44岁适合哪些平台借款？别被年龄忽悠了，这3条路才靠谱

前天有个老哥加了我微信，第一句话就是："老板，我现在44岁了，在哪里还能借钱？"

这句话我已经听了不下八百遍了。

很多人到了这个年纪，心里就发虚了，觉得银行肯定嫌弃自己老了，于是病急乱投医，在高息网贷中钻营。说实话这想法很坑人。44岁在很多银行看来是"黄金年龄"，有积累、有资产、比较稳重，只要方向选对了44岁可以使用哪些平台进行借款其实不是你想的那样。今天就捅破窗户纸，说一说这里面的情况。

不要被"年龄红线"吓到

市场上有很多信贷经理会说借款年龄上限为60岁，这个说法没有问题。但是如果你真的相信"44岁已经老了"这样的鬼话的话，那你到时候就只能自己承受损失了。

银行和网贷平台其实是两种不同的逻辑。网贷平台更受年轻人的喜爱，没有负担、敢于消费、容易被诱导；而银行则偏爱40多岁的人群，特别是上有老下有小的中年家庭更容易受到吸引。

我接触过的很多单子发现了一个有意思的现象：44岁被拒贷的人里，有90%并不是因为年龄问题，而是由于"看起来不稳"。

银行消费贷款：这才是你的主战场

很多人认为银行只给公务员贷款，其实早就变了。

目前各大银行如招商、中信、工商银行等都推出了适合优质客户的消费贷款产品。如果你有社保或者公积金，或者是名下有房（即使房贷还没有还清），那么这些都是加分项。

去年我有一个客户，做建材生意的，今年44岁。他当时急着用钱周转，在某平台上借了5万，分12期支付，年化利率接近24%，把他愁坏了。后来找上了门的人是他征信上有两次信用卡逾期记录，并且都是几百块钱的小额借款、并且名下有一套按揭房。

直接让他把网贷还清，征信更新之后帮他申请了某股份制银行的"公积金贷"。

批了多少钱？30万，年化4.2%。

他拿着批复函拍着大腿说："早知道就不瞎折腾网贷了，白白送走了那么多利息。"

这就是信息不对称。44岁借款的话，银行消费贷就是首选了，利息低、额度稳，只要不是征信黑名单的人就可以优先选择它。

抵押类平台：信用不够的时候用东西换

征信花得差不多了，银行消费贷的门都关上了怎么办？

这时候不要硬闯信用贷款的门槛，那是自找麻烦。44岁的人手里一般都有些资产，车子、房子、保险单都可以变成钱。

这里要提一下，有关44岁借款平台选择很多人忽略了保单贷。什么意思？就是你买过商业保险，缴费时间比较长的，其实就相当于一个隐形的钱箱了。保单贷款不要求提供工作证明，只看你的保单现金价值（一般可以拿到80%左右），而且利率比网贷低很多。

还有车抵贷，虽然我不太推荐，因为利息比较高，但是急用钱的时候它比较快。上午办理下午就可以把款给到你手上，对做买卖的人而言有时候速度比利率更重要一些。

但是有一点我要提醒你，不要去路边的小广告那里。

那些人是真的黑，装GPS费、手续费、砍头息七七八八扣掉之后你手上能拿到的钱不多，还钱的时候就等着判死刑吧。要找正规持牌机构或者直接选择银行系的抵押产品，不要图省事把自己卖了。

必须要避开的"坑爹"选项

说到这儿，不得不爆点业内秘密。

有些平台专门针对35岁到50岁的群体进行文章创作。为什么？由于该年龄段的人一般存在"担心逾期影响家庭生活"的心理，所以催收会比较容易被接受。

用"无视黑白户""秒下款"来引诱你。天上不会掉馅饼，只会有人设陷阱。

这样的平台，利息常常高得离谱，并且合同中有很多猫腻。比如借一万块钱的话实际到手七千块另外三千就是服务费还款的时候还得按照一万一还。这种事情我见过很多次了，最后客户被逼急眼了才不得不卖房来还债。

44岁借钱最忌讳的是什么？

就是这样的"病急乱投医"的心理。

越急，就越要稳。

中介不会告诉你审批的潜规则

干了12年，有些东西银行内部文件里不会写到，但是我们心里都清楚。

申请时间也可以。月底去申请的话，通过率要比月初低一些。为什么呢？信贷经理为了完成任务，在月初的时候额度充足，审核也比较宽松；到月末时额度就紧张了，稍微有点瑕疵就会被拒掉。不同银行之间可能有所不同，但是大致上是这样的规律。

还有电话核实。44岁的人申请贷款的话，银行一定会打电话给单位来核对信息的。

如果填写的是假单位，或者接电话的人支支吾地说没有这个人的话，那么直接就拒贷了。所以，在申请之前先把口径想好，别在阴沟里翻船。

再透露一个秘密：负债率。银行关注的是你的总负债以及刚性支出占的比例。如果月还款额超过月收入的50%，那么大概会被拒贷。适当做点"流水优化"，把收入做得好看一点，这其实是一门技术活，并且具体怎么弄我就不再这里教了，你自己明白就好。

到底选什么好呢？

说了这么多，给你一个实际的建议。

先看看自己手上有哪些牌。

有公积金、社保、工作稳定的话，可以直接去银行申请消费贷，利息最低，并且最安全。

征信有点花，但是有房、有车——走抵押类贷款额度高，通过率稳定。

没有东西，只有身份证一张——说实在话，在现在的时代里能够借到的钱基本上都是高利贷。这时候不要想借钱了，要找钱才是正事。

别觉得44岁就没有人要了，在金融系统里，44岁的你已经拥有20年的信用记录积累，这比一个20岁以下的小白还要宝贵。关键是要找到正确的方向不能把自己逼死在错误的路上去。

不要去点击那些不明来源的网贷链接，每次点进去都会对你的征信造成一次伤害。

到时候如果有好产品能救你的话，你也进不去了。