我翻遍了滴滴借款需要哪些资料和材料，发现所谓的逾期必下款的app背后全是坑
很多人在急需周转的时候，首先想到的就是大平台背景的产品。关于滴滴借款需要哪些资料和材料其实并没有想象中那么复杂，但是也不是没有门槛的。一般情况下需要借款人提供实名认证过的手机号、身份证正反面照片以及本人名字下的一张银行卡信息来完成贷款申请流程。如果是滴滴平台的老用户，并且以前出行记录良好的话，系统会根据大数据风控给出一个预授信额度，在这个过程中不需要额外提交纸质材料，整个过程都是在线上进行的。关于额度方面，按照用户的信用等级不同而有所不同，一般在几千元到几万元之间，期限多为3-12期。但是需要注意的是，并不是逾期就会下款的情况出现征信依旧是主要考核标准。
除了滴滴之外，市场上经常被提及的还有借呗、微粒贷以及一些持牌消费金融公司的产品。以借呗为例，它是基于支付宝信用体系建立的一个互联网金融服务平台使用条件主要依据用户的芝麻信用分以及使用活跃度来决定，额度范围比较广，从1000元到30万元都有可能，日利率一般为0.015%-0.06%。而微粒贷采用白名单邀请制的方式让用户不能主动申请只能等待系统的邀请。相比之下一些中小型的消费金融APP比如马上消费金融、招联金融等虽然门槛比较灵活但是征信查询次数却有着严格的限制。对于声称“逾期必下款”的app来说，大部分都是营销噱头，并不存在正规平台会做出这样的承诺，在风控上这是金融机构的生命线。
在用户评价方面，我收集了大量真实的反馈。对于大平台而言，一般人都觉得放款速度快、息费公开最大的优点就是没有。滴滴司机用户说：“平时接单多，急用钱的时候可以使用滴水贷取款，五分钟之内就能到账，并且不需要填写很多复杂的表格。”但是缺点也很突出。不少用户的反馈是部分平台提前还款有违约金或者额度提升太慢。“对于那些不知名的小额贷款APP来说，用户对它最不满意的地方就是催收方式比较极端、实际利率比宣传的高、存在隐形收费项目等。” 很多用户在申请的时候没有仔细阅读合同，在还钱的时候才发现除了利息之外还有担保费和服务费等等费用很高。
需要对优缺点进行认真地分析。优点是现在的小额借款产品可以解决传统银行贷款流程慢、手续复杂的痛点，使得小额应急变得容易实现。但是便捷性也导致人们产生“钱很容易得到”的错觉而忽略了还款能力的培养。特别是征信有问题、到处找着“逾期必下款”渠道的人最容易被高利贷或者诈骗所骗到手了正规平台风控逻辑决定逾期次数越多审批通过概率就越低，“一定上岸”一般代表很大风险溢价，甚至是非法集资行为。
在使用这些借贷产品的时候，有一些注意事项要记住。第一看透年化利率不要只看日息或者月息，要把它们换算成年化利率（APR），然后判断一下是否在法定保护范围内（24%或36%）。第二点就是注意保护个人隐私，在非正规的链接或者是短信里不随意输入身份证号、银行卡号等个人信息。第三点就是要量力而行，借贷金额不能超过未来三个月内自己能支配到的钱数。已经出现逾期的话要跟平台沟通延期或者分期还款而不是逃避或者再去借新的还旧，这样只会让债务越滚越大。
最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了下面几个问题的回答：
征信花了真的可以下款吗？
正规平台很难下款。征信花说明存在多头借贷的风险，正规的金融机构会直接拒绝放贷申请。如果此时有平台表示“一定可以下单”，那么大概率就是骗局或者是高利贷了。
滴滴借款是否会上征信？
答：会上征信。滴滴借款一般由持牌金融机构放款，借还款记录都会如实上报给央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期会影响个人征信报告。
问：被拒之后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上。频繁申请会使征信查询次数激增，被系统判定为极度缺钱，进而降低通过率。