我试了十几个平台才发现，无视黑户下款口子根本不是你想的那样

到2030年信用社会的时候，老张盯着手机屏幕上的密密麻麻的“app借款哪个放款高”的搜索记录叹气。由于一次意外担保而被连带的责任变成了所谓的黑户，在大数据联网的时代里，好像所有的门都对他关上了。但是他不知道的是，“无视黑户下款口子”在市面上流传着很多传说，其中大多数都有致命的诱惑力。许多急需资金周转的朋友都在问：有没有不看征信并且放款额度高的平台？“口子”后面所包含的风险是什么样的？如果要借的话，又该如何辨别真伪呢？

再说说大家最关心的额度问题。在目前金融科技环境下，正规持牌平台仍然为首选。主流的大平台如“信易融”等最高限额一般不超过20万元人民币，但是对用户信用评分的要求很高。“资质稍差或者有过逾期记录”的人实际可以拿到的钱是2000到5000元之间。很多用户的反馈是在申请所谓的高额度口子的时候会遇到砍头息或者是实际到账金额比审批额要低的情况。比如小李申请了1万元，但是实际上只收到了8千元，并且平台解释这是服务费，在一些非正规的口中是常有的事。

关于使用条件而言，“无视黑户”其实更多地被用作一种营销噱头。正规的金融机构不会对风险完全置之不理放贷。“部分小贷平台或者消费金融公司，会更加注重用户”的审核。”运营商数据、电商消费记录或者公积金缴纳情况从而减少对央行征信的依赖。比如“极速贷”系列平台，虽然不查央行征信，但是需要授权查询通讯录、定位等信息，一旦逾期催收方式就比较激进。期限方面的小额口子一般周期较短，多为7天到30天左右，并且很少提供分期服务，在还款能力本来就薄弱的情况下给用户带来的压力很大。

我们可以从这些平台的优缺点来分析一下。优点很明显：门槛低、放款快对于急需几百到几千元周转的用户，部分平台可以做到半小时内到账，并且整个流程都是线上化的。但是缺点也很明显：利息隐蔽并且很高。很多平台上显示的日息为0.05%，实际上加上各种手续费、担保费等之后年化利率会达到60%以上甚至更高。隐私泄露的风险很大，用户的身份证照片以及通讯录信息很容易被倒卖给第三方推销公司。

口碑方面出现了非常极端的两极分化。有的用户说：“虽然利息比较高，但是下款速度还是很快。”另一些人抱怨道：“这是个陷阱，在还款日当天系统出了问题不能及时还钱，第二天就被拉黑了，并且还要支付很高的滞纳金。”这就要求我们在选择平台的时候不仅要看广告宣传的内容，更要多方了解其他用户的实际使用情况，特别是关于催收以及隐性费用方面的评价。

在注意方面，一定要对要求“前期付费”的平台提高警惕。正规的贷款机构放款之前是不会收取任何费用的。审核过程中如果对方提出缴纳工本费、解冻费或者保证金的要求时要马上停止操作并且拉黑该人。另外还要仔细阅读借款合同条款中的违约责任以及费用结算部分，以免造成不必要的法律纠纷。

最后整理出一些用户最关心的问题以及解答，希望可以帮助大家避开坑：

• 问：真的完全不管征信情况吗？
  不是。正规平台必查征信，部分小平台可能会查询第三方大数据，但是宣称“完全无视”的一般是诈骗或者高利贷。
• 问：申请了多个平台都被拒绝，会对信用造成影响吗？
  答：可以。频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中就会被识别出来，导致信用评分下降得更快一些了，请间隔一段时间之后再试吧。
• 问：遇到暴力催收怎么处理？
  答：保留好短信、录音等证据，向互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报，并且不要以贷养贷。