365借款王怎么样？做贷款十年，我劝你别急着点申请

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。老张是位老客户打来的电话声音比较着急。说最近生意周转不灵，在网上看到个广告推广"365借款王"问我这个东西靠谱吗？能不能推荐一下。老张做建材生意的，去年资金链紧张时找我帮忙过了一下子算是熟人了。他这样问的话，我就得好好聊一谈了。

其实很多人都在遇到资金问题的时候，第一反应就是上网查找365借款王怎么样想问一下有没有什么办法可以帮忙解决。这种心情我能够理解，毕竟每个人都有过手头不宽裕的时候吧？但是作为一个在贷款行业摸爬滚打十年的中介老板，在手上做过上万单子之后，我想给各位泼盆冷水：网上那些评测一半是广告，另一半就是瞎扯淡了。

365借款王到底是个什么样的人

市场上叫这个名字的产品其实就是个贷款超市或者助贷平台。它不是银行，也不是消费金融公司，更像一个"中间商"。提交申请后就会把你的信息推送给资金方。很多人不明白这事儿是怎么回事的，以为对接的就是一家机构。

其实这样也存在利弊。好在选择很多，坏的是个人信息会被"倒卖"几次。去年有一个客户，在某平台上点了申请之后的一个月里就接到了四十多通推销电话，烦得他想换号了。这就是信息泄露所付出的代价

资金方到底是谁，不同时间段的情况可能会有所不同，我现在记不清最新的情况了。但是据我所见，主要是小贷公司、地方性消费金融等金融机构的利率普遍较高。

申请365借款怎么样？三个坑你要知道

别傻了，世界上没有免费的午餐。很多人认为申请一个不算什么大问题，但是坑却在后面等着人去填呢。

第一个坑就是征信上瘾。点一次申请就会在征信报告中多一条查询记录。查多了，你的征信就"花"了。银行看到你短时间内频繁借钱的话会觉得你是特别缺钱的人，批贷的概率直接减半。这种事情我见过很多次，有个小伙子一个月点了十几家网贷之后想办房贷的时候就被拒掉了，原因是信贷员认为他是"多头借贷风险大"。

第二个坑就是实际利率和宣传的不一样。广告上说日息万二万三，当你真的去借的时候，会发现加上服务费、担保费等各种名目的费用之后，年化率能达到24%以上。这事儿没有违反规定吧？人家把费用分开来算的话你也没有办法。

第三个坑就是还款方式有问题。有些产品采用等额本息的方式，月供看起来不多，实际上利息很多。还有的提前还款需要支付违约金，借款一万个月付了三个月想要取钱的时候发现要多出几百块。我有个客户踩过这个坑之后拍大腿都不够用的

什么时候可以考虑使用这样的平台

也不是说这样的平台不能用。什么时候可以考虑呢？

急需用钱，金额不多，在两到三万元之间，并且保证短期内可以还清。方便的话也可以尝试一下。但是前提是你已经去银行问过，实在拿不到额度了。如果走不通路子的话再考虑网贷就对了这是基本的要求。

还有一类人征信上有些小问题，银行不太愿意接受他们，那么这些平台就是少有的选择。但是我要提醒一下：利率高、压力大，在借钱之前要先算好自己能不能承受得住。

申请之前做好的准备工作

如果你打算申请的话，先把下面这几件事情做好：查看自己的征信报告，在心里有个底；准备好身份证、银行卡以及工作证明等基本材料；把手机上那些杂乱的贷款APP卸载掉，以免给审核人员留下网贷大户的印象。

行业内部情况：审批逻辑以及最佳时机

网上查不到，我透露一点行业内部的消息。助贷平台的审批有一个"时间段玄学"。每个月下旬特别是25号到月底的时候，资金方为了冲业绩，审核会比较宽松一些。月初、中月时对申请材料进行审查的过程是比较严格的。这个规律我已经观察了几年的时间，并且试了很多次都没有错过。

还有一个细节：填写资料时，工作单位要写全称而不是简称。收入填税后实发金额，并不是按照税前的来计算。联系人一栏不要用朋友同事的名字代替父母配偶名字。小处决定审批通过率以及额度大小

另外，对于"白户"(即从未申请过贷款的人)来说该平台不是很友好。没有信用记录的话系统就无法判断你的还款意愿和能力了，并且还会被拒贷。有信用记录的通过率会更高一些。

除了365借款王之外，还有哪些好的选择？

说到这儿，我得给你指条明路。与其在网上瞎找365借款王怎么样，可以先参考一下这些选择：

• 银行消费贷：利率低，年化4%-8%左右，正规安全，推荐。
• 信用卡分期：虽然利率也不低，但是比较透明，并且额度灵活。
• 正规消费金融公司：招联、中银、捷信等，牌照齐全不会乱来。
• 亲友周转：面子小事，省下的利息才是真的。

我经手的单子里，可以拿到银行批下来的贷款额度，但是我不推荐使用网贷。银行的钱便宜又稳当，为什么不用呢？但银行也有自己的问题，审批慢、材料多、要求高。急需用钱的人不能等到两周之后再采取其他方式解决的话。

借款这件事上，并不存在最好的产品，只有最适合你的方案。有人追求方便快捷、有人考虑价格实惠、还有人看重贷款额度多大。先想一想要什么，在选择一条路走就对了。

最后说一件事儿，上个月老张按照我的建议没有申请，而是通过银行渠道获得了15万的贷款，年化利率为5.6%，分三年还款。他后来请我吃了一顿饭，并且表示幸亏问了问题，否则又会踩到坑里去了。现在可靠的信息比任何东西都珍贵。

如果你还有疑问的话，把具体情况告诉我一下，我来帮你参谋。