抵押车借款哪个平台好？跑断腿试了七八家，说点得罪人的大实话

去年冬天的时候，我的资金非常紧张，生意上积压了很多货物，款项收不回来，工人的工资也还没有发放。那段时间脑子里全是钱的事儿，晚上睡不好觉就在手机上看各种广告信息，越看心里就越着急。网上那些广告说得天花乱坠的，“不查征信”、“秒放款”、“不用押车”，看起来挺好的，但是真正操作起来却不是那么回事。为了弄清抵押车借款哪个平台好我前后跑了很多家银行、小贷公司以及线上平台，加起来有七八家左右，踩了不少坑，终于摸索出一些门道。

不要被"不押车"给坑了，GPS里藏着的猫腻你根本想不到

最坑爹的就是所谓的"不押车"抵押。很多人觉得把车押了就开不了，多不方便啊，所以看到有"不押车"宣传的人就没辙了。其实我也有过心动的时候。当时有个做小贷的朋友给我介绍了一家机构，说只要装个GPS就可以继续开车，并且利息比银行还稍微高一点。听起来挺靠谱吧？

去了之后才知道根本不是那个意思。业务员拿着我的车钥匙折腾了半天，说是要安装GPS设备，开口就要收我3000块钱的"安装费"和"流量费"。这还不算完，在合同里还有一条就是如果GPS信号中断超过24小时的话，他们就可以直接把车子拖走，并且还要收取违约金。后来才知道有一些不正规的企业，当GPS信号稍弱一点的时候或者你开车出了省界之后，就会认为你要跑路了，然后就远程断油、断电甚至半夜去偷车。这事儿闹心还是不闹心？

说白了，不押车的风险都在借款人身上，为了控制风险，平台有时候真的太下作。如果你问我抵押车辆借款哪家比较好一些的话，在这里我首先建议你不要轻易相信那些满街发小广告、门脸都没有的不押车贷款公司，离它们远点肯定没错。

银行系平台：利息低，但是门槛高得让人想骂娘

被小贷公司吓回来之后，我就把目光转向了银行。因为正规的银行利息低一些，心里踏实些我开的是三年前买的大众迈腾车况保养得不错市场价还能卖到15万左右。我以为拿着大绿本去银行贷款的话应该可以借出十万八千吧

结果到了某国有银行的个贷中心，客户经理看到我的征信报告后眉头就皱了起来。这两年生意不好，在我名下的几张信用卡有过几次逾期记录，并且已经全部还清了，但是这些信用记录仍然存在。那个经理说话很有礼貌，意思很明白：征信不过关的话系统直接拒件就不会有人工干预的机会了。

而且银行的流程很慢。我有一个做餐饮的朋友老张，去年在另一家股份制银行办理了车抵贷业务，在申请和放款的过程中前后共去了三次地方补材料四五次，并且花了将近一个月的时间才拿到钱。如果你急着要救命的话，等到整个过程走完的时候黄花菜都凉透了。但是说真的，如果征信好而且不需要马上用钱的话，银行的利率还是挺香的，年化大概在6%到8%，比外面那些高利贷强很多。

正规的消费金融平台：快是很快，但是有点疼

银行不行了，最后我还是在几个大的消费金融平台上试了一下。现在这类平台很多，比如平安车主贷、易鑫车抵贷等等，广告铺天盖地。我下载了两个App，填了一些基本信息，并且拍下了车子的大绿本以及行驶证。

效率很高。大概过了半个小时，就有客服打电话过来确认信息，并且安排当地门店验车。第二天验车员来了之后绕着车子转了两圈拍了一些照片并查看了一下有没有大的事故痕迹。评估价还算合理，我的车被估为14万左右，最后批给我11万元的贷款额度。

但是利息这块一定要算清楚。他们展示的是"月费率"，看起来好像不高，例如0.69%、0.88%等等。我做了一笔账，贷10万分36期，每月支付的利率为0.8%，每个月还本息看上去不多。实际上这里面还有砍头息（现在叫服务费，直接从本金中扣除）、GPS安装费、担保费等杂七杂八的东西加起来实际年化率可以达到15%到20%以上。这笔账你不细算的话，在还款的时候就只能拍大腿了。

虽然利息比较高，但是流程比较透明，合同也是正规金融机构出具的，并不会像那些黑中介一样进行套路贷。对于我这个急需资金周转的人而言也还算可以接受的选择。那时候我就想，抵押车借款哪个平台好这个问题并没有一个固定的答案，要看你更看重的是速度还是成本？

选择平台的时候不要只看广告，这几个方面才是试金石

跑了这么多地方，我也总结出一些经验来。怎样判断一个平台是否可靠？不要相信业务员口头上跑火车的情况了，直接从下面这几个方面看就行。

第一，看是否把费用提前讲清楚。正规的平台，在签订合同之前，都会将所有的费率、服务费以及违约金等详细列出。如果业务员支吾其词地说"到时候再说""可以商量"的话，那么大概就有坑了。我记得有一个小公司问过我有没有预收还款违约金的问题，而他们的员工表示没有，并且在合同中也写着3%的违约金，在我当时注意到了这一点的时候还好我没有出任何问题。

第二，了解一下放款机构的情况。很多App其实只是个渠道，并不是真正的贷款来源的是背后的银行或者消费金融公司。签合同时一定要查一下对方是谁。如果担保公司的知名度不高的话那么就需要当心了因为这里面很有可能就是中间商赚取差价出问题之后也没有人可以追责。

第三，是否需要押车。我个人建议如果金额不大可以接受押车的话就选择押车贷。押车贷款的利息比不押车要低很多，并且没有GPS费用之类的乱七八糟的东西存在。把车子停在他们车库里面，签好保管协议之后虽然不太方便但是省心一些。反正最后我选的是押车，那辆车一停下来每个月少几百利息我觉得还是值得的。

车抵贷其实还有个秘密没有人告诉你

一般情况下我不告诉他。其实很多银行的车抵贷业务，并不会直接给个人办理，更多的是与一些担保公司或者大型平台合作。也就是说你在某个平台上申请了贷款，但是实际上钱是通过银行放出来的，而利息则是由平台加收的。

因此，如果时间允许的话可以先到当地农商行或者城商行问问。小银行为了完成业绩考核有时候会降低门槛，并且没有中间环节赚取差价。后来听一个做中介的朋友说，在去年年底的时候有些银行为完成任务车抵贷的利率能达到年化5%以下，可惜我当时没赶上这次优惠的机会。具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的吧，反正年底去银行问一下机会会大一些。

另外，各个城市之间的政策差别比较大。我只了解二线城市的情况，大城市竞争激烈、平台更卷、利息更低；小县城选择范围就少很多了，可能还得找熟人帮忙介绍。这件事不能一概而论。

最后给你指一条路

说了这么多，到底应该怎么办？如果你的征信没有问题的话，可以先到四大行以及股份制银行官网或者App上看看有没有车主贷入口，这是最省事的方式。如果银行不通过的话，再去平安、易鑫这样的头部平台试试看吧，至少不会被骗。对于那些名字不太知名的广告链接，在百度搜索排名靠前的网站找一些浏览一下就好，不要轻易留下联系方式否则会被骚扰电话困扰得不行

办贷款这件事上，并没有最好的平台，只有最适合你当前情况的。不要贪图小便宜，不怕麻烦把合同逐字看一遍之后再签字，比什么都好。