我试了代客借款怎么样可靠吗，发现轻松借款无征信记录的平台背后全是坑

深夜翻看手机的时候，有关于“代客借款怎么样可靠吗”的问答帖总是会引来许多人的关注，人们都在寻找传说中的“轻松无征信记录的平台”。这让我想到了阿强的经历，他以为找到了救命稻草之后反而陷入了更深的债务之中。没有经过银行审核、不需要提供信用报告就可以获得贷款的行为到底是金融创新还是精心设计好的陷阱呢？为了弄清事实真相，我查阅了各个网站的信息以及它们的工作原理后发现，很多人对于额度与利息的理解都存在很大的偏差。“

市场上所说的无征信记录的轻松借款平台一般指的就是不接入央行征信系统的低息贷款产品。这类平台往往以“门槛低、放款快”为噱头，额度多在500元至5000元左右，属于小额短期消费贷类型。虽然使用条件看起来比较宽松，并不需要身份证和银行卡，甚至不用芝麻分也可以申请，但是实际上隐藏的条款很多。借款期限一般很短，一般是7天或者14天左右，也就是俗称的“714高炮”。即使它们不查征信也不一定就很好用，经常还是要读取通讯录的，在出现逾期之后催收手段要比正规平台来的更凶狠一些。

关于代客借款是否可靠？问题的核心就是“代客”二字。由于资质较差无法获得贷款的人，为了缓解资金短缺的情况而求助于一些所谓的中介来帮忙操作。正规金融机构绝不会允许第三方代替客户进行借款活动，“强开额度”、“包下款”的各种宣称都是诈骗行为。或者用你的个人信息去别的平台套现，或者拿走前期的手续费之后就不见了。真正的贷款应该由本人完成，在没有经过风险控制的情况下代客操作的行为很有可能会被认定为违法欺诈或者是信息倒卖等。

从用户评价看，采用非正规渠道的借款人反馈两极分化很严重。一部分急需几百元周转的人得到了资金支持，但是随之而来的就是高额的“砍头息”。例如借款1000元的话，到手只有700元，在七天之后还款额要达到一千甚至更多。另一部分用户表示，提交申请后不但没有下款，反而被诈骗了，并且个人信息也被泄露出去，从而接到了大量的骚扰电话。一般认为除非万不得已才不要去触碰这样的产品，因为利息成本太高，年化利率常常超过1000%以上。

分析该种借款方式的优缺点，其弊端明显。优点主要是下款快、不查征信，并且适用于极短的时间和极小金额的需求救助。利息高得离谱，暴力催收现象严重存在信息泄露的风险大容易陷入以贷养贷恶性循环当中正规渠道如借呗微粒贷等虽然会查询信用报告但是利率公开并且催收合法。由于担心自己的征信会被标为异常而选择不查征信的平台，并不知道使用这些违规网贷本身就会使大数据混乱，将来申请正常银行贷款也会更加困难。

在使用注意事项上，最重要的一点就是保护好个人隐私。不要随便点击不明链接或者下载来源不明的APP，在其中填写身份证号、银行卡号以及短信验证码等个人信息。如果真的需要借款的话，请仔细阅读合同上的综合年化利率条款，凡是高于36%的都属于高利贷范围之内，并且不受法律支持。另外也绝不能相信任何要求支付“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的贷款平台，正规金融机构在放款之前是不会收取任何形式费用的。

为了使大家对相关问题有一个更清晰的认识，我整理了下面的问题解答：

问：有没有不看征信的借款平台？
正规持牌金融机构都会查询征信或者大数据。标榜自己无信贷记录的平台多为高利贷、诈骗团伙，它们为了追求高额利息而牺牲风控，在风险方面很大。

问：代客借款如果还不上钱，责任由谁来承担？
答：借款合同是用谁的名字签的，责任就归到谁身上。如果你让别人代为借钱的话，那么还款的责任还是由你来承担。如果有人冒用自己的名义借的钱款要还钱的时候就要报警了但是过程比较麻烦而且一般都会导致个人信息被泄露。

问：不小心借了高利贷怎么办？
答：保存好借款记录、转账记录以及聊天截图。对于超出法定利率的部分利息，你可以选择不偿还。遭遇暴力催收时可以报警并且向互联网金融协会投诉举报。