我借了5万才发现，那些号称极速审核的网贷口子，根本不是你想的那样
在寻找5万元借款额度在选择平台的时候，我们首先要关注的就是持牌的消费金融机构。很多人第一反应就是去借呗、微粒贷这些地方借款了，并且这也算是对的，它们的优势在于随借随还而且流程非常简单。以借呗为例，一般额度为1000元到30万元之间，对于信用分较高的用户来说，5万的额度并不是很难获得，并且日利率大约在千分之五至六左右。但是问题在于这样的平台风控逻辑很“迷”，有时候资质很好却突然没有额度了或者只能借几千块。这时候一些背靠大厂的消费金融公司也可以考虑招联金融或者马上消费金融。
招联金融的“好期贷”产品，最高额度为20万元，单笔借款5万完全在覆盖范围内。它的审核方式比较传统，并且更注重公积金、社保缴纳情况。“如果我在国企或者事业单位工作的话，即使征信上有一点小问题，通过率也会比纯线上大数据风控平台要高一些。”但是该类网站的还款期限有很多种选择，从3个月到24个月不等，在申请借款之前一定要看清条款中有关提前还款是否收取违约金的规定。
除了传统的大型企业之外，像分期乐这样的平台也开始提供现金贷款服务了。虽然它起家于消费分期，但是对于需要5万元现金的用户来说，“乐花借钱”板块额度上限也能够满足他们的需求。条件比较宽松，年满18周岁并且有稳定的工作证明就可以尝试申请。它的审核速度确实达到了“极速”的标准，在半小时之内就能给出结果，但是代价就是利息比较高，并且有些用户的反馈是担保费和服务费加起来之后实际还款的压力很大。
为了让大家更容易理解，我整理了几个主流平台的用户评价以及优缺点。首先是度小满，百度旗下的产品，它审批速度是公认比较快的一个。很多用户表示，在资料齐全的情况下，几分钟就可以到账了。但是缺点就是额度不稳定，一个月可以借5万，下个月就降到1万左右。其次是360借款条目多为新手友好型产品首次申请通过率高但一旦出现逾期后催收力度较大这也是消费者吐槽最多的地方
在申请这些网贷口子的时候，有几点注意事项一定要记住。第一，凡是要求你在下款之前先支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台的利息以及费用都会从本金中扣除或者在还款时结算。第二不要频繁点开申请链接。每一次点击征信报告上就会多一条贷款审批记录，在短期内如果有多条这样的记录会被系统判断为资金链断裂而被拒贷了。第三借款期限并不是越长越好。虽然长分期可以减轻月供负担，但是总的利息会翻倍增加，因此要结合自己的收入流水来选择一个既能承受月供又不至于使总成本过高并且能够控制住的贷款期数。
最后，我们来回答一下用户最关心的问题，并且用问答的形式给大家排雷。
征信有逾期记录的人，还可以贷到五万元吗？
要看逾期的情况怎么样。两年前偶然一次的晚还款，已经还清了的话像马上消费金融这样的平台还是有可能获得贷款机会的。“连三累六”（连续三个月以上或者累计六个月以上的多次违约记录），正规渠道一般都会拒绝放款，“黑户必下”的高利贷也是这样，并不能指望通过它来摆脱困境。
用户提问：为什么我的资质很好，但是额度却只有几千？
回答：平台的授信模型是多维度的。除了征信之外，还会考虑你的负债比率。如果你名下已经有多笔未还清贷款或者信用卡刷爆了的话，系统就会认为你资金紧张，为了控制风险只会给你小额度的“测试额度”。可以先结清部分小额贷款来降低自己的负债率之后再试一试。
极速审核是否代表人工不会进行干预？
大部分情况下是系统自动抓取数据进行审核，但是对于大额借款（比如5万元）或者资料存疑的情况，则会进入人工审核环节。这时候可能会有回访电话，请务必保证自己处于开机状态，并且回答的问题要与之前填写的信息保持一致，否则很容易在最后一步被拒。