别被忽悠了，安全借款的app有哪些可以借款？看完这篇心里有底

两天前，一位老客户急匆匆地来找我，说差点被一个"秒批50万"的广告给骗了，我就知道这次又要从头来科普一次。说实话市面上打着放贷旗号的服务机构数不胜数，但是真正可靠、让你睡得着觉的是很少有的。大家都在问安全借款的app有哪些可以借钱其实这个问题问得不对，重点不在于"哪个app"，而是在于谁在放款。说白了就是很多你看到的APP其实就是个"穿西装打领带的服务员"，真正收钱放钱的是背后的持牌机构。

借款app安全吗？先看它穿什么"衣服"

其实，我们普通人判断一个APP是否安全最简单的方法就是看它的"身份证"。我平时给客户做规划的时候都会打个比方：借款平台就像饭店一样，有的是自己做饭（自有资金放款），有的请厨师来做饭（助贷平台）。不管是哪种情况只要它有金融许可证或者是小额贷款牌照的就是正规军了。没有车牌或者把车牌藏在页面最下面一行小字里的要小心一些了。去年我见过一个平台，界面很花哨，但是查了一下发现放款方是一家不知名的中小贷款公司，利息很高，这就是典型的"过度包装"。

说到这儿，很多人就会问大厂的app是不是就没有问题了？

大概率是没有问题的，但是也不排除有风险。手机上常用的一些支付软件或者各大银行自己的app属于"自带干粮"类型的资金成本低、利息比较透明的大类。但是在这些大平台上面也是要小心谨慎地看清楚合同的内容的。我以前有个做设计的朋友，在某大的平台上借款的时候没有勾选到会员权益包，结果借了1万元钱到了手只有9000多块钱，那1千多块钱被买成了所谓的加速审核服务，算下来整体的成本直接翻倍。这件事到现在我都记得很清楚，他当时那种后悔的样子拍大腿都没有用。

哪些app可以安全借款？不要只看广告词

来点干货吧。如果你非要我推荐一些具体的方向的话，我会把市场上的一些选择分成三类给你参考一下。

第一类为银行系的"亲儿子"。招商银行有闪电贷，建设银行有快贷等此类app最大的特点是正规、利息低，一般在年化4%到8%之间。但是门槛高啊，在这家银行有没有流水和理财呢？就好比你向亲戚借钱一样，平时走动多的话开口就容易；平常不来往的人张嘴就被拒了。

第二类为互联网大厂的资金池。比如借呗、微粒贷、京东金条等平台，这些都是大家比较熟悉的了，它们的特点就是数据风控能力强，在日常生活中我们买商品或者缴费的行为都会被他们掌握得清清楚楚的。这类平台利息波动较大，有的是万二（年化7.3%左右），有的是万五（年化18%左右）；要根据你的人品分来定利率高低了。这样的应用比较安全，因为大厂不会为了这点收益而破坏自己的信誉，但是逾期催收也比较频繁，请做好心理准备。

第三类为持牌消费金融公司。马上消费金融、招联消费金融等属于此类别。这类App很多人可能没听过，但是它们也是正规的有牌照的企业。该平台的特点就是额度比较灵活，并且对资质的要求比银行稍微宽松一些，不过利息自然就高了点。如果前两种方式都不能获得贷款的话，那么这个选项就可以作为备选方案来考虑一下了。

绕开这两个坑，可以帮你省下一辆车的钱

知道去哪里借书之后，还要学会避开陷阱。行业内有一些套路比较隐蔽的。

第一个坑叫做"服务费隐形打包"。一些不靠谱的APP会告诉你利息只要万三，听起来不错吧？结果放款时直接扣除10%的手续费或者强制加保一份保险。去年我遇到过几次这种情况，有个客户急需用钱，并没有仔细阅读合同就借了5万元，最后到手只有4.5万元，其中的5千元都是各种名目的费用。后来帮他算了一下年化利率达到36%以上，这不是借钱而是喝血啊。因此任何在放款之前要求你先付款或者到账金额与合约不符的情况都要立刻拉黑不要迟疑。

第二坑就是"多头借贷的甜蜜陷阱"。有些app故意给你推额度，让你觉得"哇，我有钱了"。那么呢？每次征信报告中都有贷款审批查询记录。银行风控系统会发现你短时间内频繁借钱的行为，并认为你是缺钱的人，于是将你列入高风险客户名单之中。我的一个做小生意的朋友因为被别人忽悠下去七八个app测额度的结果是把征信弄花了之后真的需要周转去申请经营贷的时候就被拒了直接亏大了。

怎样才能判断一个APP是否为"李鬼"?

现在的骗子手段越来越高级，有些app做得和正规银行一样。这时就得用点"技术方法"了。

去哪里查找呢？有一个叫"国家企业信用信息公示系统"的地方，也可以直接搜索一下"国家金融监督管理总局"来查这个APP背后的运营公司。如果它是科技或者信息服务类的公司，并没有获得相关的金融牌照的话，那么它最多也就是个中介甚至是诈骗团伙而已。正规放贷机构的名字里一般会带有银行、消费金融、小额贷款等字样。虽然这种方法比较笨拙，但是效果不错，比听别人忽悠强一百倍。

正规平台的合同中，利率展示是有规范要求的，必须标明年化利率（单利）。如果它只告诉你日息、月息或者用"费率"来混淆视听的话，那你就要小心了。不同城市监管力度有差别但是大方向是一致的大体上不敢明说年化利率多半心里没谱

说了这么多，其实找安全借款的app有哪些可以借钱这事儿就好比找对象一样，不能只看长相（界面美观）、口才好（承诺额度大），还要看家底儿（牌照情况）和人品好坏（口碑评价）。不要等到签了字、扣了钱之后才发现自己已经掉进坑里去了。

最后给出一个比较实际的建议：如果你现在手上有银行代发工资或者社保公积金的话，先去四大行手机银行看看有没有预授信额度，那里利息才最香。不要觉得银行审批慢，慢的地方往往是便宜的地方。