中介偷偷给我下款，钱到底从哪来的？

去年年底发生了一件奇怪的事情，手机上突然收到了一条贷款到账5000元的短信通知，但是我没有申请过。当时我完全懵了，在翻看半天的短信记录之后才想起前两天有个中介加了我的微信，并且说要帮我看看额度，我就把身份证照片发过去了。结果这个人什么也没和我说就直接在某个平台上贷到了钱，到那时候我还中介借我钱的地方不知道。

这件事让我后背发凉。5000块钱到了，但是还款日、利息是多少、去哪里还钱都不知道。其实那时候我怀疑是不是诈骗了，差点就把钱转回去给那个中介了，还好当时留了个心眼没动。

为什么中介不告诉你要去借款平台

后来才知道，这些人是故意不让你知道的。就是怕你直接去平台申请了之后就收不到服务费。我的案件就是这样，那个中介收取了我的10个点的服务费用也就是500块钱，在我拿到钱的时候就被从里面扣除了。

那么如果早知道是某某银行的产品，我自己申请不就好了吗？为什么还要给他送钱呢？所以他们才搞得这么神秘兮兮的，并且还会把APP的通知权限给关闭掉，让你一时半会儿都查不到来源。

坑就坑在，你根本不知道签的是哪家机构的合同。万一是个高利贷呢？万一有个不上征信的小额贷款公司怎么办？这些信息对你来说都是完全陌生的。那时候我着急得很，在各个地方打听了一圈才找到一点门道。

查不到借款平台怎么办？三个笨办法

我用的第一个方法就是查征信。直接到中国人民银行征信中心官网申请一份个人信用报告，大概一天后就能拿到结果了。一看之下，好家伙5000元的贷款居然也被列上去了，放款机构是某某消费金融公司。

最稳妥的办法就是找人帮忙查询一下，但是有个问题就是有的小贷公司没有征信记录或者上报时间比较长。我的朋友老李以前也遇到过类似的情况，他查了下征信居然没发现任何异常，结果后来逾期的时候才发现是某个不知名的平台出的问题，利息高得让人咋舌。

第二个方法就是检查手机上是否出现了不知名的应用程序。有的中介会悄悄地把你的手机号码、微信号等信息存到自己的电脑里，再删除掉图标。在应用商店中搜索贷款这两个字，并查看下载记录的话，也许可以发现一些情况。我当时就是这样做的，虽然没有找到APP，但是发现在这个过程中他给我注册了多个账号，手机上每天都会收到各种催收短信，非常烦人。

第三个办法比较笨拙，就是直接打电话找那个中介问问。别指望他会给你直说，但是你可以试探一下他。我就告诉他我已经报警了，并且警察让我核实放款机构，对方马上就把平台的名字发给了我。这招有效果，但前提是你要敢和他们正面冲突。

中介隐瞒借款平台的几个套路

后来我研究了一下，发现这些人很会玩把戏。最常见的就是用"内部渠道"来蒙骗你，说什么银行特有的产品，在网上查不到的。别傻了，现在哪里还有所谓的内部关系可以走后门？正规金融机构都要被征信系统记录在案。

还有一种情况就是中介会在多个平台上帮你申请。最离谱的一个例子，客户本来只想借两万元钱，结果经纪人给他申请了五家平台，总共贷款八万块。这位客户的当时就愣住了，用不了那么多的钱还得一家挨着地还款，光手续费就被扣掉好几千。

更糟糕的是，有的中介故意给你推荐利息高的平台。为什么？因为高利贷的网站给他们的返点多一些。我的5000元贷款年化利率接近24%，正规银行信用贷款要低得多呢？6%到10%就差不多了。中间的价格差就是他们赚黑心钱的地方。

被偷偷下款之后应该怎么办

这件事我处理得还算及时。发现钱的当天我就联系了消费金融公司的客服，把情况告诉他们。经过查询之后得知是中介代为办理，在合同上也签了我的名字——电子签名的是中介用我的身份信息签署的。

还好我留了底，跟中介的聊天记录全都保存着。把聊天记录发给客服看，并证明我没有主动申请这笔贷款。来来回回折腾了一个多月的时间之后，平台最终同意提前还款并且免去利息费用，我只是偿还本金就好。

但是并不是每个人都有这样的幸运。我认识一个做装修的小老板，也是被中介偷偷下款的，他没当回事儿，想着反正钱也花完了。结果后来忘记还款了，征信上出现了逾期记录，在这个时候他已经来不及处理了，想要办理房贷的时候已经办不到了。到现在我还记得当时拍大腿的样子后悔得不行。

借款平台查询的一些常见问题

有人问，可以直接向中介索要合同吗？理论上是可以的，但是实际上他们多半会各种推脱。我的那个中介说合同在系统里，他那边看不到，请我自己去联系平台取。我连平台是哪个都不知道，要去找谁呢？

还有人问，在这种情况下能不能不还钱？这要根据具体情况来定。如果是本人授权的，就算被忽悠了合同也基本上是有效的。但是有人冒用你的身份信息贷款的话就是诈骗行为，你可以报警处理。取证的过程很麻烦，我打印聊天记录、截图、写说明都要折腾好几天时间。

另外要注意的是，各个城市对于中介的监管力度是不一样的。我所在的城市后来出台的新规定要求中介机构在放款之前必须书面告知借款人具体的贷款机构。但是据我所知，并不是所有的地方都有这样的规定，因此大家还是得自己多加注意一下比较好。

怎样防止被中介"盲盒贷款"

吃一堑长一智，我现在找中介或者自己申请贷款的时候都会先问三个问题：放款机构是哪家？年化利率是多少？有没有提前还款违约金呢。对方如果支支吾地回答不出来的话就直接拉黑掉，不用浪费时间了。

身份证照片一定要谨慎处理，不能随便发出去。我现在需要做些什么要使用到我的身份证，并且会在上面打上水印，在旁边写明"仅限办理XX业务之用"以防止别人把它拿去做别的事情。这个习惯是后来才形成的，早知道当初就不会被那个中介骗了。

说到底，中介借我钱的地方不知道这其实还是因为信息不对称造成的。中介比你掌握的信息更多，因此可以利用这个优势来赚钱。想不被坑的话就要自己把资料补齐了

我现在办贷款基本上不用找中介了，直接在银行APP或者正规的网贷平台申请。虽然额度不高，但是至少可以明明白白地知道钱从哪里来的，并不会出现钱到了之后还不清楚是谁放款的情况。省那点中介费不是挺好的吗？

最后说一句大实话：凡是神神秘秘不告诉你放款平台的中介，十个有九个是坑，还有一个是大坑。