催还借款要哪些证据？银行经理透露几个审批内部标准

我在银行做了八年客户经理，有些话在行里不能说，在这里趁机透露一些真情况。上周有个客户气冲冲地来找我说，明明借给朋友五十万有转账记录，为什么到了法院对方一句"那是货款"就驳回了一大半？这种事情我见得多了。很多人认为只要手上有转账截图就可以万事大吉了，其实差得很远。说实话催还借款需要哪些证据这个问题，内部审核的标准和网上搜到的"科普"不一样。

再好的借条也是一张废纸

再说一个我至今仍记得的案例。去年三月，服装批发的老客户陈总拿着一张借条来找我看一下。借款金额、日期等信息写得井然有序，并且还有签名和手印，在对方还是老朋友的情况下如此严谨认真地完成这一切工作的人并不多见。但是事情发展到后来就不好说了，不知道是怎样的结局呢？到了打官司的时候，对方律师抓住了借条上的一个漏洞——款项用途没有注明清楚。

对方当庭翻供，说这笔钱是陈总支付的货款，借条是被胁迫签下的。虽然最后还是凭借其他的证据赢了官司，但是折腾了一年多的时间，律师费花费了几万元。简单来说就是写得完整和有用之间相差十万八千里

在我们银行内部审核一笔贷款的诉讼材料的时候，最看重的就是证据链而不是单一证据。什么叫证据链？就是你的借条、转账记录、聊天记录和证人证言可以互相印证并且形成闭环。有借据吗？没有门缝可钻入的地方

催还借款需要准备哪些证据材料？

这个问题我被问了不下几十次，每次都要压低声音跟人家说。正式回答之前要先泼盆冷水：网上那些"只要有转账记录就可以赢"的说法完全是扯淡的。

我曾经参与过一起案件，借款金额为三十万，债权人手中只有微信转账记录，并没有书面协议。借款人直接跑路了，电话打不通、微信也不回。到法院后被告辩称这笔钱是赠与款，说是对方为了追求他妹妹而给的"彩礼"。最后法官是怎么判的呢？由于缺少借贷合意方面的证据，所以债权人输掉了比赛。

核心证据与辅助证据要分开

银行内部把证据分为两类：核心证据和辅助证据。直接证明借贷关系存在的为基本证据，例如借款合同、借条等；补强的可以是转账凭证、聊天记录、录音录像等等。

很多人犯的错误就是只准备核心证据，忽略了辅助证据。或者反过来认为转账记录是万能的。这两种想法都会使你在法庭上处于下风。

具体需要准备什么？列出清单：

• 借条或者借款合同（需要借款人亲笔签名并捺手印）
• 转账凭证（银行流水、微信支付宝转账记录）
• 催收记录（微信聊天、短信、通话录音）
• 证人陈述（如果有第三人在场的话）
• 借款用途证明（例如对方说要买房，你就得有相关的证据）

这里有一个坑，很多人都不知道。转账记录中备注为“借款”的人可以被作为证据使用。但是大多数人在转帐的时候根本不会想到这个问题。

微信聊天记录可以作为证据吗？内部标准告诉你真相

不同的城市情况会有所不同，这里只说我们这个地方法院的情况。微信聊天记录可以作为证据使用，但是有一个前提就是必须形成一个完整的证据链。

什么是完整的？比如。微信上说“借你五万块钱下个月还”，对方回复“好”。这就说明了两点：一是借钱的事实被承认；二是还款时间也得到了认可。但是如果你只发一条"什么时候给我钱"，没有得到回应的话，那么这个证据的效力就会大打折扣。

去年有一个客户，微信聊天记录被删减了之后只保留对自己有利的部分。结果对方律师当庭要求提供完整的聊天记录，但是被告没有拿出这些资料来。法官最后认为他是故意隐瞒证据的，并且采信了原告的说法。血亏。

那么内部的标准是什么？聊天记录要完整保留，不能只截屏，最好能做公证。虽然公证费几百块，但是关键时刻可以省下几万律师费以及可能损失的本金。

催收证据的时间窗口，很多人都翻车了

讲个真的。前年有一位老太太来找我，说她借给侄子二十万，借款凭证是五年前写的。问一下中间有没有催过？她说有过电话联系，每年过年都会打。再问：有录音吗？聊天记录呢？没有聊天记录吧？说是都没有说过口头上提醒过

这件事基本上就算完了。

诉讼时效为三年，这一点很多人都知道。但是很少有人知道的是，如果出现催收情况的话，则可以中断并重新开始计算诉讼期限，并且要提供相应的证据来证明已经进行了催收工作了。口头催收等于没催到，对方不承认没有用处。

我们行里有个不成文的规定，每年至少要进行一次书面催收，并且要有证据留存。怎么保存？EMS快递的时候，在快递单上注明为"催收函"并保留好快递底单和签收回执。或者发微信给对方，如果对方没有回复也没有关系，你发送出去的就是催收的凭证了。

借钱给别人的时候就要做好撕破脸皮的准备。不要觉得不好意思要证据，到时候对方是不会不好意思赖账的。

录音证据的途径，银行内部是如何判断的

录音用得好就是杀手锏，不好就等于废铁。我们内部审核录音证据有三个标准，并且很少有人提到外面的情况。

录音要真实，不能剪辑拼接。大部分人都是了解的。

第二，录音要合法。什么意思？不能在对方不知情的情况下安装窃听设备，但是打电话录音或者见面时偷偷录下声音，在一般情况下被认为是合法的。具体怎样界定不同地区法院的标准不一，我只了解我们这边的情况。

第三，也是最重要的一点就是录音的内容要能够证明借贷关系。见过太多的人录了半天的音频之后发现全是废话，并没有得到任何有用的信息。有效的录音应该包含借款金额、借款时间、对方承认欠款以及承诺还款的时间这几个要素。

去年十一月的一个做建材的客户，录音做的很好。他给借款人打电话说，“老张啊，你上个月借我的十五万要年底还。”对方接话道：“是吧是吧是吧最近手头紧再宽限两个月。”借贷关系、金额和时间都写好了。这个案子后来根本就没有开庭，对方看了证据之后就直接同意调解了。

最后说一些不应该说的话

催还借款需要哪些证据，这个问题没有标准答案。每个案子的情况不一样，所需要的证据组合也不一样。但是有一点可以肯定的就是：证据准备得越充分的话胜诉的机会就越大，拿到钱的概率也就越高。

见过太多借钱时亲如兄弟，要证据的时候却无能为力的人了。不要傻了，如果真的需要向别人借钱的话就把证据准备好。不是不信任自己而是对得起自己的人。

还有个事情要提醒一下。我们银行内部统计，民间借贷纠纷胜诉率为七成左右，但是实际执行到位率只有三成不到。什么意思？打赢官司也不能拿到钱。因此在借出去之前先想一想对方是否有还款的能力。

到了要收集证据打官司的时候，不要只在网上看文章了，找一个靠谱的律师咨询一下。各地法院判决的标准不同，当地的实际情况比你了解得更清楚一些。