本地民间借款平台有哪些？这行干了12年，给你说点真话

上周三下午，我的办公室里来了一位小伙子，坐下就开始抹眼泪。

他在城西开了一家火锅店，刚开始生意还可以，后来隔壁装修的时候把他的排烟管道堵住了半个月都不能正常营业。房东催租催得很紧，他着急要钱周转，在前两天在网上乱填了一些申请之后，并没有拿到钱，但是手机已经被各种骚扰电话打爆了。

他问：老板，网上这些太乱了本地民间借贷平台有哪些才是可靠的？

这个问题我已经听了一千多次了。

每次听到我都有点无奈。很多人等到火烧眉毛的时候才想起找渠道，这时最容易病急乱投医了。我在这个行业摸爬滚打了十二年，处理过的单子数以万计，见过太多人因为不懂行而原本可以贷到便宜的钱最后却跑去借高利贷。

不要只盯着广告看，本地民间借贷渠道是怎么样的

很多人找平台，都是在搜索引擎里瞎逛。

说实话，这个办法最不靠谱。前三条基本都是花钱买来的广告位，点进去就是让你留下电话号码，然后你的信息就会被卖给几十家电销公司了。要想知道本地民间借贷平台都有哪些的话就要先弄清市场构成是什么样子的。

本地民间借贷市场实际上有三种力量在其中博弈。

第一股是正规军的外围。

比如一些担保公司、小额贷款公司有正规牌照，利息也符合法律规定。但是这样的企业门槛很高，你得要有抵押品或者本地非常熟的朋友来做保证人。他们很少做广告，在写字楼里很多都是藏在里面的，靠的是同行介绍以及老客户的推荐。

第二股为典当行、寄卖行。

这个地方挺好的。有车、有钱、有名表，拿走就可以换钱了。利息方面肯定比银行高一些，但是人家明码标价，在墙上写得清清楚楚。急需用钱的时候最快的办法就是把东西卖出去，值多少钱就能拿到多少现金，半个小时之内搞定。

第三股是没有名分的"私人放款"。

最深的是这一行水。有的就是手里有点闲钱的个人，看你是不是本地人、有没有房子就敢借给你了。利息怎么计算？全靠嘴说。有守规矩的也有故意坑你的"套路贷"。

本地民间借贷的利息怎么计算？超过这个数就是坑

利息问题需要具体分析。

去年我接手了一个案子。客户老张是做服装批发的，在旺季的时候需要储备货物，但是资金上短缺了20万，于是找了一家所谓的"本地快速放贷"的服务商。合同条款很多都是密不透风的老张没有仔细查看就借到了20万元之后对方说4万元是服务费和保证金不退钱

砍头息。

法律规定不允许，但是在民间借贷中却很常见。老张后来还得按20万元本金来付利息，算下来年化利率超过60%。这不是借的钱而是喝的血。

怎样判断利息是否合规？

年化24%作为记账的基准。这是法律允许的最大范围。超过36%，你就算签了合同，去法院打官司也能要回来。但是问题是很多人不敢起诉，怕被泄露通讯录、害怕家里老人知道。

我给客户的一般建议很简单。

去谈的时候直接问对方：我借10万，拿到多少钱？每个月要还多少呢？一共需要偿还多少钱呢？把这三个数记下来后用计算器算一下。不要相信"日息万分之五"的说法，折合年利率大约为36.5%左右，并且还有手续费等费用支出，因此很容易达到或超过三十个百分点。

找本地平台借钱的时候，一定要注意这三条红线不能触碰

本地民间借款平台有哪些值得考虑的？我不能给出一个标准的答案，但是可以告诉你哪些是绝对不可以碰的。

第一条红线：签订空白合同。

有的小贷公司会把合同给你，但是有关利息、违约金等重要条款却是空白的。他们嘴上说"回头再补上，都是行业规矩"，但不要相信。签了字之后人家填多少你就得接受多少。因为这件事的原因而借出五万元的人最后赔了一套房子。

