成都线下平台借款有哪些？十年中介老板说点掏心窝的话

上个月有个小伙子来找我，进门就把手机放在桌上说，在网上申请了七八家网贷都被拒绝了，请问我还能从哪里借钱？一看到他的征信查询记录上面密密麻麻全是小额贷款审批信息的时候我就开始头疼。说实话像他这样把征信弄花了才想起来找线下渠道的人这几年来见过不少次了。很多人都在问成都线下平台借款有哪些其实这个问题问得不对——重点不在于"有哪些"，而是在于哪些可以申请到贷款、哪些不能。

成都线下借款平台共有几类

干了这么多年贷款中介，把成都这边的线下借款渠道大致分为三类。第一种是银行系的线下网点，包括四大行、股份制银行以及一些本地城商行等机构。这类渠道利息最低但是门槛最高，并不是人人都能进入的。

第二类是持牌消费金融公司，例如马上消费金融、中银消费金融等，在成都都有线下门店或者业务员。利息比银行高一些但是审批比较宽松对征信的要求也没有那么严格。

第三类就是典当行、小贷公司以及民间借贷等。一般情况下我不会主动推荐这样的渠道，除非客户真的走投无路了。利息很高很危险的，在没有做好防范措施的情况下很容易出问题。

具体的数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，大概有六七成的客户最后都是选择了第二类——消费金融公司。为什么？因为银行不能进入，民间不敢去碰触，只能处于中间状态。

成都线下贷款渠道：银行到底行不行

很多人认为银行是最靠谱的，这话没错，但是可靠并不等于好批。银行线下贷款产品看起来很多，工薪贷、经营贷、装修贷等名字听着都挺不错。当你真正去申请的时候就会发现那个审批标准很严苛。

去年11月有一个做建材生意的客户，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一笔是信用卡晚还了三天，另一笔是车贷扣款日余额不足。因为这两次逾期行为而去了三家银行网点咨询贷款事宜都被拒绝了。最后还是我帮他联系到消费金融公司申请了一次额度为15万的借款，虽然利率比银行高一些但是毕竟拿到钱了嘛？

银行线下贷款有一个特点，不同的支行审批的松紧程度不同。网上查不到，但是我做这行这么多年了，心里明镜天青。有些支行年底冲业绩时会稍微放宽一些；而有的支行则是一年到头都很严格。因此有时候并不是你的条件不好或者网点选择不对的问题。

银行线下贷款适合什么样的人

银行线下贷款适合三类人：公务员、事业单位员工、大型国企员工。这三种人的情况到银行办理贷款的话，基本上也就是走个流程而已，并且利息也比较低一些。如果你是私企职员或者是自己创业的老板，那么在银行做线下申请贷款并不是没有可能实现的事情，但是要根据具体情况来判断不能一概而论。

消费金融公司：大多数人实际的选择

说这么多，咱们来聊一聊大多数人都会选择的渠道——消费金融公司。成都线下网点比较多的地方有马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融等几家本地银行旗下的金融机构没有具体指出

这类公司的特点就是速度快。资料全部准备好之后，最快的一天就可以放款了，最慢的两到三天也能够搞定。利息方面的话，年化利率一般在12%-24%之间，比银行高一些但是低于网贷。关键是征信容忍度要比银行要大得多。

前阵子有个开火锅店的老板找我，因为疫情那几年生意不好，在征信上有一笔代偿记录。银行是不可能有戏了，但是帮他走了一条消费金融公司的线下渠道，最后批下来20万。他拿到钱的时候跟我说早知道直接来找我就好了，自己在网上瞎申请把征信弄得很糟。

消费金融公司对于"查询次数"这个指标，各个公司的标准差差别较大。有的公司在近三个月内查征信的就看三个季度了；还有一种情况就是把自查征信也加进来算进去，在一些地方不算在里面的范围内。 各家的标准不一样，并且经常变化，去年还不是这样，今年政策刚调整过。

那有人要问了，成都线下平台借款有哪些消费金融公司可以信赖吗？我建议先选择有牌照的，也就是取得国家正规资质的企业。怎样判断是否具有牌照呢？去央行官网查一下或者直接问业务员要牌照编号，正规公司的不会藏着掖着不给的。

