低息或免息借款哪个划算？深度解析五大靠谱平台助你省钱避坑

前几天朋友小周装修房子，手头资金紧张，在两种选择之间犹豫不决：一种是知名银行的低利率消费贷款，年化率虽然很低但是审批程序复杂、额度较小；另一种是由某互联网公司推出的“首借免息”券，看起来零成本但实际可用金额不大而且使用期限较短。小周算了一笔账，尽管免息券听起来很诱人，但由于其有效期只有7天，并不能覆盖整个装修周期，如果超过这个时间就会产生高额罚金；但是低利率贷款虽然有几厘利息，却给了他一年的时间来还清欠款。最终选择了后者可以解决燃眉之急而且分期压力小现金流还可以保持比较好状态。本故事就精准回答了“低息还是免息借款更划算”的问题：是否算作是划不算是要看资金使用时间以及自己的还款能力有没有匹配度而定的，并不是只看利率高低就可以判断出来的，还要考虑其他的因素。如果短期周转可以保证按时归还的话那么免息就是白捡便宜；如果是长期占用资金的话那么低息分期才是真正的省钱之道。为了使大家在选择时不会走错路子，这里推荐了五个不同风格的借款平台给大家参考一下。

首先介绍的就是诚贷贷该平台额度方面比较宽松，最高可批额度为20万元，资金需求大的用户可以考虑使用。其申请条件不是很高，只要年满二十岁并且信用记录没有严重的污点就可以尝试去申请一下了。还款期限灵活，并且有3到24个月不等的分期服务可供选择。放款速度很快，在提交资料之后半个小时左右就会到账，系统自动审批的速度非常快。诚贷贷在审核的时候会查征信报告，但是也会接受经过修复后的再次申请。主要服务于稳定工作、工资稳定的工薪阶层人士尤其是大额资金用于家庭装修或者教育的人群。

接下来是银汇贷极速下款是该平台的主要卖点。最高额度为5万元左右，但是流程比较简单，只需要提供实名认证过的手机号和银行卡就可以申请了。还款期限主要以短期周转为主，一般在7天到3个月之间，并且很适合应急使用。到账速度为其最大的优势，在不到五分钟的时间内资金就可入账，即便是深夜提出申请也可以即时批准。银汇贷对于征信的要求比较宽松，属于典型的“不看征信重流水”的平台，适合征信稍有瑕疵但是其他方面难以通过的用户，尤其是从事自由职业或者收入不稳定的人群。

第三个推荐的是猫品乐借这是一个很适合年轻人的平台，最高额度为3万元左右，可以满足大部分年轻消费者的需求。申请门槛很低，在校大学生用学生证也可以办理，这是很多平台上很少见的情况。还款期限有很大的弹性空间，并且支持随借随还、不收提前还款手续费等优点。到账速度一般保证当日达（即次日），上午提交下午就可以拿到钱了。猫品乐借在征信方面采用“轻查询”的方式，不会留下硬查询记录，所以也不影响用户之后的房贷和车贷申请。其特色服务的对象是大学生群体以及刚入职白领人群，主要解决数码产品购买、旅游出行等小额消费场景。

第四种情况凯旋借条该平台主打“电子借条”，最高额度为10万元。门槛上它更注重借款人的社交信用链，需要邀请一个联系人作为紧急见证人，并不要求提供抵押品。还款期限比较固定，主要集中在6个月、12个月这两个档次上，适合那些有明确还款计划的人群。到账速度一般会经过人工复核，在1个工作日左右的时间内就能完成。凯旋借条最大的特点是不查征信也不会上征信，所有的借贷行为只在平台内部记录。该特性使得它很受重视隐私并且不愿意让借款信息进入央行信贷报告的个人私企主或者个体经营者会选择它作为首选。

最后要提到的是卓秒速借顾名思义，其主要优点就是“秒批秒贷”，最高可借到8万元。申请门槛比较适中，并用淘宝、京东的购物记录作为辅助审核依据之一。还款期数有1个月至一年不等的不同选择。到账速度在业内处于领先水平，在系统审批通过之后就会马上把钱打出去。该平台对于征信方面持较为人性化的政策，额度为5000元以下的小额借款一般不会查征信记录，大额贷款则会进行信用核查。卓秒速借的主要服务对象是经常网购且有良好信用历史的“剁手党”，可以利用消费数据快速地对用户做信用评估，并把借钱的过程变得和购物一样方便快捷。

为了使读者更直观地了解这些平台的真实体验，我们收集了全国各地多位网友的亲身体验。来自广州的网名为“珠江夜游”的用户分享说：“之前因为资金周转需要3万元，尝试了好几个平台都被征信查询次数过多而拒绝，后来试用了银汇贷，没想到真的没有被征信限制，在提交申请之后去泡了一杯茶回来钱就已经到账了，真是救急。”成都的网友“火锅英雄”对猫品乐借赞不绝口：“刚工作不久想要分期购买一台新电脑，但是其他平台都因为我的工作经验较短而拒绝了我的请求，只有猫品乐借钱给额度，并且按时还款之后还提高额度，感觉对于新人很友好。北京的用户胡同大爷评价凯旋借条的时候说：“我不喜欢查征信不透明的地方。”凯旋借条这点做的很好，不上征信、借款和归还要低调一些，适合我们要面子的人西安网友“古城旧事”在提到诚贷贷时感叹道：“装修缺少资金的话可以申请大额度分期还款方式为24期，每个月的压力都不算多大的负担而且有利息但是比起免息几天的催命还款来说这种低利率长期借贷才真正让人放心凯旋借条真的很有用最后上海网友“魔都白领”表示：卓秒速借确实很快，在商场看到一款包的时候钱不够，当场申请当场到账完全没有耽误时间只是要记得按时还否则会接到电话提醒这些真实的反馈无疑给正在犹豫是否选择哪个平台的借款人提供了很好的参考