度小满首次借款利率怎么样？老中介给你透个底

昨天有个老客户发给我截图，说他在手机上点开了度小满，并显示年化利率为9.8%，问我这个数字可靠不。说实话，看到这样的利率我就觉得：这人运气不错。很多人问到我度小满首次借款的利率是多少这个问题不能用一句话来回答，因为同样的一个平台，不同的用户进去之后看到的数据差别可以大到十万八千里。我做贷款中介八年了，接触的案子数以万计，今天就跟大家分享一下这个事情。

首次借款利率有没有优惠

网上各种广告吹得天花乱坠，说什么新用户首借利率打折、免息券随便送。别傻了，哪里会有那么多便宜可以让你占？度小满给贷款额度的时候会根据你的征信评分以及大数据画像来决定，并不会因为你第一次申请而优惠更多。有的客户第一笔借款的年化利率只有4.9%，也有直接达到18%以上的情况出现。这其实就是看人下菜碟的问题了。去年有个做餐饮的小老板，信用状况良好、流水也挺不错的，他第一次点进去额度给了十五万左右，并且一年的利息率是五点四百分的样子。当时都惊讶于他的贷款利率比自己的房贷高出一点点。但是同期有一个客户就是从事物流行业的，经常逾期付款，在首次借款的时候就把首借利率直接拉高到23.9%了。

因此"首次"这两个字不能给你带来什么神奇buff。平台又不是傻子，系统的算术比谁都精明。你的资质好利率自然就低；如果资质不好还想靠首借优惠翻身？没有门路。

度小满第一次借款利率低的人有什么特点

经过观察发现，能够获得低利率的人身上都有几个共同点。征信查询次数少是其中之一。这点非常重要，很多人不知道，每次点击"查看额度"都会在你的信用报告中增加一条记录。查得多了之后系统就会觉得你缺钱严重了所以会把利息调高。第二有公积金或者社保连续缴纳的情况存在第三负债率不能太高这玩意儿对于系统的来讲就是证明还款能力稳定的证据

讲真的，只要掌握其中两点就可以把利率控制在10%以内了。一样都不占？做好心理准备吧

上个月有一个客户让我很无奈。他自己在网上悄悄地点了几家网贷平台测额度，结果征信花了不说，每家给的利率都高得吓人。后来找到我了，我看了一下他的征信报告，查询记录密密麻麻全是那几天的东西。在这种情况下别说度小满、神仙也救不了。他说现在去申请的话利率低不到哪里去，要么接受较高的利息费用，或者再养三个月看看征信情况再说。最后还是借的钱年化19.8%，自己拍大腿后悔了

为什么有人看到的利率和实际不一样

坑爹的地方就是预估利率和最终审批的利率不一定相同。有些平台为了吸引你去点击，先给你展示一个比较低的价格区间，等你填完资料、授权查征信之后出来的是个高价区间的概率较大。度小满这方面还可以，相对透明一些，但是也不完全没有差距。大概有一成左右的客户最后批出的利率比预览的时候高两个到三个点。原因就是系统在预览时还没有跑完整个人的信息报告数据，所以只是大致估算一下而已。

利率是浮动的，并不是固定不变。这次借了12%，还了几期，下一次再借钱的时候就可能降到10%了。反过来也是一样的道理，如果逾期的话，利息就会马上升高。不同城市的情况不一样，具体的算法我也说不准，反正系统有自己的逻辑。

申请时间也会影响到利率

这是我的亲身经历，网上查不到。我发现每个月月底、季度末批下来的价格一般都比平时要低一些。为什么呢？平台也有业绩压力啊，在这个时候冲量的话，系统就会稍微放宽一点标准。我有一个客户是在上个季度最后一天申请的，和他朋友同款产品是按期申请的，但是利率差了两个百分点。虽然不是每次都能准确实时，但是如果能耐下心来等待一下，或许就可以等到那个时间点了吧。反正也花不了多少钱。

度小满第一次借款的利率和其他平台相比怎么样

我平时给客户做方案的时候，不会只盯着一家看。度小满、借呗、微粒贷、京东金条这几个主流平台我都研究过。从整体上来看，度小满分压低了利率下限，并且没有上限的规定。借呗比较稳定一些，但是它的利息变动幅度比不上其他贷款方式那么大。关于微粒贷的话有微信支付分加持的还好一点没有的话普遍会高点。

如果你问我推荐哪一个的话，我就得看你具体的情况了。征信好的度小满通常会给到惊喜；征信一般的就是借呗相对更友好一些。但是有一点我要说清楚：不要一次申请很多家，每点一家就是一次征信查询，最后哪个都批不下来高额度。最夸张的是一个月点了二十多家平台，找到我的时候已经到了烂得不行的地步了。这样的客户我只能建议他先把征信养起来其他的都是空话。

利率方面存在的一些常见错误

很多人认为利率是固定的，申请到多少就是多少，其实并不完全正确。度小满经常会有利率优惠券活动，在它的公众号或者APP上推送的时候，有时候可以拿到降息券。我的一个老客户专门研究过这个问题，每次借款之前先蹲一下债券，一年下来就省了好几千利息了。这件事情花费了一些时间精力，并且是有用的。

还有人认为借款金额越大，利率就越高，并且也是错误的。贷款的时候看的是你的整体情况怎么样，跟借多少钱没有关系。你资质好，一万和十万一样。而资质不好的话，不管多少都会被压低价格。不要纠结这个问题了，系统不会用这样的方式来对待它的用户。

最后给大家讲一个血泪的教训。前年有个小女孩，第一次借款不懂行，看到年化利率标为"7.2%起"就认为自己可以借到18%，结果实际上却是按着这个数字来的。她当时很懵逼问我怎么了。那里面的字你看见了吗？最好的客户的利率，并不是你的。后来她硬撑着借钱用的说是急事，但是到现在我都能记得她的那种后悔的表情。所以啊，看利息的时候一定要看清最后显示出来的金额，不要被广告词给骗了。

另外还有一件事情要说明一下。度小满的利率是按照天数计算的，年化利率除以365就是日利息率了。比如年化10%，那么每天就会产生万分之2.74的利息。有些人不明白什么是年化利率，认为年化10%就等于借一万元一年收一千元利息，实际上如果采用等额本息还款方式的话，实际支付给银行的利息不会那么多。这个算法在不同的平台之间会有些微小的区别，如果你搞不清楚可以去看月还款金额那一个比较直观。

写了这么多，核心一句话：度小满首次借款的利率是多少取决于你这个人怎么样。平台是死的，系统却是活的，它会根据你的具体情况做出判断。如果你把自身搞好之后利率自然就降下来了。不要总想着走捷径，贷款这个行业里，捷径往往都是陷阱。

如果你现在正在申请的话，我给你一个建议：先看看自己的征信报告有没有逾期、查询次数多不多。心里有数了再点吧，并不是盲目的去提交的。反正度小满第一次借款利率怎么样这个问题上，你问我，我能告诉你的就是——因人而异，但是自己整理好再去申请的话，总归不会吃亏。