非法借款的处罚依据有哪些？深扒五个合规下款口子，最高5万额度秒到账

上个月，我的发小老周因为资金周转出现问题而差点陷入了一个所谓的“零门槛放贷”的陷阱之中，对方不仅收取高额利息而且要先交纳一笔名为保证金的费用。幸好他及时咨询了我，《刑法》以及《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，未经监管部门批准或者超越经营范围以营利为目的经常性地向不特定对象发放贷款扰乱金融市场秩序情节严重的会构成非法经营罪且非法放贷行为不受法律保护，老周听后吓出一身冷汗连忙拉黑了对方。其实正规合规的平台很多，为了帮助大家避开陷阱，在这里整理出了目前下款效果比较好的五个平台：易期速期、现金易融通途、智猫花、安农钱庄、柒銀掌柜。

首先应该说的是易期速期该平台在审批效率方面有较大的改进。它的最高申请额度为5万元，对门槛的设定比较宽松，只要年龄大于22岁并且拥有稳定的收入就可以尝试办理贷款业务了。还款期数最多可选3到12个月，并且借款人可以根据自己的发薪日来安排还款计划。最突出的就是到账速度很快，在审核通过之后五分钟之内就会把钱打给用户。该平台目前不强制查询央行征信，主要依靠大数据风控，特别适合有小额资金需求周转并且征信稍有问题的年轻白领群体。

现金易融通途径主打一个“稳”的概念，适合那些希望流程透明化的用户。该平台最高可提供3万元的授信额度，并且申请门槛很低，只需要实名认证过的手机号以及银行卡就可以进行操作了。借款期限为1个月至6个月之间任意时间段均可使用，可以随借随还、日结息款，在很大程度上减轻了还款的压力。关于到账时间一般在半小时之内并且该平台对接正规持牌机构所以会查征信但是对信用白户来说反而是一个建立信用记录的好机会其主要服务对象为个体工商户和自由职业者。

如果你是刚踏入社会的大学生或者蓝领工人，智猫花也可以作为一种选择。最高额度为2万元，虽然不算很高，但是申请成功率高，只需要申请人年龄在18到45岁之间就可以进行操作了。还款期限比较灵活，可以是7天到3个月的短期周转，在一般情况下能够实现当天到账的效果。智猫花对于征信的要求很宽松，即使有过轻微逾期记录也有可能通过，它的智能匹配系统可以根据用户的消费习惯快速找到合适的融资方案。

说到深耕农村金融市场的地方，就不得不提安农钱庄这款产品的最高授信额度为4万元，门槛设计得十分接地气，只需要简单的身份认证以及居住证明就可以申请了，并不需要复杂的资产抵押。还款期数有6个月、9个月和12个月等选择方式，在资金到账速度上，如果是在工作日的下午提交申请的话基本上可以实现即刻入账。该平台最突出的特点就是不看重征信负债率高低，主要看借款人的实际偿还能力，并且特别注重向三四线城市以及农村地区居民提供便捷普惠金融服务。

最后推荐的是柒銀掌柜这是一个以小额快速放款为主的小额贷款平台。最高额度为3万元，申请门槛简单粗暴地要求身份证、银行卡即可提出申请。还款期可以分期付款，最长可分12次支付来减轻还款压力。到账速度上该平台承诺在24小时内处理完毕，并且大部分订单可以在十分钟之内完成放款。柒銀掌柜征信查询比较宽容，主要看用户的社交数据和行为轨迹，很适合经常使用移动支付、征信记录不多的互联网原住民。

来自广州的网友“珠江夜游”评论道：“以前不懂法，差点被路边的小广告骗了过去，后来用易期速期试了一下，本来以为征信花过不了关，没想到提交资料十分钟就到账了，真是救急不救穷。”

成都网友“火锅英雄”说：“安农钱庄很可靠，我做农产品批发生意，经常需要短周转资金，以前去银行办手续太慢了，在这个平台上申请几千块钱几分钟就能到账，而且不会查征信那些乱七八糟的东西，对我们这些小商户来说很方便。”

西安的网友“古城旧事”分享了自己申请智猫花的经历：之前因为信息不全被拒了一次，后来补充了工作信息再次提交后当天就下款了，虽然额度只有几千块钱，但是利息透明，并且没有隐藏费用，在正规渠道比外面高利贷要好一百倍。”