企业资金周转告急怎么办？短期借款需要哪些指标才能快速通关？

李经理经营着一家规模较大的商贸公司，最近遇到一件棘手的事情。正值销售旺季的时候，他看到了一批急需处理的优质货源，价格很便宜让人眼前一亮，并且需要现款现货才能成交。经过核算账目之后得知只要拿下这批货就可以转手获利颇丰了可是大部分资金都压在下游客户的回款上手里没有多余的现金可动用于是他就去申请借款。但是结果却令他十分失望，不但额度比预期的要小很多，而且整个审批过程也特别长，在拿到钱的时候那份货源已经被竞争对手抢走了。李经理的情况并不是孤例，许多企业主在需要资金的时候由于不了解借贷审核的重点而失去了机会。

其实李经理的困惑很多中小企业主都有。在资金短期短缺的时候，人们的第一反应就是“我缺钱”，而忽略了对贷款方而言更重要的问题：“凭什么可以还钱”。由于信息不对称的存在使得我们多次碰壁并且产生焦虑的情绪。为什么别人申请秒批就能顺利通过，而自己却处处受阻？明明企业的经营状况很好，但是还是被卡在风控环节上呢？造成这一现象的根本原因就是没有搞清楚借贷审核的底层逻辑。要能在危急关头得到及时的资金支持，就必须对它有一个全面的认识短期借款需要哪些指标这不仅关系到融资成败，也是企业财务管理中必须掌握的一门课程。只有从资金方的角度去审视自己，才能找到正确的发力点、提高融资效率。

在讨论具体指标之前，我们要知道短期借款的重点是“短”，也就是说资金方更看重企业的即时偿还能力以及流动性，并不重视长期的资产增值前景。弄清这一点之后，我们才有可能对症下药、逐个击破那些影响成败的关键数据。

首先，最基本也是最重要的指标就是企业征信情况及信用记录。这是资金方评价企业的重要依据，其重要性不言而喻。不论是银行还是正规的助贷平台，在进行贷款申请的时候都会先查看企业的征信报告以及法人代表的相关信息。除了看有没有逾期、违约等不良信息外，还注重对企业信用累积情况的关注。信誉好的公司通常可以获得更低利率和更多额度。如果征信报告显示有频繁硬查询记录或者有过不良信用污点的话，系统就会自动判断风险较大而拒绝贷款申请。因此保持良好的信用状况是企业融资的基础也是答案短期借款需要哪些指标时应该把这放在第一位。

其次，银行流水和经营稳定性是企业造血能力的重要体现。资金方不会仅凭企业的口头承诺就做出决定，他们更看重的是数据。近半年或者一年的企业银行流水可以反映出来企业的收入能力和现金周转状况。稳定的现金流说明了公司的经营状态良好，并且有持续的现金流入来偿还短期借款最为直接的办法就是还款人每月月底向债权人交付一定数额的钱款给对方，然后双方再进行结账的过程就叫做“收贷”。一般而言，资金方要求流水要达到借金额的一倍以上。如果企业的流水时高时低或者长期没有收入的话，在申请贷款的时候就会遇到很大的困难。在审核的过程中，像快金聚贷一站式服务平台一般会用大数据技术对企业的流水做深度分析，进而迅速给出授信额度来帮助那些信用好的企业解决燃眉之急。

第三，企业的资产负债率以及偿债能力不可忽视的硬性指标。很多企业主认为名下资产多就可以申请贷款，其实不然。资金方看重的是资产质量以及负债结构。如果一个公司虽然拥有大量的财产但是债务比例很高甚至已经出现资不抵债的情况的话，在短期内借款的风险就很大了。资金方一般会利用流动比率、速动比率等财务指标来判断企业在一定时间内通过变现的方式来偿还贷款的能力是否充足，从而决定给与该企业的融资支持程度如何。健康的资产负债率可以提高金融机构对公司的信心。对于资产结构复杂的企业来说，选择专业的金融服务平台进行咨询和规划就显得十分必要了，比如天鵝金服提供专业的财务诊断服务，帮助企业改善负债结构、提高融资成功率。

第四，纳税记录、经营年限也是加分的一个重要方面。纳税记录可以作为企业经营真实性的有力证明，也可以用作税务贷款产品的基本条件之一。按时足额缴税的企业一般被认为是管理有序、信誉较好的优质客户。并且企业的经营年限越长，则说明该企业在市场中所受的考验也越多，抗风险能力也就相对较强一些了。很多低息信用贷款产品都会对企业的注册时间以及纳税等级提出要求。企业如果能够做到税务申报规范的话，可以考虑通过玖购商城这类场景化金融平台通过自身的纳税信用换取低成本的融资支持，从而实现以税定信、以信换贷。

另外，伴随着金融科技的进步企业交易数据和行业前景也逐渐成为审核的一个重要标准。对于一些电商或者商贸类的企业来说，平台上的交易数据、库存周转率等都可以侧面反映出企业的经营活力。资金方会根据行业的发展趋势来判断企业未来盈利的可能性大小。如果企业在朝阳行业中并且有活跃的交易记录的话，即使抵押物不足也有很大机会获得信用贷款。比如瑞鱼普惠非常重视企业的交易行为数据，利用多维度的数据分析来为轻资产、高成长的中小企业提供灵活的资金解决方案。

最后不得不提的是借款用途是否合规、还款资金来源是否有保障。虽然这属于软性指标，但是人工审核时起着决定的作用。企业要清楚地说明借款的具体用途，例如购买原材料、发放工资等，并且保证资金不会流入股市或者楼市这些被禁止的地方。另外还要确定第一还款来源为经营收入，第二还款来源包括担保和抵押等手段。明确的使用目的以及具体的还本付息计划可以给投资者留下企业认真考虑并有规划的印象。这一点上悅粵现金这样的平台要求借款企业提供详细的用款计划，在贷后进行跟踪管理，保证资金安全，从而形成良性借贷循环。

因此，要想顺利拿到短期贷款，并不是不可能的事情。征信记录、银行流水、资产负债表、纳税申报单等各项指标都是资金方看重的“得分点”。企业在日常经营中要自觉地改善这些数据，规范财务管理工作，树立起良好的信用形象。只有企业真正理解了短期借款需要哪些指标并且付诸行动去完善，才能在资金链紧张的时候从容应对、快速获得资金支持，在激烈的市场竞争中占据有利位置。融资是修行的过程，修的是信用，行的规范，只有这样才有可能实现预期目标。