我借了备用金没还，用了不上征信报告的贷款app，结果让我很意外
很多人对不上传征信报告的贷款APP存在误解认为借钱了就可以不用还，或者觉得这些平台没有任何约束力。实际上虽然这些平台的借款记录不会直接反映在央行征信报告里，但是它们一般都会接入百行征信或者其他商业征信系统。备用金借款不还会有怎样的后果最直接的结果就是高额的罚息以及催收。一旦逾期，平台就会采取各种手段进行催收，短信轰炸、电话骚扰等都会出现，甚至会联系你的紧急联络人或者通讯录好友，对个人生活和工作的影响远远大于征信污点带来的烦恼。
目前市场上类似这样的平台很多，额度和使用条件也各不相同。比如一些知名的平台上备用金功能额度一般为100-500元，使用期限7天或者14天左右，并且金额不多但是申请条件很低甚至不需要审核只需要信用分达标就可以。一些小众的贷款app额度最高可达1000元到5000元，还款期限灵活可选3期、6期或者12期。但是这些平台一般对申请人的年龄、手机号实名认证时间以及芝麻信用分数都有一定的要求。某平台上要求申请人年龄在22-45岁之间，芝麻分不低于600分，并且手机实名注册超过六个月。
口碑方面，用户评价存在两极分化的情况。一部分人觉得这样的平台下款速度比较快，解决了燃眉之急，“昨天下午申请了，晚上就到账了”，对于急需用钱的人来说很方便。但是也有不少用户吐槽其利息高、服务费隐藏着借了1000元，实际上到手只有800元，并且还要支付高额的“砍头息”，算下来年化利率很高。信息不对称常常使得借款人等到还款的时候才发现自己已经陷入了高利贷之中。
从优缺点来看，这类APP的优点很明显：门槛低、放款快、不查央行征信征信花户或者急需小额资金的人可以作为传统银行贷款的一种补充。但是缺点也很明显：利息费用不透明、催收手段粗暴、存在隐私泄露的风险很多平台在借款的时候都会要求获取通讯录权限，一旦逾期就会爆通讯录成为常态，导致借款人社会性死亡。
在使用这些平台的时候要注意一些事情。首先，认真阅读借款合同利息、服务费以及逾期罚息等条款要明确，以免被隐形费用所蒙蔽。其次量力而行不要因为容易借款就盲目申请，最后无力偿还。最终，保护个人隐私对于索取过多敏感权限的应用要提高警惕。虽然不上征信，但是网络大数据是有记忆的，恶意逃废债会导致你以后在网贷圈寸步难行。
备用金和贷款APP的常见问题解答：
- 问：备用金借款逾期了会起诉吗？
一般小额备用金逾期，平台起诉的成本比较高，可能性不大，但是不排除长期恶意拖欠之后被平台批量起诉的情况。
- 问：不上征信的贷款APP是否可以不用还？
不可以。虽然不上央行征信，但是平台有自己的催收方式，并且会对你的信用评分造成影响，在其他网贷平台上也会受到影响，甚至会影响到你以后办理某些业务的机会。
- 问：申请了多个贷款APP都被拒绝，是不是征信有问题？
不一定。除了征信之外，平台还会考虑你的收入稳定性、负债比率以及多头借贷的情况等进行综合评价。频繁申请会使大数据变成“花”，被系统判定为高风险用户。