第二条红线：押身份证原件。

正规机构只收身份证原件，留复印件。凡是要求你交出身份证原件的，请立刻离开现场，并且不要有任何商量的空间。他们有了你的身份信息之后可以做些什么你想不到的事情，在网贷平台借钱就是其中的一种可能性。

第三条红线：没有固定的办公地点。

约在咖啡厅签合同的，到你家去的人十有八九不靠谱。正规做买卖的企业都有正规的办公地点，并不是跑和尚能跑到庙里去。人家在哪里工作都不知道的话出事了找谁？

私人放贷是否可靠？行内人知道的悄悄话

这件事情我需要说一说了。

本地民间借贷中，有一部分是私人放款。这帮人很特殊，有的是有钱想赚利息的个人，也有可能只是中介，钱也是从别的地方凑来的。怎么判断呢？看他们问的是什么问题。

正规放款的，会问借钱用在什么地方、怎么还钱、有没有抵押品、征信情况怎样。为了防止你不能按时还款而审核更加严格。

不靠谱的，什么都不问就让你说出住的地方、家里有几个大人以及父母电话是多少。这些人的目的并不是要你还款，而是想通过威胁你的家人来逼迫你借钱给他们；或者到你的单位闹事；再或者是拿走你所有的通讯录照片然后发送给你的人群。典型的"套路贷"团伙就是这样的。

我的一个做工程的朋友前年资金链断裂，向私人借款50万元。

放款人是朋友介绍的，看上去挺老实。结果还钱的时候对方说利息按"九出十三归"算，这是旧社会的规定，借9000元要还款13000元。我朋友当时就愣住了，合同上写着月息2%，但是合同中还有条"按照当地银行规定执行"的条款。后来打官司的时候光律师费就要十几万了。

那么私人放款可以吗？能，但是前提是你得懂行规，并且要有本事签一份明明白白的合同。

本地民间借贷平台有什么渠道？给你一个实在的建议

说了这么多，到底要怎么寻找呢？

给你几条路，都是我这些年总结出来的。

第一个就是本地的典当行。

典当行最透明，别小看。去拿东西的时候，当场就给估价，并且把利息、期限以及手续费都讲清楚了。到时候还不上的话就把东西留给他自己处理掉，在两清之后就可以全部带走啦。没有乱七八糟的骚扰也没有隐形收费的问题。缺点就是估值低，你花100万买的房子只能用50万来算。

第二个，本地的融资担保公司。

这类公司多为政府背景或者大企业设立，他们不直接放贷，但是可以帮你从银行拿到贷款。因为你的资质不够好所以由你担保，并收取一定的费用。综合计算下来比纯粹的民间借贷要便宜很多。怎么找到这样的公司呢？到当地的金融局官网查询一下就可以查到名单了。

第三个正规的民间借贷服务中心。

现在很多城市都有官方设立的借贷服务中心，把出借人和借款人撮合在一起，相亲似的配对。中心负责审核双方资质、合同为标准化模式，并且受法律保护。利息比银行高一点，但是比起外面那些无良平台要低得多。你们那边有没有呢？打当地12345问问就知道了。

第四，熟人转借。

现在的人际关系中，愿意借钱给你的朋友才是真的好朋友。但是人情债最难偿还了，这个度你自己把握一下吧。见过因为借的钱而使亲戚反目、好友断交的太多太多了。

最后说几句

干了这么多年，我觉得借钱这件事越急反而要稳。

很多人被坑，并不是因为笨，而是因为他们慌了。对方利用你急着用钱的心理，说"今天不签就没有额度""明天利息就会涨"，你就草率地签字了。越催我们做决定的就越有问题。

如果想寻找本地民间借款平台的话，首先要在当地金融局官网查一下名单，然后实地去查看办公地点，并且逐字阅读合同。这三步做完之后就可以避开80%的坑了。

另外，火锅店的那个小伙子后来我帮着联系了一家本地的担保公司，用他父亲名下的老房子做抵押，在银行贷款了三十万，年利率七点二百分之百，期限三年。现在火锅店生意也好了起来，上个月还请我去吃了一顿火锅。

这行可以帮人把钱的事情弄清楚，比赚多少钱都踏实。