餐饮借款不还会怎么样？干了12年中介，说点得罪人的大实话

上个月底，有个做火锅店的老客户老陈给我打电话，声音抖得像筛糠，问我餐饮借款不还会有怎样的结果呢他做生意亏了八十万，想赖账跑路，被我骂醒了。其实这一行干久了之后见的怪事也多了一些，但是像老陈这样差点因为无知而把自己害死的人还真不少。很多人认为餐饮行业的流水大、账目混乱，借的钱不还，银行或者贷款机构拿他没办法，这完全是自己骗自己的行为。

换个地方并不能逃避餐饮贷款不还的后果

先讲一个真事。2019年的时候，我给一个小老板做麻辣烫的人办理了一笔50万的经营贷去开第三家分店的老王的事儿。结果怎么样？选址失误的新公司开了三个月就倒闭了，老王直接跑路消失了，电话关机后带着家人回到了老家。

他觉得这件事就这样了结了吗？天真。

去年在一次同行聚会上听到，老王现在连高铁都坐不了了。那笔贷款早已经被列入征信黑名单，并且因为他在签合同的时候用的是"连带责任担保"的方式，所以他的所有银行卡一旦有资金存入就会被立即扣除。这还没完呢，他孩子的老家想上私立学校都被审核卡住了。餐饮借款不还，你以为就是欠钱的问题吧？最后变成了一个人的社会性死亡。

催收这件事情，并不是你想的那么简单

很多人对催收的印象还停留在电影里那种泼油漆、堵锁眼的阶段。正规机构敢这样做吗？那是自找苦吃。但是人家还有更厉害的方法，那就是合法意义上的"折磨"。

见过最绝的一家催收公司，他们不找你，专门去找你的上下游。你是开餐馆的吧？就去查一下供货商、外卖平台账号的情况。有一个做烧烤生意的人欠钱不还了，于是他的美团和饿了么店铺都被申请财产保全了，并且账户被冻结了，不能取钱。眼睁睁看着每天都有几千块钱进账却拿不到手头的钱，急得他在店里摔盘子。

这叫什么名字？围魏救赵。你店还在营业，流水也还正常流动着，这就是你的软肋所在。餐饮行业不同于其他行业的特点就是房租、人工以及食材的成本要占据很大一部分预算，在资金链断裂的时候就无法得到其他的救济了。

逾期后产生的利息、罚息可以把你拖垮半条命

咱们算一笔账，别嫌我啰嗦。大部分餐饮借款合同中都有罚息的规定。正常利息为年化10%至15%，看上去不多吧？但是如果逾期的话，那么罚息利率就有可能直接达到24%以上，并且还会产生利滚利的情况。

去年有一个开奶茶店的小姑娘，借了二十万，生意还可以，但是因为修路围挡的原因导致她的店铺门口堵了一个月。她觉得能够熬过去就可以了，并没有还钱的想法。等到道路修复完毕之后发现欠款额度由20万元变为28万元。“那多出来的八万从哪里来的？”罚息和复利都加进去。她当时哭着来找我，问我能不能减免一下。帮我跟她商量了一下，虽然免了一些利息，但是本金加上利息还是让她把店铺转手了才填上窟窿。

因此不要认为可以拖延一下。拖一天就是白白扔掉一笔钱。

"以贷养贷"的陷阱

我见过很多餐饮老板，第一笔借款还不上之后，并没有去跟机构协商如何解决，而是选择借钱或者网贷来填补资金缺口。简直是饮鸩止渴的行为。去年有一位做湘菜的，在之前只欠银行30万的情况下为了保征信而向民间借贷借了钱三个月的时间里债务就翻了一番达到70万元左右。最后店没了，房子也搭进去了。这件事到现在我还记得很清楚，那时候他老婆怀有身孕在店里哭着喊叫，那场面谁见了都会觉得心酸。

真的还不上的话，那该怎么办呢？

说了这么多吓人的，我也要给大家准备一些干货。万一的话就是说万一的时候你还不上当了千万不要跑路。

第一件事情就是联系放款方。不要等到他们来找你的时候再去谈。主动去寻求，说明自己遇到困难了，并且可以提供一些证明材料（营业额下降的流水、修路围挡的通知书等），很多机构都可以协商展期或者重组债务。我对此比较了解，去年帮一个做快餐生意的朋友延长了一年的还款时间到三年，虽然利息稍微高一点，但是店铺没有受到影响，人也恢复了健康状态。

第二件事情就是盘点一下自己手里拥有的东西。能卖出去的就赶紧出手，不要为了面子而拖着不走。见过把私家车卖掉发工资的老板、也见过宁愿逾期也不肯出售闲置设备的。最后这个设备被低价拍卖了，价格只有市场价格的一半左右亏多少？赔惨了。

还有个行业内部的秘密，一般人是不知道的。每个月月底的时候就是信贷员业绩最紧张的日子了。这个时候谈协商或者申请延期成功率比平时要高一些。他们也不想坏账挂在身上，只要你有还款的意思，很多事情都可以商量一下。具体的数字我记不太清楚了，但是我在年底时完成的工作量，在月中完成的比例至少是月中的三倍左右。

不要把信用当作儿戏，这个行业比你想象的要小

干我们餐饮这一行的，看上去门槛很低，实际上圈子很小。供应商、房东以及招厨师这些方面的人相互间会互通信息。一旦背上"老赖"的名声之后就会发现供货商要求现结款了，房东也不给你免租期了，好师傅也不会再愿意到你这里来工作了。

这还不是最惨的。

最惨的是，你下次如果有机会翻身的话，比如抢到一个黄金地段或者有好的加盟机会的时候发现没人敢借钱给你。资金就是餐饮业的血液，没有了钱就再能干也施展不开。

有的老板和我较劲，说大不了我不干了，转行去。好的你换工作吧。但是失信被执行人的标签要跟你好几年甚至更久。坐飞机、住星级酒店都不可能实现，孩子上学也会受到限制，这样的代价值不值得？

我干这行已经12年了，见过太多起高楼、宴宾客、楼塌的故事。餐饮借款不还的话最后就是得不偿失的了。老陈后来没有逃走，我把他的情况告诉资方，并且商定了分期还款的方式虽然辛苦一些，但是至少人还在，店也在，希望也存在。

如果你正考虑赖账跑路的话，最好还是打消这个念头。该认怂就认怂，可以协商的时候就去沟通一下，不要等到连高铁票都买不到了才拍大腿后悔。