常树青是哪个借款平台？亲身踩坑后我彻底搞明白了

去年冬天，我盯着手机上催款的短信发呆，脑子嗡嗡作响。在短消息中出现了常树青这三个字，并且附带了一个我不曾见过的还款账号。那一刻我想不通自己什么时候借过这笔钱？后来花了两个月的时间查资料、打电话、跑网点才弄明白常树青属于哪个借款平台讲真的，这件事到现在想起来我还是一身冷汗。

其实我当初根本不知道自己签的是什么。那时候手头紧，做生意亏了一些钱，急着周转，在某个贷款超市APP上点了几下"测额度"的按钮。谁知道这一查就背上了个债来。后来我才明白，在这个行业里这样的坑很多，很多人都跟我一样，合同都没看清楚就签字了，出问题才怪。

常树青借款平台背后的真相

结论先放着吧，省得你们像我一样瞎琢磨。常树青并不是一个独立的借款APP或者新出现的一个网贷平台。其实它是某消费金融公司旗下的一款贷款产品，或者是资金方渠道的一种表现形式。在很多贷款超市、助贷平台上看到的"XX贷""XX分期"等背后放款的就是它。

那时候我在手机应用商店里找了好长时间也没有找到"常树青"这个名字。后来找了一个做贷款中介的朋友，他说我这是碰到了马甲产品了。什么是马甲产品？同一笔资金的不同形式发放给不同的借款人就是一种马甲产品。你以为是A平台借的钱，实际上合同上写的是B公司，钱却是C方提供的。能不能绕过呢？我当时确实被搞糊涂了。

这样的操作在业内非常普遍。据我所知，市面上至少有三成以上的网贷产品名字和实际放款人不相符。借款人根本分不清自己到底欠谁的钱了，出了问题也不知道找哪个要理论。这不是坑是什么？

我是怎么进去的

说说我自己的经历给大家提个醒。去年十月份，因为进货缺少资金，大约需要五万元周转一下。银行贷款审批慢了点我就想先找网贷顶一顶。在号称可以"秒批秒到"的平台上填了资料之后，额度出来了6万左右，年化利率为12%上下，看起来还可以接受一些。

结果怎么样？钱到手后才发现有问题。到账金额为54000元，少6000元，说是"服务费""担保费"在之前已经扣除过了。每个月还款数额与我自己计算出来的相差甚远，折算下来年化利率高达36%，我当时拍大腿了，这哪里是12%啊，简直是抢钱。

更坑的是，我想提前还款的时候，对方说我有违约金，并且要我全部利息的20%。经过我的计算之后发现，选择提前还款要比按期还钱节省不了多少钱，于是我就放弃了。这件事让我郁闷了好长时间，那段时间晚上睡觉都睡不踏实，担心哪天又会冒出新的费用来。

常树青贷款平台好用吗？

这个问题没有非黑即白的答案。资质方面，它是正规持牌的消费金融公司，并不是什么非法高利贷机构。但是合规不等于良心，很多合法的操作中存在借款人根本不知道的风险点。

比如那次因为"服务费"而受骗的。合同上写得很清楚，我当时签字的时候并没有仔细阅读。谁会逐字逐句地去读那么长的一份合同呢？但是人家就是敢收，并且还理直气壮地说。你投诉也没用，白纸黑字签了名之后就没了下文了

催收也要提一下。常树青的催收并不是很多，但是整个行业的催收方式真的让人不舒服。从第二天开始就不停地打电话联系人了，并且拨打到了通讯录里的人身上。作为一个做商业的人来说，在什么地方展示自己的面子呢？

一些容易被忽略的小细节

折腾了这么久，我也积累了一些经验，有些东西在网上查不到的，给大家说一下。

第一，签订合同之前要查清实际放款人是谁。一般信息都会藏在条款里，并不会直接出现在APP上显示出来。弄清楚谁是出借方之后才能知道该笔借款是否会被记入征信、利率是否合法合规以及投诉应向哪个部门提出。

第二，不要被"日息万分之几"的说法给骗了。很多平台在宣传的时候会说日息万三万四，听起来不多，换算成年化的话就是10%到15%，但是加上各种服务费、担保费、手续费之后实际的成本就会翻倍。我吃过这个亏，到现在我都记得那个客服跟我说话的语气是"你自己没看清怪谁"的样子。

第三，提前还款并不一定划算。很多贷款产品规定了提前还贷要收取违约金或者全部利息都要付清才行。你以为省钱其实是白给的，其实一分钱也没省到手来着。不同的平台有不同的要求，在借之前一定要弄清楚。我当时没有问过为什么吃了哑巴亏。

怎样判断一个借款平台是否可以接触？

这个问题我可以跟你说半天。踩过坑之后，我自己总结出了一套判断标准，并不全面，但是至少可以帮你避开最坑的那几个。

• 查看放款资质：是否有消费金融牌照或者银行背景，可以在企查查上查询。
• 综合成本：把所有的费用加起来算一下，年化超过24%的直接pass掉，不用考虑。
• 查看合同条款：注意提前还款规定、逾期罚息标准以及信息授权范围。
• 查看投诉情况：在黑猫投诉上搜一下平台的名字，看看有无相关的投诉记录以及处理速度如何。

另外一点就是不要图省事。那些标榜"无门槛""秒批""黑户也能贷"的平台，大多数都有问题。正规金融机构有风控审核，怎么会放款给任何人？你心里应该明白天下没有白拿的东西，越容易得到就越有可能失去价值。

后来我再也没去过贷款超市了。缺钱的时候，老实到银行去申请吧，虽然麻烦一点，材料多一些，但是心里踏实点好啊。年化6%和年化36%，差的就是整整六倍之大账谁都会算的。

写到这里，我忽然想起前几天有个读者问我，在某个平台上借了钱的合同上写的放款方都是不认识的名字，请问怎么办。能说什么？让他自己看合同、算成本、留证据。这件事情没有人可以替你去做决定。

最后说老实话：借钱的话，能不借就不借，非得要钱的时候就正规渠道。不要学我这样等到被坑了才开始补课，那时候已经晚了。你现在知道了常树青属于哪个借款平台了吗？如果还是不明白的话，就再读一遍这篇文章吧，答案就在里面。