不靠谱的渠道，我建议不要去碰

其实这行很复杂。一些所谓的"贷款公司"没有正规的牌照，就在大街上散发传单拉客户。利息动不动就是月息十点起头，还不上的就各种威胁恐吓，遇到这样的情况要赶紧跑开。

怎样辨别出不靠谱的渠道？给大家讲几个方法。正规机构放款之前是不会收取任何费用的。“包装费”、“手续费”和“保证金”，还没有借钱你就被要求先交钱了，十有八九就是骗子。

第二，正规的机构会查征信、看流水，并不会说"黑户也可以办理""不看信用记录也能下款"。这样的广告语看起来很吸引人，但是稍微动脑筋想一想就会发现，凭什么借钱给一个信用很差的人呢？图的是你的本金别傻了！

第三，正规机构有固定的办公地点，并不会像今天开个房间、明天换个地方那样。去他们门店看看，如果没有一个正式的招牌或者招牌上写的是"投资咨询""财务公司"而不是具体的金融机构名称的话，就很可能有问题了。

线下办理流程以及一些容易踩到的坑

线下借款流程很简单：提交资料、面审、签订合同、放款。但是每个环节都有陷阱，我一一解释一下。

提交资料的时候，很多人喜欢对自身进行美化。收入填高一点、工作年限写长一些，反正对方不会查到的。千万不要这样做。现在的风控系统很厉害，在和社保、公积金以及税务的数据比对之后就可以发现造假的情况了。一旦被认定为虚假材料，则直接拒绝贷款，并且会被列入行业黑名单中去。

面审的时候，很多人都很紧张，说话磕巴得很厉害，反而被审核员怀疑了。其实你按常理回答问题就好，并不需要特别用心或者随便应付一下。有个客户在做面试时，审核人员问他在借钱做什么用，他支支吾地说是做生意的，但是追问起来具体怎么经营的时候他就答不上来了。后来查证此人并没有从事商业活动，而是想要借的钱去炒股。结果自然就被拒绝了。

签合同的时候要仔细核对利率是多少、有没有服务费以及提前还款是否有违约金。别傻了签字，到时候还不起钱拍大腿也没用。我见过很多客户，在签订合同时根本就没有看一眼就去还账时发现利息比约定的高了很多这时再去跟人家理论，人家拿出合同在你眼前一推说好了就是这么写的你怎么不识字？

提前还款的坑

这个坑很隐蔽，很多人根本看不出来。有些贷款合同中规定了提前还款要收取违约金，并且违约金数额也不小，有的甚至达到了剩余本金的3%到5%，利息按月计算。什么意思呢？就是说你借了10万用了半年想早点还清的话就会多出几千块的违约费。本来可以节省的钱因为合同没有仔细阅读而被浪费掉了。

到底选哪种比较好

说了这么多，到底成都线下平台借款有哪些适合你吗？给出一个简单的判断标准。

如果你是公务员、事业单位或者国企员工，征信方面不会有太大问题，可以直接去银行办理贷款手续，利息会比较低，并且不要浪费时间。

如果你是私企员工或者自己做小生意，征信还可以的话没有严重的逾期记录消费金融公司是最具性价比的选择。

如果你的征信已经被占用很多了，逾期次数也比较多的话，那么说实话正规渠道是很难办到的。这时候千万不要病急乱投医去求助高利贷。宁可向亲戚朋友借钱或者想办法解决一下，也不要往火坑里跳。

我只了解成都的情况，其他地方不敢乱说，有些地区政策可能不一样。但是大体逻辑是一致的：优先选择银行、其次为持牌消费金融公司，并且要远离无牌照机构以及民间高利贷。

最后再提醒一下，在找贷款中介的时候也要小心。正规的中介机构是帮你找到最适合你的渠道，收费为服务费，一般在1%-3%之间。有人告诉你"包过""内部关系""特殊资源"要收取几万元的服务费用时，请千万注意这很有可能就是陷阱了。这两者并没有什么特别的关系，在银行以及消费金融公司都会有着严格的风险控制流程，并不会出现随意的情况发生。

钱的事情急不来，也不用怕麻烦。多跑几家、问几个问题、看几眼合同比事后后悔要好得多。