我翻了十几个平台才发现，大众花借款是哪个软件，以及这些靠谱口子的真相

深夜里盯着手机屏幕，后台数据中“大众花借款是哪个软件”的搜索量悄悄升高了，在此背后反映出来的就是很多人在资金周转的时候所表现出来的一种焦虑以及盲从。人们不自觉地到应用商店狂热寻找各种信息的同时，并没有意识到真正的入口就在微信生态或者第三方合作渠道之中。结合用户的使用习惯来想一想：大众花借款到底是谁的？市面上还有哪些比较靠谱、放款成功率高的贷款平台呢？在琳琅满目的借贷平台上，普通人应该怎样避开陷阱呢？

其实我也有过测试各个平台真实费率的经历，特意准备了三部手机来做对比。大众花这款产品的人很多找半天找不到独立APP的原因很简单，在大多数情况下它是作为贷款产品的页面存在，并且附属于第三方助贷平台而不存在于一个单独的运营主体之中。目前这样的模式已经很常见了借款人不用下载复杂的软件，只要在微信小程序或者特定的服务号上就可以申请但是这也加大了真假难辨的难度。

既然说到可靠的借钱软件，那么我们就要把目光放得更宽一些。目前市面上主流且风控比较好的产品，额度和门槛其实差别很大。以知名度很高的蚂蚁借呗为例，它依托支付宝庞大的流量支持，其借款金额一般为1000元到3万元之间，期限灵活可变，从三个月至一年半不等最重要的是日利率一般为0.02%-0.05%对于信用良好的用户而言，这是最好的选择。微粒贷采用白名单邀请制，并没有独立的APP，在微信支付页面上直接入口，额度最高为30万元，可以随借随还，适合急需小金额资金周转的人群。

除了大厂的产品之外，度小满（原百度金融）、360借条等老牌平台也值得一看。度小满的特点是审批速度快，一般额度在500元到20万元之间有信用卡或者社保记录的用户批款率很高360借条主打安全属性，最高额度为20万元，新用户一般可以享受到免息券福利，折算后的年化利率很有竞争力。这些平台的使用条件大多要求年龄在18-55岁之间、非学生身份以及稳定的收入来源，并且不同平台对于征信查询次数的要求也不相同，大厂通常对征信有较高的要求。

再说说用户评价方面，我查看了大量用户的反馈发现了一个有趣的现象：很多人抱怨额度小或者审核慢，其实都是因为资料填写不全。大众花这类产品虽然申请方便，但是根据用户反馈最多的是第三方平台跳转麻烦由于数据需要共享，所以有时候会让人产生一种不安全的感觉。相比之下用户对于借呗、微粒贷的评价更多的是集中在省心二字上，毕竟背靠阿里和腾讯不用担心乱扣费的问题。但是也有用户的反馈称大厂产品额度近年来有所收紧，而分期乐、京东金条等消费金融属性更强的产品，在购物场景下提额的效果更好一些。

当然，任何事物都有两面性。靠谱的借钱软件好与坏的区别很分明。优点就是正规持牌、息费透明，不会出现高利贷陷阱并且受到法律的保护。但是缺点也很现实：一旦逾期，征信污点就会马上出现，并且会影响到以后的房贷、车贷等金融业务。另外一些平台虽然声称“低息”，但实际采用的是等额本息还款方式，年化利率其实并不便宜，这一点需要用IRR公式来算清楚。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一、千万不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，也不要听信任何非官方的途径大众花或者借呗，系统都会用机器算法来评估，并且人工无法干预。第二点要注意借款的期限，在短期内周转的时候选择随借随还的产品比较好，长期使用的话要看看分期费率怎么样了。第三，注意保护好个人隐私信息，正规软件绝不会在放款之前要求收取任何“工本费”或者“解冻费”，如果遇到这种情况就直接拉黑并报警。

最后整理出一些大家最关心的问题，希望可以解答你的疑问：

用户提问：大众花借款会上征信吗？
正规靠谱的借钱软件，现在已经基本接入了央行征信系统，按时还款是保护征信的唯一方法。

用户提问：没有工作的人也可以申请这些软件吗？
解答：很难。虽然有些平台说没有门槛，但是风控模型中收入是最重要的因素之一，如果没有工作的话可能需要提供资产证明来过审核，否则大概率会被拒绝。

用户提问：申请被拒后多久可以再次提交？
建议间隔3个月以上。频繁申请会产生大量的“贷款审批”查询记录，这会让系统认为你非常缺钱，从而进一步降低通过率。