我试了十几款软件才发现，借款通过率高的竟然不是那些大平台
在寻找app借款哪个通过率高一点的过程中，我发现很多用户对于额度的期望常常不切实际。实际上可以提供贷款10万比较容易的软件一般不是那些不知名的P2P平台，而是像度小满、微粒贷这样的大厂产品。以度小满为例，它的最高贷款额度可以达到二十万元左右，并且如果用户的征信情况并不是特别差的话，那么系统审核通过的概率就比较高了，年化利率一般是7.2%起。微信里的微粒贷采用白名单邀请制，在主动申请入口不易找到的情况下，但是获得资格之后下款速度很快，额度一般能够满足5万到10万元的需求。
除了大厂的产品之外，持牌消费金融公司的APP也值得我们去关注。招联金融、马上消费金融等都是比较好的选择。这些平台在审核的时候，并不是单单依靠征信来判断的，更多的是看用户在特定场景下所进行的行为。招联好期贷额度一般为500元到20万之间，期限灵活，最长可分36期。对于有稳定工作但是征信稍差一点的人群来说，这类平台对他们的宽容程度会比银行更大一些。不过要提醒的是该类网站的年化利率大多在10%-24%左右，在借出之前最好计算一下成本。
用户在使用这些软件的时候，评价出现两极分化的现象。一部分用户的反馈是，在公积金、社保等认证信息完善之后可以申请贷款10万比较容易的软件资金最快几分钟就能到账。但是也有用户反映，一些平台存在“砍头息”或者实际下款额度远远低于宣传额的情况。例如某些APP上标榜要下载十万的广告，在经过审核之后只给到三千元，这样的大金额标注、小钱放出来的做法在业内已经屡见不鲜了。
分析这些平台的优点和缺点，优点就是流程全部线上化、不需要抵押担保，对于急需资金周转的人群来说是非常方便的。但是缺点也很明显：利息成本高；逾期后会受到很严厉的处罚。一旦出现违约情况就会产生高额罚息，并且会被上报到央行征信系统中来影响以后房贷车贷方面的申请机会。另外一些平台还会推出会员权益或者保险服务，表示购买之后可以提高通过率，其实这是变相收费的方式，在用户进行操作的时候要保持警惕。
申请借款的时候要注意到几点。第一，凡是说“不用看征信、包你下款”的平台基本都是诈骗或者非法高利贷行为。其次，不要频繁在各个APP上点借钱按钮，短时间内多次点击会留下很多条贷款审批查询记录，在个人信用报告中就会有大量这样的痕迹存在了，并且会导致以后的借款申请全部被拒。最后量力而行，借款金额不能超过未来六个月内的还款能力，以免陷入以贷养贷的局面。
- 征信上有逾期记录的人是否可以申请到10万的额度呢？
解答：这要根据逾期的情况来定。如果两年前有少量的逾期并且已经结清的话，部分持牌机构还可能会批款，但是额度会打折扣。如果是当前出现逾期或者连三累六的情况，正规平台基本上都会拒绝贷款申请，建议先修复征信。
- 用户提问：为什么我申请借款总是被秒拒？
秒拒一般情况下是由于没有经过系统风控初筛。常见原因有：填写的资料与大数据不一致、工作单位为高风险行业、手机号实名认证时间较短或者个人负债率较高。
- 用户提问：借款软件上的额度不上线会不会上征信？
解答：大多数平台在授信成功之后都会有一条“贷款审批”的查询记录，但是不提现一般不会产生贷款记录。不过部分银行系的产品可能会上报一条额度信息，在授信范围内具体需要查看协议。