潮花花借款软件怎么样？别被-秒到账-忽悠，内行人给你拆拆招
上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，在微信上收到了一条消息，是两年前找过我做家庭资产规划的小周发来的，后面还连着发了三个大哭的表情。
她说自己最近手头比较紧张，在网上看到一个推广，问我潮花花借款软件怎么样？可以点进去试试看。
我看了她发来的截图，心里咯噔一下。
界面很熟悉，属于典型的"助贷"马甲，在宣传语中写道："门槛低、无视征信、最快五分钟到帐。"
其实我对这种广告已经见怪不怪了，一天可以看上八百遍，但是真正有勇气去尝试的人，一般都是急中生智的。
小周就是这种情况，家里老人住院急需用钱，她急中生智。
作为持证理财规划师，我得先给大家泼盆冷水：市面上99%号称"无视征信"的软件都是骗子或者利息高到让你怀疑人生套路贷。
今天我们来揭开潮花花的面纱，看它是救星还是终结者。
潮花花借款软件安全吗？先看看它到底卖的是什么药
很多借款人都有一个错误的认识，认为只要能下款的就是好的软件。
这个想法很危险。
我专门去应用市场以及相关的金融备案网站查了一下，发现"潮花花"并不是持牌的消费金融机构，而是一个贷款超市，也就是行话里所说的助贷平台。
说白了就是它自己不掏钱借给你，只是一个"二道贩子"。
把个人信息填进去之后，它就把你推荐给背后的资方。
这就存在一个很大的问题，就是信息泄露。
去年有一个客户叫老李，他是做小生意的，也点用了类似的软件，在那一个星期里他的手机被打爆了，全是各种乱七八糟的贷款推销电话，甚至还有骗子混在里面。
这就是因为你的人被"卖".
那么，如果让我问你潮花花借款软件怎么样？我的第一感觉就是：在你的眼里，隐私比借钱要值钱得多。
谁忍得了呢？
不要被"日息万分之几"所蒙蔽，算清真实的费用
该软件最擅长玩文字游戏。
广告上写着日息低至万分之二，有人算了一下借一万块钱一天才两块利息很便宜。
别傻了，"低至"这两个字就是给你的陷阱。
一般情况下，用户申请时综合年化利率会达到24%到36%，接近红线。
这还只是会员费、担保费和服务费。
我之前处理过一个案例，当事人小王在某平台上借了五万元钱，在合同中约定的年利率是合法合规的，但是每个月他还得额外支付一笔"会员费"。
算下来，综合资金成本接近40%。
这就是典型的隐形高利贷。
放款的时候一般不会把费用直接告诉你，而是藏在用户协议里，在你还钱的时候才发现怎么每个月都要多好几百？
到时候你再投诉，人家把合同一扔了事，白纸黑字签好了的，你还找谁说理去？
这算不算坑爹？
申请容易还款难，要小心别被骗
还有一个特别恶心的功能叫做"默认勾选"。
当你点击"申请"的时候，你可能根本就没有注意到下面有一行很小的文字，默认勾选了"购买加速审核权益包"或者"尊享会员服务".
你一不小心就出现了失误，钱还没来得及打到你的账户上就已经被扣走了几十元、几百元了。
这就是"砍头息"的一种变种。
去年还不是这样，今年这种套路很多，各个平台为了避开监管纷纷在借款人身上做文章。
而且，该平台催收的方式也存在风险。
正规的银行贷款，如果逾期了就会有正常的催收程序。
但是助贷软件背后的资方良莠不齐，一旦你还不上钱了，爆通讯录、P图威胁这些手段他们干得出来。
我以前有个客户，因为几千块钱逾期了，结果公司同事全部被打了催收电话，工作都被辞掉了。
代价是不是有点大了？
关于下款率，不要相信销售口中所说的"包过"
很多人去潮花花就是冲着"下款快"。
但是我要说的是一条大实话：没有人敢保证100%能下款。
所谓的"包过"，都是骗人的。
最终的决定权掌握在资方手中。
如果你的征信已经花了，负债率爆表了，就算你填了一百个助贷软件的结果也一样：拒。
而且每次点击申请的时候，征信报告上就会多一条"贷款审批"的查询记录。
查询记录多的话，你的征信就会被彻底废掉。
到时候别说潮花花，正规银行的门你都进不去。
这件事情是没有商量的余地。
遇到急需用钱的时候应该怎么办？
说了这么多，如果你真的需要资金周转的话，难道就只能眼睁睁看着吗？
当然不是。
与其在潮花花这样的助贷软件上碰运气，不如先做好这几步：
第一，看看自己的征信报告。
每人每年有两次免费查询的机会，看看自己到底是什么样的。
征信情况还可以的话，建议选择银行的线上消费贷款产品，例如建行快贷、招行闪电贷等，利率较低且没有附加费用。
第二，如果银行不行的话就考虑持牌的消费金融公司了，马上消费、招联金融等等。
虽然利息比银行高点，但是至少合规，并不会出现乱扣费的情况。
第三，把手机里那些名字花里胡哨、不知名的小贷软件全部删除。
那些只会拉低你的大数据评分。
见过太多人为了借几千块钱，把征信弄成了"网花"，最后买房买车贷都办不了了，拍大腿也没用。
这账怎么算都不划算。
回到小周的问题上来。
我当时直接让她把那个软件卸载了，然后帮她联系了一家做普惠金融的银行朋友，虽然流程稍微麻烦一点需要线下核实，但是最后批下来的年利率只有6%。
这才是解决问题的正确途径。
钱是用来花的，不是用来给自己埋没路子。
下一次再遇到"无视征信、秒速放款"的广告时，先问问自己：如果真的这么好批的话，银行为什么还要设门槛呢？
天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。