安逸花借款授信机制深度解析，盘点五个审核宽松的借款平台

前几天，住在成都的小张在论坛上分享了自己遇到的情况，安逸花的授信机制比较稳健，主要依靠大数据风控模型来对用户进行全面评估，并且会重视用户的征信情况以及消费行为和还款能力。小张最初由于工作变动使他的信用记录有一点瑕疵，在申请安逸花的时候额度不是很好，但是经过完善个人资料并且保持良好的使用习惯之后，系统又重新给他调整了授信额度。这个故事其实很好地解答了一个大家对于授信机制的疑问：它并不是固定不变的，而是一个动态变化的过程，随着用户信用积累的增长会逐渐提高额度以及降低利率，重要的是要有耐心和对信用的有效维护。

除了安逸花之外，市场上还有很多值得我们关注的借款渠道。对于最近大家比较关心的问题——下款情况方面，这里整理了五个具体的平台给大家作为参考：垓财宝、奥鸭钱包、乐马贷款、智宏花卡、薪皖闪贷。接下来分别对它们的特点进行剖析。

首先提到的就是垓财宝，该平台在用户群体中以“高额度潜力”而闻名。最高可申请到20万元的资金支持，对于资金周转压力较大的朋友来说是一个不错的选择。从申请人角度来看的话，在年龄上它主要面向的是22-50周岁的有稳定收入的人群，并且只需要做基本的身份认证就可以尝试去申请了。还款期限很灵活，可以分3期至24期分期付款来支付，大大减轻了月供负担。资金到账的时间一般是在审核通过之后的半小时之内。关于征信方面，垓财宝会根据不同的资方决定是否上报，在一些资方的情况下只做大数据筛查工作。其主要服务对象为个体工商户、小微企业主等群体，并且这些人群有专门的服务渠道来提高额度。

第二个推荐的是奥鸭钱包，听名字就很有意思，实际体验也很好用。该平台的最高额度一般为5万元左右，可以满足日常消费或者短期周转的需求。门槛很低，只要年满18周岁并且具有完全民事行为能力的人就可以申请了，并且通过率比较高。还款期数比较固定，一般是6个月或者是12个月。到账速度是它的特点之一，系统自动审批，在最短时间内可以实现5分钟内放款。征信要求相对宽松一些，适合有信贷记录但是急需资金的客户群，主要依靠新注册用户的“新人礼包”政策来吸引初次借款者，并且首次借的钱一般都会有利息减免优惠。

接下来是乐马乐借，该平台以快乐借贷为卖点。最高额度约为八万元左右，中规中矩并且比较稳定。在申请门槛上，并不要求提供社保公积金信息，只需要实名制手机号使用满半年就可以。还款期限可以随时归还借款并按日计息，很适合短期周转需求。到账速度方面一般是在工作日的白天提交之后资金当天就到达了。该平台会查询用户的信用报告但是不会对征信做过于严格的把控更加重视用户有没有贷款意愿和后续的成长空间而不是当前资产的情况。

第四家平台为智宏花卡，这个名字很像信用卡产品，其实是一款灵活的信贷服务。最高额度上限是10万元左右可以满足大多数家庭的大额支出如装修、旅游等。最低门槛只需要身份证以及银行卡就可以操作了，并且流程非常简单。还款期限有多种选择方式，最长可分36期来减轻偿还压力。到账时间视银行处理速度而定，在一个小时之内即可到达账户里。智宏花卡目前没有考虑用户的信用状况问题，而是根据用户的大数据评分来进行授信的，特别适合征信查询次数过多的人群无法通过传统途径获取贷款的情况。

薪皖闪贷就是一款针对薪资周转的产品，因此叫作薪皖闪贷。最高额度为5万元，主打小额分散。门槛方面要求申请人的工资流水要固定打卡，并且这是审核的重点所在。还款期限一般和工资发放周期相联系，可以提供1到6个月的短期贷款服务。到账速度很快，系统会立刻进行审批并放款。它不看央行征信记录但是接入了第三方征信数据所以风控模型比较准确。它的特色对象是工薪族尤其是遇到突发事件急需资金过桥的上班族申请通过率在同类产品中较高。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自各个城市的网友真实评价进行模拟。广州的李先生说：“之前做生意需要一笔钱进货的时候，试了很多平台都被因为负债率高而被拒绝，后来尝试了一下垓财宝，没想到不但额度可以接受，而且分期时间很长，在帮助我解决资金问题的同时也没有想象中那么严格。”

而西安打工的王女士对奥鸭钱包大加赞赏：“上个月家里水管爆了急需维修费，手头很紧张，抱着试试看的心情在奥鸭钱包下了一笔钱，资料填好没多久就收到了款项，虽然额度只有几千块左右，但是解决了燃眉之急，并且利息也在可接受的范围内。”

来自杭州的大学生小陈分享了自己的经历：刚毕业工作还在试用期，想要报名参加培训班但是手里钱不够了，乐马乐借真的比较人性化，并没有因为我没社保就拒绝我，反而给了一笔不错的初始额度，随借随还这一点特别适合像我这样的短期周转。