我芝麻分439分竟然在财智云下款了，这流程是不是有猫腻

深夜里盯着手机屏幕，我在想财智云平台借款流程怎么样这个搜索词发呆，手里拿着身份证，芝麻信用分只有439的我早就做好了被拒之门外的心理准备。因为现在的大数据风控很严格，低分就等于没有资金可以获取吧。但是当我抱着试试看的心态点击申请之后，出乎意料的事情发生了。根据用户的检索习惯来看，在芝麻信用评分低于四百三十的时候还存在贷款软件吗？除了财智云之外还有哪些类似的平台呢？为什么会出现如此之多的低分下款现象而没有被人们所知晓呢？今天就来分享一下我的亲身经历以及发现的东西吧。

很多人认为芝麻分低于600就和网贷无缘了，其实这是一个错误的认识。财智云这样的平台也会参考信用分数，但是更加看重用户的实时流水以及实名信息。在申请的时候我发现财智云的额度一般为1000元到5000元左右属于典型的小微短期流动资金需求。条件比较宽松，只要年满18周岁，并且有实名制的手机号和银行卡就可以办理，期限通常是7天到14天左右。虽然流程很快，在半小时之内就到账了，但是利息计算方式很隐蔽，综合年化成本远远高于银行。

除了财智云之外，市场上还有一些针对芝麻信用439分下款的软件，“速借宝”、“应急周转”。速借宝的额度稍微高一些，最高可以达到8000元但是运营商的数据抓取很严格，手机号码使用时间不到半年的话很难通过。而“应急周转”则更加重视支付宝的使用习惯，即使分期较少也可以因为平时支付活跃而有机会获得贷款。不过这些平台的期限一般都比较短，大多在一个月之内，还款压力较大。

根据用户评价可以发现，对于这样的平台人们的看法褒贬不一。优点很明显：门槛低、放款快、征信要求不高对于像我这样急需用钱又信用“花”了的人来说，它是救命稻草。但是缺点也很明显就是利息高而且催收手段多。很多用户表示，在出现逾期情况之后，催收电话会变得非常频繁，并且有可能会影响到通讯录中的好友。因此在使用这些软件的时候要对自己的还款能力有一个准确的认识，千万不要采取“以贷养贷”的方式。

在使用低分下款平台的时候，需要注意一些事项。首先一定要看清楚借款合同里有关服务费和利息的规定很多平台以服务费的名义暗中收取高额利息。其次要保护好个人隐私，不要随便给通讯录授权权限，除非万不得已。最后就是按时还款最重要了，逾期不但会产生很高的罚息，而且会影响以后在其他平台上借款的机会。

为了使大家对相关知识有更深入的理解，我整理了下面一些常见的问题：

芝麻分439申请财智云一定会下款吗？

不一定。虽然门槛较低，但是平台还是会进行风控审核的，如果近期有过严重的逾期记录的话，还是有可能被拒的。

问：这些平台会进行征信吗？

大部分的小额平台不接入央行征信，但是会共享网络征信数据，逾期会影响大数据信用评分。

问：借款失败会有费用吗？

正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，如果借款失败之后要求缴费的话就是诈骗。