佰仟借款逾期会怎么样？我采访了37个当事人，真相很残酷

去年冬天我在深圳做调研的时候，在一个城中村的快餐店见到了小周。那时候他已经三个月没有好好睡觉了，眼袋很黑，手里拿着一叠催收短信打印件对我说的第一句话是："记者同志，请问你们那里有媒体采访吗？"佰仟借款逾期会怎么样？我是不是要坐牢了？"

那时候看他发抖的手我心里很不是滋味。2019年借了8000元买一辆二手送外卖电动车，后来摔断腿不能工作，拖欠四年多了，现在连本带利加起来已经有两万多块钱。他并不是不愿意偿还债务，而是真的无力偿债。我做了多年金融调查，在小周之前见过很多和她类似的人，今天就将我知道的真实情况说出来吧。

佰仟逾期的后果到底有多严重

大致的情况就是这样的。佰仟金融公司最初是以消费分期起家的，主要服务对象是三四线城市的消费者以及收入较低的人群。逾期之后会发生什么事情？被我采访过的37个人中，有32人经历了类似的流程。前三天短信提醒还算客气一些。第四天就开始打电话了，一天能打七八个电话左右。讲真的，在行业里属于一般水平，并不算特别严厉的那种，但是已经够你喝一壶的了。

小周和我形容过这样一种感觉：手机一响就心慌，后来干脆关机了。千万别学这样的方法。关掉之后事情就会变得更加复杂起来，催收的人会开始打电话给通讯录里的联系人。2019年的时候监管还没有现在这么严格，爆通讯录是常有的事。目前情况有所好转，但是有些外包催收公司为了业绩还是会打擦边球的。

采访过一个以前做催收的老张，他在该行业做了五年时间，在去年转行了。他说佰仟平台逾期三个月内的单子基本是内部催收，超过三个月就会打包给外包公司。外包公司的提成比例我不方便透露得太清楚，反正已经足够让他们付出努力的代价了。老张家原话就是这样的。

佰仟逾期多久会上征信

这个问题我被问了无数次。答案是大概会上，但是时间点要掌握好。

佰仟金融本身持牌情况比较复杂，旗下有多个主体，有的接入了央行征信，有的接入的是百行征信或者其他商业征信机构。什么意思呢？就是说你逾期之后，在一个月之内就有可能会被纳入到某份信用报告当中去，并且这些信息也未必马上被人民银行的信贷系统所体现出来。但是话说回来现在征信系统的覆盖面越来越广了所以不要存有侥幸心理。

去年采访过一个做装修的王师傅，他在佰仟借了12000元钱，逾期两个月。当时觉得没有什么大不了的，后来去银行办理房贷的时候被拒了。因为征信上已经有逾期记录，所以客户经理告诉他之后事情就闹大了。王师傅拍大腿的样子到现在我还记得着，在一个四十多岁的大男人差点哭出来的地方。

还有个事情要说明白。上了征信之后，该记录就会被保存五年了。五年的啊，在这期间你要是办信用卡、车贷或者房贷的话都会受到影响的。别傻了吧？以为还清钱后就没事了吗？记录还在那里放着呢。

被起诉的概率有多大

这是大家最关心的问题之一。结论如下：金额越大、时间越长，被起诉的概率就越高。但是具体高到什么程度呢？不同城市、不同时期差别很大。

在我手头的案例中，被起诉的比例大约为两成左右。这些人的共同点是：欠款金额都在一万元以上，并且已经逾期一年以上，在此期间完全失联或者明确表示不还款。佰仟这样的公司也考虑成本问题，提起诉讼要花费一定的费用，几千元的小案子他们大概率会催收到底再核销处理。

但是这里面有个坑需要说明一下。有些借款人收到所谓的"律师函""法院传票"后，吓得半死不活的。看过小周给我的那些材料之后发现大部分都是催收公司伪造出来的。真的法院传票上面会有案号，你可以到中国裁判文书网或者当地的法院官网上查询。假的东西呢？就是一张吓人的纸，并且没有公章也没有红章而只有黑章。

但是话说回来，假的你不理会的话真的来了你也是躲不开。有一个叫李大姐在东莞打工的时候欠下两万多元钱款，已经逾期三年多时间了。去年真收到了法院传票，她以为是假的消息没有在意，结果被缺席判决后银行卡也被冻结了。她当时跟我讲时还在后悔，早知道就出庭应诉了，至少可以跟法官说一说自己遇到的困难情况。

协商还款有没有可能

有，但是不容易。采访过成功协商的人、也采访了失败的。哪里不同？态度以及时机。

成功的一些人，在逾期之后主动联系平台，说明自己的困难情况，并且能够提供相关的证明材料。失业证、病历本、收入证明等等都可以用上。佰仟这边也有减免政策，但是不会直接告诉你的。你得自己去问，而且要找对的人。客服一线基本没有权限，需要转到专门的催收谈判部门或者所谓的"关怀部"。

我的一个采访对象叫阿辉，他在广州做快递员。他逾期了八千多块钱之后跟佰仟商定了只还本金和少量利息，并且减免了一大堆罚息。他说了一个小技巧就是：不要等催收打给你电话的时候再去打电话给对方好意思说一些东西吧？态度诚恳的同时也要坚持自己的原则。我一个月能挣四千元，你要让我还款两万元钱哪里来呢？但是可以分期付款归还本金的态度还是要表现出来的。

失败的是谁呢？大多抱有侥幸心理，认为拖得越久越好谈。错了。逾期时间太长的话你的债务就有可能被转让给第三方资产管理公司了。在这种情况下自己也拿不定主意，跟他们商量也没有用。

一些常见的错误观念

在采访过程中我发现，人们对逾期这件事的认识是有偏差的。第一、认为换了一个手机号就找不到人了。怎么可能会出现这样的情况呢？你身份证上绑定的信息都在那儿，在法院起诉的时候公告送达仍然有效。第二点就是以为过了诉讼时效就不需要偿还了。民法典规定的是三年之内如果债权人主张过权利那么时间就会重新开始计算

第三，也是最坑的一点就是有人告诉你可以帮你"停息挂账"或者"债务重组"，收你几千块钱的服务费。别傻了，中介大部分都是拿着你的信息去跟平台谈判的，并不是他们谈成与否由自己决定的钱是先要收下的。你自己能搞定的事情何必找这么麻烦呢？

真实的代价

说了这么多，回到最初的问题：佰仟借款逾期会怎么样答案要视具体情况而定。

最坏的情况：征信被拉黑，被起诉了，银行卡也被冻结了，成了失信被执行人，高铁、飞机不能乘坐，孩子上私立学校也会受影响。我见过类似情况的案例不多，但是每一个都挺惨的。

中等的情况：每天都会被催收骚扰，通讯录里的人都知道你欠钱不还，社交关系基本都破了。征信有污点的话以后贷款就会比较困难。这是最常见的一种情况

最好的情况就是主动协商，达成还款协议，并且按时还清。征信上还有记录，但是影响不大了，至少不会继续恶化。

小周后来怎么样了？请我联系一个做法律援助的朋友，指导他跟佰仟协商。最后商定的结果是减免了一大半的罚息，并且分18个月还清贷款。现在每个月他还一千出头，虽然日子过得紧巴巴的，但是至少可以睡个安稳觉了。

干了这么长时间，我越来越觉得借钱这事不是闹着玩的。表面上看"秒批""无抵押"很方便的背后其实都有隐形的价格标签。逾期之后想全身而退？没有门路可走。

如果你已经掉入了逾期的坑里，就记住一句话：躲是躲不掉的，越早面对代价就越小。