揭秘不审核的借款平台有哪些呢？别被广告忽悠了

上个月有个粉丝加了我微信，开口就问：不审核的借款平台有哪些？我当时就笑了。这哥们儿应该就是急用钱的时候，才会信这种鬼话吧。老陈，在贷款中介这一行摸爬滚打十二年了，经手的单子没有上万也有八千左右，今天就跟大家伙分享一下这个事儿。

说白了，市场上根本没有真正的"不审核"的借款平台。除非你去街头的小广告里找高利贷，那是真的"不审核"—因为人家根本不关心你还得上还是还不了——反正利息滚起来你是跑不过去的。但是这件事情不能碰触到它就会被破坏掉。正规金融机构即便是网贷也需要查看你的征信、流水以及大数据风控就是这么做的。没有风控的话平台两天就要倒闭了，道理很简单吧？

那些标榜"不审核"的借款平台到底在做些什么事

很多人认为"不审核"就是扫脸支付，钱就到手了。其实不是这样的。那些标榜着"秒批""无门槛"的广告，大多都是营销话术。他们并没有取消审查程序，并且把审查提前到了流程中，在一些情况下甚至用机器代替人工进行审批工作。你填写资料的时候，系统就已经在后台处理你的数据了。

去年我遇到一个做餐饮的小老板，征信有问题想找"不审核"的渠道。结果怎么样？他在某APP上填写了资料后马上就被拒绝了。为什么呢？因为该平台已经接入央行征信系统，一看他名下有三笔逾期记录，直接就毙掉了。这哥们儿不服气又试了好几个平台都被秒拒最后把自己大数据弄花掉。这样的病急乱投医的行为最坑人。

所谓的"免审"其实是"速审"

有些平台宣传"免审核"，其实只是简化了流程。以前贷款要提供工资流水、工作证明甚至房产证，现在很多网贷只需要芝麻分或者运营商的数据就可以放款了。虽然方便了很多，但是门槛降低之后利息并没有减少。既然平台承担的风险变大了，那么就不应该从利息中补回来吗？

最离谱的一个例子是：有个小伙子在某平台上借了五千元，分十二期还款，每期要还六百多。算下来年化利率接近36%，这是明面上的。再加上服务费、担保费的话，实际成本可以达到50%以上。这不是借钱而是割肉。因此不要一看到"不审核"就往上冲了，先看看自己能不能承受得住那个利息吧。

不要被蒙蔽：正规的借款途径有哪些

既然"不审核"是假的，那么比较靠谱的借款渠道有哪些呢？给大家整理一下。第一梯队肯定是银行，利息最低但是门槛最高。如果你是公务员、事业单位或者大厂员工的话征信没有问题可以直接去银行申请消费贷或者是信用卡分期年化利率可以达到4%-6%这才是正道。

第二梯队为持牌消费金融公司，招联、马上、中银等。利息比银行高一些，年化在10%-24%左右，但是审核比较宽松。我的一个客户是私企员工，在征信上有一笔两年前的逾期记录，金额不大，银行不能批准贷款了之后转到了消费金融公司那里被批了一次3万块钱虽然利率较高但至少解决了燃眉之急

第三梯队为互联网大平台的借贷产品，如借呗、微粒贷、京东金条等。很多人不知道的是这些产品的额度是动态调整的。平时多用支付宝和微信支付，并且按时还款信用卡的话，额度就会慢慢提高起来。我的微粒贷最初的额度只有5000元，现在已经涨到了8万了，都是靠日常积累来的。急着要钱的时候可以用到的东西利息明明白白没有其他的费用支出这东西是救火的但是不能长期使用

关于借款平台的审核标准，网上查不到的一些事情

透露一些行业内部的信息。各个平台的审核标准并不是固定不变的，而是会随着资金面的好坏而变化。月底信贷经理为了完成业绩指标就会放宽审批条件。另外每季度末、年末的时候银行会有放贷任务压力，这个时候去申请的话通过率比平时高。这个规律我已经观察了好几年了，并且屡试不爽。

另外，各个地区审核的标准也各不相同。我只了解华东地区的状况，并不能随便乱说其他地方的情况。但是根据我的所知，在一线城市由于收入水平高、征信数据齐全，所以审批相对容易一些。三四线城市或者农村的地方很多平台直接不做业务因为风控成本太高了。因此有时候你的申请被拒绝并不是因为你有问题，而是你所在的地区不在服务范围之内。

绕开这些坑，你的借款之路就会好走很多

说到这儿，我就想起了前年遇到的一个案例。大姐在某个不知名的平台上借款时，对方表示"无需审核、不需要查看信用报告、可以立刻放款"。大姐信了之后就填写了资料，并且被告知要先交500元的工本费。姐姐给了钱后，对方又说账户被冻结了，需要缴纳2000块钱解冻费用。来去了一段时间后就被骗走了八千多块，一分钱也没拿到。这件事到现在我仍然记忆犹新，大姐在派出所哭得十分伤心的样子看得我都心疼。

因此凡是让你先付款的，百分之百都是骗子，并没有例外。正规平台放款之前是不会收取任何费用的。另外也不要相信那些说有"内部渠道""包过"的服务机构。说实话我们做中介的就是了解各个银行偏好之后帮你匹配最合适的产品材料要准备好审核也要走完才会顺利通过。敢保？那都不对头

另外一点就是不要频繁申请。每次你去申请的时候，征信上就会有一个查询记录。短期内查询次数太多的话，后面的平台会觉得你特别缺钱，风险很大，直接拒掉。最夸张的是一个月之内就去了二十多个网站进行信用审核，在那一页的征信记录里密密麻麻都是各种各样的情况，并且这种情况之下没有正规机构敢给用户放款了。

最后几句是实话

写了这么多，核心意思只有一个：不要再找那些"不审核"的借款平台了，没有。不如把时间花在提高自己的征信上，或者想想别的办法筹钱吧。亲戚朋友借了一圈之后就把面子放下来好了，总比被高利贷缠身要好一些。实在不行的话名下有房车可以做抵押贷款利息低、额度大这才是正道

另外还有一件事情需要提醒一下。有的平台会宣传"黑户可以做""征信花也可以批贷"，大概率就是AB贷或者套路贷。简单地说，也就是用你的身份信息向正规的贷款机构申请贷款，从中抽取一定的费用后还款的责任还是你自己承担。很有可能你莫名其妙背上了一大笔债务都没有拿到钱呢。坑很深了，请千万不要掉进去。

借钱这事，急不得。越着急就越容易上当受骗。先冷静一下，把情况理清楚：征信怎么样？有多少资产呢？能承受多少利息比较好？明白了这些再去选产品成功率就会高很多。

下次再有别人问你"不审核的借款平台有哪些呢"的时候，你就直接告诉他：醒一醒吧，天上不会掉馅饼。