百宝优卡借款怎么样？12年老中介拆穿平台底裤

昨天凌晨一点左右，我正准备睡觉的时候手机响了。来电显示的是老客户小周，他是做餐饮供应链的，在去年在我这儿办过一笔经营贷款业务。接通电话后那边的声音都在抖："哥，我现在货款少了15万，明天一定要结清否则合同违约金要了我的命，百宝优卡借款怎么样？"可以提供临时的帮助吗？听完之后直接给他泼了盆冷水：你先别急，这件事没有你想的那么简单，我给你解释一下。

说实话，百宝优卡借款怎么样这个问题，我这12年里听过不下几百次。每次遇到这样急得火烧眉毛的客户的时候，我都不得不把他们按住，因为在缺钱的情况下人基本上是没有理智可言了，看到一个口子就想钻进去，结果往往是旧坑还没填平又挖出了新的坑。这个行业水很深，并不是所有的人都愿意告诉你里面的情况。

百宝优卡借款可以吗？先弄清楚它是怎样的路子

市面上这样的平台，说白了大部分都是助贷机构，并不放款，而是做起了牵线搭桥的工作。百宝优卡也是如此模式，在其背后对接的是各种消费金融公司、小贷公司甚至是地方性城商行等金融机构。利弊都有，好处是把你的资料推送给多个资方可以提高下款概率；坏处是你个人信息基本上裸奔了。

我的一个客户，前年为了图省事，在类似的平台上点了申请。结果怎么样？接下来半年里接收到的推销电话能把手机打爆了，从贷款到买房再到小孩补习班等等都有。行中有一个词叫做"料子"，你资料一旦被出售出去就是批发价几毛钱一条。别傻啦以为点个授权就没事了那些条款上写得很清楚同意之后就把信息共享给合作方

具体百宝优卡会不会这样，我没有实锤证据不敢乱说死。但是按照行业的惯例，免费的东西一般都很贵，在不收取服务费的情况下，总得从其他方面赚回来吧？

利息、额度：不要被广告给坑了

广告上写的是日息万分之二，最高20万额度，在这里看是很吸引人的。拿到这个待遇的人基本不需要借这样的钱。我处理过的订单数量不计其数，真正能够享受到最低利率的客户比例大约只有百分之五左右，其余都是被"综合定价"收割掉的生命。

猫腻在哪儿？日息万分之二换算成年化是7.3%左右，看起来很美。但是实际批下来后，会有一些担保费、服务费、咨询费等各种名目的费用，把这些加起来之后，你实际上要承担的资金成本可能会达到年化24%，甚至36%以上。平台不会主动告诉你这件事情的细节，在签合同时密密麻麻地几十页纸，谁有心思仔细阅读呢？

去年11月有一个做建材的客户，征信上显示有两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱左右的信用卡忘记还款。他在百宝优卡申请的时候年化利率是10.8%，但是放款时扣除了一笔"风险担保费"，实际到账的钱少了八分之七。他跑过来问我怎么回事了，我只能跟他说：合同你签过了，字是你写的，现在想反悔？没有门儿。

所以说，百宝优卡借款怎么样关键看是否能理解合同中出现的各种条款。不要只盯着页面上显示的数据，那是给你的甜头。

这三类人，我不建议去接触

干这行这么多年，我总结出一些人不适合走线上平台。

第一类是征信已经花过的。如果近三个月查询次数超过六次或者有当前逾期的话，那么就别费心点了，点也是白点。每次申请都会留一个查询记录，越查越多，到最后正规的银行大门也进不了了。最惨的是一个月内点击二十多个网贷平台的信息都被征信机构收录到了厚厚的一本书里头的人。像这样客户神仙也不救得了

第二类，资金使用不符合规定。借钱去炒股、买房或者还赌债的时候千万不要在申请理由中如实填写。系统风控可不是吃素的，大数据一跑就知道你钱都花到哪里去了。一旦认定用途违规，则直接抽贷，这时候你就只能哭没地方可哭了。

第三类，算不清账的。很多人借钱的时候只看月供而不考虑总利息。每个月还3000可以吗？三年后你得多出多少钱呢？有些等额本息的产品，在前几个月还款时都是以利息为主，本金没有增加多少。踩进去就亏大了。

百宝优卡借款申请流程中隐藏的通道

如果要使用这样的平台的话，并不是不可以，但是有几个细节你要心里有数。

申请的时间是有讲究的。这事儿网上查不到，我这些年观察到的一个规律就是：每个月25号到月底这段时间里，通过率会稍微高一些。为什么呢？因为资方也有放款任务，在月度冲量的时候审核标准就会略微放松一点。这只是我的经验之谈，并不能作为铁律来用，不同的机构情况可能会有所不同，请不要当作定论去理解。

还有一个事情，申请的时候有一个"授权通讯录"的选项，可以不勾选。有些平台会用这个来做文章，在你逾期之后就会轰炸你的通讯录，让你众叛亲离。虽然目前监管很严了，不敢太明目张胆地做这种事，但是灰色手段一直都没有停止过。到现在我还记得2019年有一个客户因为3000块钱的拖欠而使得他的父母、单位领导都被打来了催收电话最后工作也被辞退了。

额度方面也不要抱有过高的期望。广告上说最高可以批到20万，但是实际上批复下来的时候可能就只有两三千甚至更少的钱了。试探性授信就是先给一点看看你能不能拿住，再决定要不要增加额度。因此第一次申请时金额不要填得太大，只填写自己需要的一半左右即可更容易通过审批。

最近在比较之后，到底值不值得买呢？

说到底，百宝优卡借款怎么样这个问题没有固定的答案。它是用来解决困难的工具，用得当可以救急，如果使用不当就会造成损害。

如果你的资质还可以，有社保公积金，并且工作比较稳定的话，我建议你先去银行了解一下。现在很多银行都有线上快贷产品，利息比这样的平台要低很多倍。招商闪电贷、工行融e借、建行快贷年化都在5%到8%，不香吗？为什么一定要多花钱找中间商赚差价呢？

但是如果你资质一般，银行走不通的话急用钱，那么百宝优卡这样的平台也还是个选择。它的优点是门槛低、速度快一些产品半小时之内就可以到账。代价就是利息高，你得接受这个事实。天下没有白吃的午餐，借钱这件事上也是花钱买时间的。

小周后来怎么样了？没有走百宝优卡，给客户匹配了一个本地城商行的线下产品，在第二天上午放款，年化利率为9.8%，比网贷要划算很多。他请我吃了一次烧烤，并且说差点就踩到坑里去了。其实不是他差一点就要出问题了，而是他自己太着急而出了问题。

最后说一句大实话：借钱这件事，能不借就不要去借了，如果要借款的话最好先弄清合同条款再算好账目。真要是需要贷款的话就要把合同看清楚、把钱算明白，在还款的时候才不会后悔拍大腿。