宝呗有哪些用途可以借款？银行经理告诉你填表的门道

上周三下午，有个老客户急急忙忙地跑到网点来找我，说是在申请宝呗的时候被系统拒绝了，请问能不能想办法。这位朋友做装修生意不错，征信也还好，流水充足了为什么还会出问题呢？我把他的手机拿过来一看，“投资理财”四个字赫然印在上面。“我当时就笑出了声”，我说你这是把自己往枪口上送啊。很多借款人根本不知道宝呗可以用来借款，用途多样是有严格规定的，并不是你想怎么填就怎么填，错了直接拒贷，没有解释的机会。

为什么你填写的"日常消费"总是被拒绝？

说实话，在银行工作了这么多年，见过太多人在这上面栽跟头。很多人认为，我填个"日常消费"或者"资金周转"应该没有问题吧？这两个词看上去很万能的，但是在银行的风险控制模型中叫模糊申请。

系统想：你想干什么？是不是打算用来赌博呢？还是准备用它来还债的吧？越模糊，风险越大。

去年有一个做服装批发的客户，就是因为填了"资金周转"这一项的时候，系统直接就拒掉了。后来我把这个修改为店铺装修、进货之后再提交一次，并且只用了十分钟的时间就被通过了。哪里不一样呢？差别在于细节上。

银行最怕的就是不确定。写得越具体，系统就越相信你。写的越笼统的话，系统就认为你在藏着掖着了

宝呗可以用来借什么钱？这几个选项最保险

那到底可以填什么？我给大家总结一下，按照这几年接触的订单来看，通过率最高的一类用途。

第一种是装修。绝对是王者级别了。不管是家里翻新还是店铺装修，只要能拿出装修合同或者报价单通过率就很高了。而且装修这件事儿金额大小不一，几十万到上百万都是可以接受的范围内的，银行对这个也挺认可的。

第二种，购车。不是买豪车的那种车，是家用代步的车型。写一个"购买家庭用车"，并且加上购车定金凭证的话应该能过吧。

第三种是旅游。很多人想不到这一点。现在旅游业很火，银行对这方面审批也比较宽松。写家庭出国旅游、蜜月旅行的话，金额在几万到十几万元之间，通过率都还可以。

第四种是教育。给孩子报补习班、出国留学，或者自己读个MBA。银行最愿意用这种方式去投资的原因就是因为它具有正面的影响力，在人们的印象中它也显得更有意义一些。

银行的钱不是不让用，而是怕你乱花。只要证明这笔钱是用于"正规的地方"上就可以审批了。

用途填错后还能修改吗？

这件事我要大实话。

很多人认为申请被拒了，换个用途重新填写就可以。哪有这么容易的事儿？每次申请都会在征信中留下一条查询记录，并不管批不批准。短时间内多次申请后，征信就会受影响，在之后再想办理其他贷款的话就不可能了。

前两个月有个小女孩，在网上看到一些杂乱无章的攻略，说可以多试几次。一个月之内申请了五六次都被拒绝了。后来她来找我时，我看她的征信报告，上面密密麻麻都是查询记录。只能告诉她至少要养半年征信才能再尝试一下。

所以啊，宝呗借款用处第一次就填对。没有犯错的机会了。

这些用途千万不要碰，触碰到就拒绝

有些坑，我得先警告你一下，免得你自己去踩进去。

第一，投资理财。股票、基金、期货、虚拟货币都不可以做为投资项目来使用。开头说的那个装修老板就是典型例子。银行规定贷款资金不能用到股市和楼市上。填这个就等于告诉银行"我要违规"了，能给我批才怪。

第二，买房子。很多人想用宝呗来凑首付的话，请你尽早赶紧打消这个念头吧。目前监管很严格，银行对于资金流入楼市非常敏感。“购房”直接拒绝，“其他”的情况下实际去买房会被查到就是抽贷，让你一次性还清所有的欠款，到时候哭都来不及。”

第三，还款。借贷取贷不可持续为大忌。填写偿还信用卡或者还其他的贷款的时候系统就会判断你的资金链断裂了风险很大立刻就拒绝没有商量的余地。

第四，赌博方面。不用我说了吧？违法的事情银行是不会参与的。

见过最离谱的，有个哥们儿填了"打麻将"，我真是服了。这不是在告诉银行你不可靠吗？

不同的用途需要准备什么样的材料？

具体情况具体分析，下面简单介绍一下常见的几种情况。

装修的话最好有装修合同、装修公司报价单，或者购买建材的发票。没有合同的话至少要有和装修公司沟通时拍下的聊天记录截图吧？实在不行了可以使用你家老房子的照片以及施工过程中的照片来凑合一下用。

购车很简单，4S店的定金收据、购车合同都很正规可以拿来用。

旅游可以提供机票预订记录、酒店订单、旅行社合同。现在手机上都可以做，也不麻烦。

教育类用途，培训机构的缴费通知、学校的通知书以及学费收据都可以。

但是有一点需要说明。各个地区以及各支行的审核标准可能会有所不同。我说的是我们这边的情况，你们那边具体要什么最好提前弄清楚一下。不要白忙活了半天了结果人家说不行的话就打水漂了。

申请的时间也有讲究吗？

网上很少有人会这样说。

从我的经验来看，月底、季末的时候审批速度会比较快一些，但是额度可能会稍微收紧。那时候银行为了完成业绩考核，在审核上可以稍微放宽一点标准，不过前面的人已经把可用的贷款都申请走了。

月初的时候额度充足，但是审核会比较严格一些，因为不着急冲量。

还有一个特别有意思的时间点就是工作日的上午10:00到11:00。那时候系统刚完成早上数据处理，审核人员也才开始上班，状态最佳。你下午快下班的时候提交了，审核人着急着要走的话就看不太仔细容易出问题。

当然，这是我的个人观察，并不一定准确。但是如果你要我选择的话，我会选工作日的上午提交。

填写表格的时候怎样写才更可靠？

最后给你提供几个实用的方法。

第一，用途描述要具体。不要写"消费"，可以改成"购买家用电器"；不要写"装修"，可以换成某某小区住宅的装修情况；不要写"教育"，可以把支付某大学MBA学费的情况换上。字数不多要求全的信息应该这样改。

第二，金额要和用途相匹配。你写个"购买家电"申请50万的人相信吗？如果你写的标题是"装修"的话，并且想要得到5千块钱的资助就不太合理了。金额与使用目的之间要有一定的逻辑关系。

第三，保留好凭证。钱批下来后，银行会抽查资金的去向。申请的时候说要装修，等拿到钱之后真的去买建材、支付装修费吧。嘴上说着要做装修了，转身就把钱转到了股票账户里去了。银行风控系统比想象中更聪明大额的资金流向可以查个明白

前年有一个客户申请了三十万做装修，但是钱到账的第二天就被转到了股市。第三天银行打来电话要求提供消费凭证以办理贷款手续。他拿不出来，在一周之内还清所有的贷款就可以拿到手里的钱。最后还是通过亲戚朋友借钱填补空缺，到现在我都能记得他在那时后悔的样子。

说到底，宝呗可以用来借款，用途多样问题的关键在于如何让银行觉得你值得信赖，以及怎样使资金流向更加透明。做到这两点之后审批就不是难事了。

如果你实在拿不准该怎样填写的话，可以先打客服电话咨询一下，或者直接到线下网点找一位客户经理交流。不要自己瞎填征信了，把征信弄花了都来不及后悔了。