单位借款理由有哪些？这5个写法让财务不敢卡你

上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，微信上突然弹出一条消息。发信息的是老客户张姐，她是我在国企做行政主管的同事三年了，平时很谨慎。但是这次她发来的语音都有哭腔，说是在一张内部借款申请表中，在理由栏里写了"家庭装修"，结果被财务总监当场退回，并且还说了句："下次想好了再写吧"。张姐不明白过来问我：单位借款的理由有哪些才是合法的吗？为什么装修这样的正当理由也会被驳回呢？

其实张姐也没有错，很多人不明白单位借款和个人向银行贷款的区别。所谓内部借款就是公司用自有资金周转给员工的一种形式，财务最担心的是什么？审计风险。如果理由能够让审计觉得这笔钱去处不明的话，那么财务肯定不会批准的。

一、单位向个人借款的理由怎样写？先弄清楚财务的底线

我做了很多年的理财规划，见过太多人在这件事上出问题。有人写"周转"、有人写"急用"，还有人写了"炒股"——别笑，真的有这样的人。去年有一位客户是我技术部门的同事，在向老板借钱的时候把理由直接填写为补仓股票，并且认为自己和老板的关系很好所以不会出现什么意外情况但是最终钱没有借到并且年终奖也被扣掉了

财务审批借款，主要看三点：真实性、合规性、可回收性。让财务知道这笔钱可以借出去，并且能够按时归还。模糊的理由如"临时周转"等，对于财务而言容易引起困扰，因为审计时他们无法给出合理的解释。

那到底单位借款的理由有哪些可以过审吗？我总结出几类财务最认可的写法。

二、这五种理由，财务一般不会为难你

第一类为购房相关的支出。买房首付、还房贷以及房屋过户费等都是大额刚性开销，财务基本都会认可的。但是有一个细节被很多人忽略了——金额要对得上才行。你写的"购房借款"申请了20万，可是房子总价才80万，首付款的比例不匹配，银行一定会问出问题来。

第二类为医疗费用。家里人有病或者自己做手术，财务上基本没有问题。之前我帮一个客户做了个规划，在他父亲突发脑梗住院的时候，他就向公司申请了5万元借款，并且把理由写成了"给父亲治病用的预付款"，还附上了医院出具的诊断证明书，两天之内就得到了批准。真急事的话都会通融一下。

第三类为子女教育支出。学费、留学保证金、培训费等也都是合理的用途。但是要小心，如果写"给孩子报补习班"申请10万的话，财务会认为金额过高。

第四类为房屋装修。张姐写的这个装修没有问题，但是她没写具体的地方出错了。正确的方式应该是"自有房屋的装饰费支出"，并且最好能够附上相关的合同或者报价单。只写了两个字“装修”，财务就无法知道这笔钱用到了哪里了。”

第五类为还债。很多人不敢写，觉得承认自己有债务不好。其实正好相反的是把"偿还银行住房贷款"或者"偿还亲友借款"写明了之后反而显示出你的资金去向很清晰。但是你要确定不是为了偿还赌债而去的。

三、单位借款用途怎么填写？千万不要掉进下面这三个坑

说完可以写的，再说说一定死的。第一个大坑就是投资的理由。炒股、买基金、炒币、购买理财产品等理由写上去基本上就自取灭亡了。别说借钱的事儿了，有些单位还因此认为你的财务状况不稳定而影响到你以后的发展呢。不是吓唬人。

第二个坑就是消费的理由。买奢侈品、旅游、买车的原因，财务大概率会劝退你。想一想单位借款是救急而不是救穷的，在这种情况下借钱买车万一还不了怎么办？车子也处理不好。我的一个同事在事业单位工作，他的同事情写了一个关于购买家用轿车的钱的问题被领导叫去谈话了说你怎么连车都买不起还要借多少钱。

第三个坑就是模糊的理由。临时周转、资金周转、急用这些词，财务一看就知道你有什么事情在隐瞒着。具体的数字我已经记不清了，但是根据我的观察，模糊理由通过的比例大概只有明确理由的一半左右。

不同的单位类型，审批尺度差别很大

国企、事业单位比较严格，流程复杂但是标准明确，只要理由正当并且材料齐全的话一般都能通过。私企则要看老板的心情了，有的老板非常开明，员工有困难可以直接预支工资；有的老板却很抠门，借几千块钱都要查你祖宗三代。外企的大多数都有完善的员工援助计划，借款的理由如果合理的话，审批的速度就会很快。

去年还不是这样，今年由于经济环境的影响，很多单位的内部借款审批都变得比较严格了。之前可以批给的钱额度现在只能减半；之前的两天就可以办好的事情现在已经需要一周的时间才能完成。不同的城市情况会有所不同，我只了解北上广深的情况，并不能胡乱发表意见。

四、借款理由写好之后，这些细节也不能忽略

理由写对了只是第一步，材料准备不充分也一样白搭。有人的理由写的非常规范，但是附件什么都没有呢？财务怎么敢批准啊

购房借款时最好附上购房合同或者定金收据；医疗借款的时候要提供医院诊断证明、住院通知单；装修贷款的话，需要装修公司报价单。材料不需要太多细节，但是要有，用来说明你不是随便编造的。

还有一个很多人都不知道的事情就是借款期限要写得合理。你借了五万元，期限写着三年，财务肯定觉得你不打算还钱。一般单位内部借款的期限在一年之内，最长不超过两年。留个心眼吧，在写的时候。

还款来源也要说清楚。你是用年终奖还，还是工资分期扣钱呢？财务最怕的就是员工离职之后的钱还没全部归还完毕，因此稳定的收入成为加分项。

五、万一被拒绝了怎么办？

不要硬撑着。被拒绝之后可以跟财务沟通一下，问一问具体的缘由是什么？是不是因为理由不充分、金额大或者资料不够齐全呢？大多数的财务都不会故意刁难人，在规则之内做事也是他们的一种选择。弄清楚原因后下一次申请的时候再调整就可以。

实在不行的话，也可以考虑银行消费贷款。现在很多银行的消费贷利率比以前低很多了，年化3%左右的产品不少，甚至比单位借款还要灵活一些。我曾经为一个客户算过账，在他所在的公司借钱需要办理许多手续并且要从工资中扣除一部分钱款之后才同意借给他使用资金；后来选择了通过信用卡或个人贷款来解决资金问题，并且更加方便快捷了。

说到底，单位借款的理由有哪些能写，关键就是一句话：让财务觉得安全。你的理由越具体、材料越多、还款来源更清晰的话，通过的概率就会越高。不要装模作样地乱七八糟的，在这些借款申请上见过的人比你吃的米还多。

张姐后来重新填了表，理由改为"自有住房装修预付款"，并附上一份装修公司初步报价单，三天后钱就到账了。她说早知道这样简单就好了何必折腾那么多步骤。

在填写表格之前，先考虑一下财务需要什么，并且不要只顾着自己的方便。