贝多分借款怎么样？一个踩过坑的老哥跟你说点实在话

说实话，看到"贝多分借款怎么样"这个问题的时候愣了两三秒。

不是因为这个平台有多特殊，而是想起了2019年的时候，为了周转生意上的缺口，在网上乱撞的日子。

那时候我根本不在乎利息多少、条款有没有坑，只要能下款就是救命稻草。结果怎么样？钱借到了之后为了填这个空缺用两年的时间把烂摊子处理好。从现在回看当时的自己如果当时有人拉住我说出真话的话我就不会交那么多学费了。

当被"贝多分"这样的平台盯上时，你应该知道的事情

很多人问贝多分借款怎么样其实问的就是：这个地方能不能贷到款？会不会采取暴力催收的方式呢？利息会很高吗

其实这类平台大同小异。我所借用的那个平台的名字我就不再提及了，它和贝多一样属于所谓的"助贷平台"或者小额信贷范畴内。我当时急需要3万块钱，在广告上看到门槛低、放款快的信息后就心动了。

那个流程很快。

身份证一拍，通讯录一下就被授权了，刷脸之后几分钟额度就出来了。那一刻我觉得自己是上天眷顾的人，在这里简直可以称得上救苦济贫的活菩萨了。但是我没有注意到申请过程中那个"服务费"勾选框默认打勾的情况。

合同中隐藏的"暗藏杀机"

等到第一期还款短信发过来的时候，我就傻眼了。明明借的是三万，合同上写得也是三万，怎么还的钱变成了三万四千多？

我当时就打电话给客服询问，对方一口标准的普通话解释道："先生，这里面有我们的风险评估费、账户管理费以及您所购买的服务费用。"

会员服务怎么样？什么时候买过会员的？

在查找了APP之后才发现，在申请流程的第四步中有一个很小的文字链接，点进去全是条款，默认勾选了"尊享会员服务包"，一个月几百块。这件事我一直都记得很清楚，被人出卖后还替人代劳的感觉真是不好受。

这还不是最坑的。

最坑的是所谓的"综合年化利率"。表面上写成日息万分之五，听上去不高吧？算下来年化率大约在18%左右，并且勉强可以接受。但是加上那些杂七杂八的费用之后，我后来用Excel表格计算了一下，实际的资金成本竟然达到了36.27%，比预期要高得多！

这不是借钱，而是吸血。

贝多分借款怎么样？这三个硬性指标

现在市场上这样的平台很多，贝多分就是其中的一个。关于它是否靠谱的问题，我不能一口否决，但是可以教给你一些我自己后来总结出来的"排雷法"。

第一招，看它是不是"假大方"。

有些平台刚注册还没有申请的时候，就会发短信告诉你有5万额度可以领取。别傻了，大概率就是个套路吧正规的金融机构风控都很严格，并不会见人就给钱那种拼命给你推销、短信轰炸你的，利息很高或者就是为了骗你收服务费的那种。

去年有个朋友也是做小生意的，征信有点问题，在贝多分这样的平台上居然秒批了额度。他高兴得不得了，跑来跟我炫耀。我拿过手机一看，好家伙除了本金之外还有一笔"担保费"是从本金中扣除掉的

砍头息。

虽然现在明面上不敢这么叫了，但是换个马甲照样收。借一万块钱到手八千块的时候还的时候按照一万元本金来算的话这坑不坑？

查征信怎么办

很多人利用小贷，就是为了避免查征信或者不上征信。建议你尽早先打消这个想法吧。现在环境不一样了，大部分合规的平台都会查询信用报告，并且会把信息上报给银行。

以前我有一个错误的想法，认为不上征信就是一件好事。后来我想办一张大额信用卡的时候被拒了，在看了我的一份信用报告之后才发现上面密密麻麻全是几百元到一千元左右的小贷记录。银行客户经理直接告诉我："您的征信花掉了很多钱，都是小额高频借贷造成的，所以系统就自动拒绝您申请的大额信用卡了。"

因此，为了几千块钱而把征信弄花的人，在以后想要办理低息贷款买房买车的时候会感到后悔。

如果已经踩到坑了怎么办？

如果你已经提交了申请，或者已经在使用中发现利息很高，该怎么办？

我也曾经历过这样的时期。那时候手头比较紧张，拆东墙补西墙的结果是窟窿越来越大了。后来我硬着头皮把所有的借款合同都找了出来一项项地算。凡是年化利率超过24%的部分我都直接跟平台沟通不认可这部分费用只还本金和合法利息。

这事挺费心。

一开始对方态度很坚决，说要爆我的通讯录、起诉我。我也怕啊，但是我查了法律之后发现超过36%的部分根本不算法律责任范围之内，24%-36%属于自然债务区段，并且法院不会干涉到这个区域内的事情。我认为合理的合法的钱我可以接受，其他的费用一分也不给。

大约拉扯了两个月左右。

最后平台松口了，同意减免一部分费用，我一次性结清了欠款。之后我就发誓再也不要碰高利贷了。

给想要尝试贝多分的朋友几点建议

如果你现在确实资金周转困难，非得走这条路的话，我也不会拦着你，毕竟人总有难处的时候。但是要注意以下几点：

• 看懂合同条款不要只点"同意"，花两分钟时间看看有没有默认勾选的服务费、会员费。可以帮你省下很多冤枉钱。
• 算出实际利率不要相信广告上说的日息万分之几，用IRR公式算出实际年化利率。手机随便下载一个计算器APP就可以计算了，在24%以上的时候你要三思而后行。
• 保护通讯录现在很多平台借款之前都要读取通讯录，没有权限的话就不要给。虽然不借可能要不来钱了，但是给了之后一旦逾期，所有的亲戚朋友都会知道你欠账了，那滋味比借钱还难受。

还有一个挺有意思的。

我发现很多人在搜索"贝多分借款怎么样"的时候，其实是在寻找一个"不看征信、秒下款、利息低"的完美产品。真的不存在这样的东西金融圈没有慈善家，门槛越低代价越高。那些说不用看条件就能借钱的人要么是骗子，要么就是利率太高了。

我现在的原则就是：能向亲戚朋友借钱就不要去借银行的钱；可以到银行借款的时候就不去找小贷了。目前消费贷款的利率已经压到了4%以下，虽然门槛比较高一点，但是真的很好闻。实在不行的话，哪怕用信用卡分期也比那个不知名的平台要划算一些。

到最后，我忽然想起了当初为了几万块钱而心急如焚的自己。那时候觉得天要塌了，现在回过头来想一想其实也就这么回事。

钱没了可以再挣，征信花了也可以养起来，最怕的就是人陷入了"以贷养贷"的死循环中出不来。

不要为了眼前的需要而给将来种下隐患。