。有些平台会诱导你开通会员，说开了之后可以提额、降息。基本没有用处的说法我直接告诉了你们。开个会员要不要拒就看情况吧，几十块钱的会员费也就当打水漂了吧。根据我的观察，在这个环节上有大约三成的人被"收割"过。

什么时候可以考虑使用这样的平台

说了这么多，佰花借款能不能碰就看自己了。也不能一棍子打死。如果你的情况符合以下几点的话就可以考虑做为备选：

• 银行渠道已经不能用了，征信上有小问题但是不大；
• 急需用钱，不能等线下审批那十天半个月；
• 借款金额不大，一两万左右，并且可以短期内还清。

但是如果你做生意需要大额资金，或者已经负债累累想要借新还旧的话，那么我建议你最好不要去这些平台。高息的资金只会把你推向更深的坑里，到时候想爬出来就难了。

我做中介这么多年，一直有个口头禅：能走银行就走银行，不行的话找正规消金机构借钱，实在没办法了才考虑网贷。顺序不能错乱，一旦出错了就会赔本。目前商业银行的普惠金融产品利率大多在4%到6%，比在网上随便点几下强多了。图方便一点按几个键省下的时间回头得花真钱去买东西划算吗？

申请之前必须要做的三件事情

看完上面的内容后，如果你还决定要申请的话，请完成以下几步：

第一，查一下平台背后的运营主体，在天眼查或者企查上查看是否有大量的诉讼记录，尤其是与"借款纠纷"相关的。如果一个平台官司缠身的话，你指望它正规靠谱吗？

第二，看清借款合同。申请的时候不要只点"同意"，截个图看看实际放款方是谁、利率是多少以及是否有其他费用存在。不同的城市可能不同，但是合同是全国统一的法律依据。

第三，算好自己是否有能力还款。用这笔钱做些什么？什么时候才能还上呢？到时候还不上的怎么办？这些问题想不明白的时候不要冲动。我见过很多借几千块最后变成几万块钱债务的人都是因为一开始没有理清楚账务。

再说昨天的那个小伙子，最后我没有让他申请佰花。让我先看看征信报告里有没有别的办法可以走一遭吧。具体的可以通过什么途径来解决呢？要视具体情况而定，并不能一刀切。

你要是问我佰花借款怎么样我的回答就是一句话：不是首选，能不碰就不要去碰了，如果一定要用的话就要擦亮眼睛算清楚账。