我翻了50个大学生借款软件，发现无视黑白征信的网贷背后全是坑
很多大学生在资金周转困难的时候，第一反应就是去借款软件借钱。目前市场上针对大学生的借贷产品主要分为两种：一种是正规的消费金融类产品，另一种则是所谓的“无视黑白征信”的网络贷款口子。再来说说正规平台比如支付宝借呗、花呗或者京东白条等这些平台上的额度一般在1000元到5万元之间使用条件比较严格，需要实名认证、征信良好并且有稳定的还款能力。期限一般为3期、6期和12期，并且利息透明化，年化利率大约在10%-18%之间。用户评价普遍较好，认为下款快、息费明了，缺点是审核严苛，征信有问题直接拒绝。
而那些声称“不理会黑白征信”的网贷平台的情况就大相径庭了。这类网站常常打着低门槛、秒到账的旗号，额度一般在500元到5000元之间期限很短，一般为7天或者14天，也就是常说的“714高炮”。它们看起来使用条件宽松，只需要身份证和银行卡就可以进行交易，但是其实隐藏着很大的风险。比如一些没有名气的小贷APP，在审核的时候需要读取通讯录信息，一旦出现逾期情况的话就会被爆掉整个通讯录。很多用户反映借到手上的钱只有800元，并且一周之后还要归还1200元，年化利率接近百分之几百。虽然平台可以解燃眉之急，但是却是饮鸩止渴的方式。
再说说优缺点分析。正规平台的优点是安全、合规，不会出现暴力催收的情况，利息也受法律保护。额度不够高，对于无固定收入的学生来说不太友好。无视征信的网贷唯一的好处就是下款速度很快，并且不需要审核个人信用情况。但是它的致命缺陷在于：利率极高并且存在预扣息的问题甚至涉嫌诈骗行为。很多大学生因为借了这样的贷款而陷入以贷养贷的局面之中，严重地影响到了他们的学业和个人信誉状况。“忽视黑白征信”这几个字眼千万不要信以为真，正规机构绝不会不管信用记录的审查问题，“敢这么做”的人基本上都是违法的高利放款者。
使用这些软件的时候要注意一些事情。第一，保护个人隐私不要随便上传身份证照片或者把通讯录授权给不明APP。第二，要仔细阅读借款合同，在没有收到全部款项的时候就支付了部分金额，并且利率超过了法律规定的上限（年化24%以上），应当立即停止操作。第三点就是量力而行，大学生没有固定的收入来源，还款能力有限，所以在借钱之前一定要想好怎样还钱。最后如果遇到暴力催收或者诈骗的情况要保存证据并举报给有关部门。
最后整理出几个用户比较关心的问题，希望可以帮助大家避开一些陷阱：
2. 问：有没有不需要看征信就可以借钱的软件？
正规平台没有。不考虑黑白征信的要么是高利贷，要么就是骗子了，正规金融机构都会查信用报告。
2. 问：大学生最容易通过的借款软件有哪些？
答：花呗、白条等消费分期产品的通过率比较高，其次是部分银行推出的校园贷产品，但是额度比较小。
3. 问：如果借了高利贷还不上怎么办？
答：首先告诉家人不要隐瞒；其次只还本金和合法利息，超过法定利率的部分可以不还；最后遇到暴力催收直接报警。