抖音借款额度低？内行人告诉你怎么把额度提上去

上周有个叫小周的客户来找我做家庭财务规划，这位小伙子今年28岁，在做自媒体运营工作，收入其实还可以，每个月到手两三万的情况是有的。但是他最近想装修房子了，手里缺五万元钱周转一下，打算在抖音上借点出来方便一点。结果一测额度就傻眼了——抖音借款额度大一点怎么着？他挠着头问我：“老师，我的征信没有逾期啊，为什么还是给我批了5000块钱？”这点钱能买点啥呢

说实话，这种事情我见过很多次。很多人认为只要征信好、收入高的话额度就会很高。讲真的就是两个不同的意思。抖音借钱背后的资金方都是持牌金融机构，他们的风控逻辑和你想象的不同。今天把压箱底的经验拿出来分享一下如何把这个事情做好。

为什么抖音借款额度总是提不上去？

小周的案子我仔细地看过。他平时在抖音上用得比较多，每天刷两三个小时左右，但是基本不会在里面消费什么东西。就好比你经常和一个天天见面的老邻居打招呼，并没有向老邻居借过一根葱，有一天突然有个人来找他借钱一万块钱的话，老邻居敢给吗？

不敢的。

抖音的授信模型中有一个很重要的维度就是"消费画像完整度"。只刷视频而不买东西的话，系统对你的消费能力以及还款习惯就一无所知了。简单地说，在平台看来你是熟人但又不是朋友。这件事没什么大不了的，但是规则就是这样。

我给小周打了个比方：额度就好比恋爱，不能只靠口头上说爱我（经常打开APP），要通过实际行动来证明自己是不是真的有诚意。他听完之后就拍了大腿："那以前我在拼多多买东西的时候是不是吃亏了？"

亏倒没有发生，但是错过了积累数据的机会。

提高额度的三种实际操作方法

小周问有没有"野路子"，我就直接泼了盆冷水：别想那些歪门邪道，正规金融机构是没有捷径可走的。想要解决抖音借款额度大一点怎么着三招就可以搞定，笨但有效。

第一招：在抖音生态中塑造一个"消费人格"

我让小周做了一个实验：接下来的一个月里，把日常可以在线上购买的开销往抖音电商挪。不是让你乱花钱的意思，就是正常的消费——买纸巾、零食和充话费这些本来就要花的钱，在这里换一个地方花而已。

抖音的信用评估体系会采集你的收货地址稳定性。越长用的越好，评分越高。小周之前在系统里填写了三个收件人地址：公司、老家和租房处，但是因为居住稳定性的判断问题被扣分一次。

还有一个坑要避开：不要用虚拟号收货。去年另一个客户也是这样，为了防止被骚扰全部使用了虚拟号码，但是系统认为交易存在风险额度一直提不上来。改成真实的手机号之后两个月提到了八千的信用额度。

第二招：绑定完整的资产证明

很多人不愿意做这一步，觉得麻烦。但是说真的，你要是怕麻烦的话，系统就更不会给你额度了。抖音借钱入口里有个"提额认证"，很多人都没有去点过。

公积金认证、社保认证、房产证验证以及车辆保险确认。每绑定一次，就相当于给系统投了一张"简历"。小周的个人公积金每个月交2000多块钱，在绑上去之后系统的还款能力评估直接提升了一个台阶。

但是我要说实话的是，各个城市公积金认证的权重是不一样的。一线城市和三四线城市的同样缴纳金额，在系统中所得到的评分可能会相差很多。具体的算法我也不太清楚，应该跟各地征信数据打通的程度有关。

另外还有个提醒：绑定银行卡的时候最好用工资卡或者常用的主要一张主卡。不要绑一个里面只有三百块钱的僵尸卡，那不是说明你有资产，而是说明你的钱不多。

第三招：控制负债率，不要乱点网贷

小周征信拉出来一看，过去半年里点过十几家网贷的"查看额度"。每次点击都会在征信上留下一条"贷款审批查询记录"，这就是硬性查询的意思。

银行、金融机构对这件事情的看法如何？你到处借钱，说明你缺钱。因为你太需要钱了，所以我不敢借给你。就这么简单的逻辑。

最夸张的一个例子就是一位做小生意的老板，征信上两个月内被查了28次，全部都是网贷申请记录。他本来资质还可以，有房有车，但是抖音借款额度只有三千元。后来我让他老实养了一个月信用报告，并且没有提交任何贷款申请，额度慢慢升到了三万。

因此不要看到"测额度"就忍不住去点进去，那一点好奇心就会毁了你的信用评分。

抖音借款提额存在一些误区

网上的那些乱七八糟的方法我听了一头大。"凌晨申请额度高""先存钱再借款"都是胡说八道。

系统是机器，不吃这套。只认数据。

还有人问：我之前借过一次，按时还清了，为什么额度却降下来了？这种情况我也遇到过了。原因一般是借款期间出现新的风险信号，比如其他平台逾期、负债率突然升高等。系统是动态评估的，并不是你按期还款就万事大吉。

另外再谈个行业内的事情：抖音借钱背后对接的资方有很多，你所得到的资金是各个资金提供者综合考虑后给出的结果。不同的投资人对风险偏好不同，有的看重公积金，有的重视电商消费记录，也有人关注征信情况。因此会出现这种情况：认为自己的资质还可以的情况下，并不能找到愿意给高额度的合作机构。

这事儿没办法，只能慢慢来。

我的建议

小周的问题也谈到了。让他按照我说的方法去做，把日常消费挪到抖音上，在公积金的基础上绑定，并且控制好手上的钱不要随便申请网贷。三个月之后再看。

上周他发消息给我，额度从5000涨到了28000。虽然距离他的目标还有一定差距，但是至少可以周转一下了。急不来，信用积累本来就是水磨工夫嘛。

另外还有一件事要说明一下：不要为了提额而刻意消费，这是本末倒置。正常花钱的同时把数据也积累起来才是正道。买一大堆用不着的东西来提高额度的行为就是交智商税。

最后问一下：你目前在抖音上的借款额度是多少？够用吗