北洋分期借款怎么样？一个中介老板的大实话

上周三下午，我的办公室里来了一位小伙子，坐下后就问：北洋分期借款怎么样？可以吗？我当时就高兴了，现在能直接问这个问题的人基本上都是网上查了一圈没有搞懂的或者被其他中介骗得云里雾里的。

我在这一行干了十多年，处理过的案子数不胜数，北洋产品不算主流，但是问的人还是挺多的。很多客户认为中介就是动嘴皮子赚信息差的钱，其实我们是帮着避坑赚钱的今天我就直接说开了，把这件事从头到尾地讲一通

北洋分期借款是否可靠？先考虑一下自己是不是适合

很多人找产品的时候，第一反应就是问"靠不靠谱"，这个问题其实挺没意思的。持牌金融机构可以提供给征信系统的信息你认为可靠吗？非常可信。但是说它好用并不等于使用起来就舒服了，并且也不是所有的人都会用得上。

北洋分期属于那种"看起来门槛低，实际上坑很多"的类型。去年有一位做餐饮的老客户叫老周急需周转资金8万元进货。他当时征信花得不成样子，正规银行没有门路可以走，问我有没有关系。我当时就给他推荐了北洋。

为什么推它呢？因为老周这种情况，能接单子的资方本来就不多。北洋对于征信方面的容忍度比银行要高一点，但是差别不大，就是说是一点点而已。最后老王下了六万块钱解了燃眉之急。如果换成其他的中介的话，估计就吹得天花乱坠地说这是"内部渠道"了。

扯淡。

没有内部渠道，只是产品风控逻辑不同而已。北洋那边更看重流水、活跃度以及负债率等指标，并且对于负债比率的接受程度比南边稍高一些，但是并不意味着阿猫阿狗都可以贷款。

北洋分期借款最容易踩到的三个坑

其实看过太多人自己瞎申请，最后把路走窄了。如果你打算做北洋分期的话，下面这些坑你最好记一下。

第一个坑就是"服务费"的问题。这事儿说出来会得罪同行，但是我不怕。很多中介都会跟你说北洋要收什么样的担保费、咨询费、渠道费等费用，并且乱七八糟地加起来好几个点。其实怎么样？北洋那边的综合年化成本是有统计的，虽然不高，但绝对没有外面所说的那么离谱。

前阵子有个小姑娘来找我哭诉，说在别的地方办了北洋借钱5万，拿到4.2万的时候发现中介把8000元都给扣走了。这不是坑人是什么？正规来说除了利息之外前置收费的基本都是耍流氓。你如果自己去申请的话，只要资质不差就可以不用交那些乱七八糟的钱。

第二坑就是还款方式上的套路。北洋分期的很多产品都是等额本息还款，这本来也没什么问题。但是要算清账务。见过不少客户月供看起来没有压力，实际上年化利率很高。别傻了借钱不是买菜不考虑成本等于自寻祸端

第三坑是最隐蔽的，那就是查征信的时候。很多人认为点了申请之后就没有问题了，错！你一点授权就会在信用报告上多一次查询记录。北洋的产品每次查询都会产生一条"贷款审批"的信息。短期内如果多次操作的话，征信就会用完，想要办理正规银行的低利率产品就不可能了。

北洋分期的利息情况究竟是怎样的

利息方面，官方说法和实际感受常常不一致。北洋分期的综合年化大部分人的批下来都在18%-24%之间。具体的数字我已经记不太清楚了，在不同的时间段内政策也有所不同，去年还不是这样的情况，今年好像调过一次。

成本大不大？和银行相比，自然要高一些。比起714高炮来算是良心价了。因此你要考虑清楚自己借的钱用在哪儿上比较好。如果用来经营周转的话，利润能够抵消利息就可以试一试。拿去消费、买包或者旅游的时候，我建议你最好还是停手吧，否则到最后还得拍大腿。

该产品适合谁？

说了这么多，北洋分期借款怎么样问题最终还是取决于人。

第一种人征信有小问题，但是不是黑户。比如两年之内有过一两次逾期行为、金额不大或者征信查询次数多一些，并且最近三个月没有出现过大的变动情况。去银行的话大概率会碰壁，找北洋这样的机构反而有机会。

第二种人急需要用钱，但是金额不大。三五万的额度用银行抵押比较慢，信用贷款又无法通过审批。北洋分期产品的审核速度还可以，快的话当天就可以到账，慢点两三天左右可以拿到款。对于急需资金来缓解燃眉之急的人而言，时间成本要比资金成本更为重要。

第三种人有稳定的工作或者收入，但是没有资产。如果你名下无房、无车，仅有一份工资流水的话，银行可能会认为你的风险较大。北洋这边对资产的依赖程度不是很高，并且更看重还款意愿以及现金流情况。

之前有个做电商的朋友，双十一备货的时候差点没钱。也就是三五万左右的事情，但是他房子还在按揭中不能二抵。当时我也问了北洋分期借款怎么样，他就试了一下，虽然利息比银行高一些，但是人家还是给他放款了，在双十一大赚一笔之后还本带利拿回来不少钱。

这就是典型的"用得起"。

申请之前的一些实际操作建议

看完上面的内容后，如果还想试试的话，我可以给你一些比较实际的建议。别嫌我啰嗦，这些都是真金白银换来的经验。

在申请之前，先把手机里乱七八糟的借贷APP删掉。很多人不知道这个情况，在审核的时候会查看你的设备环境，如果发现你下载了很多网贷应用的话就会觉得你在借钱，风险评分直接拉满。这就是所谓的"共债风险"排查工作，在业内已经普遍开展起来。

在填写资料的时候，单位信息一定要真实。别想造假了，现在的数据互通程度比你想象的要厉害很多。社保公积金在哪里？一查就明了。如果单位信息和社保不匹配的话直接拒贷没有商量余地。

申请提交后，如果接到审核电话的话，请保持好态度，有问必答，不要啰嗦。有些人的被拒是因为在审核电话中说话不流利、东拉西扯或者前后矛盾的人会被认为有问题。

还有个事情要提醒你，北洋分期借款额度不是固定的。这次批了3万块钱，按时还几个月之后，可能额度会提高。但是如果你逾期一次的话，额度就会直接降低甚至冻结，并且在征信上也会留下记录。这笔买卖不划算。

最后说几句

混了这么多年，什么人都见过。有人靠借贷翻身，也有人越陷越深。产品本身没有好坏之分，主要看你怎么用它。北洋分期借款怎么样？我的答案很简单：它是你走投无路时的一根稻草，并不是你可以拿来挥霍的提款机。

资质好的先去四大行转一圈，不要在咱们的小圈子里打转。资质差的算好成本再下手，别为了几万块钱把征信弄坏了。

如果你不确定自己能不能办的话，找一个值得信赖的人问一下会比你自己瞎点好。