八爪鱼借款是在哪个app里？别乱搜了，答案可能和你想的不一样

上周三晚上十点左右，我正准备收摊回家的时候手机响了。来电显示的是老客户小周，这个小伙子做电商的，资金周转快，在之前我们也有过不少合作经历。电话那边他的语气急得不行，说供应商那边催着结款，差五万块钱不然就不发货了。他问我是否知道八爪鱼借款，并且在网上搜了一圈发现全是广告，找不到正规渠道进入。听完之后我叹了口气，这种事情见过太多了。很多人急需用钱的时候，第一反应就是到处找口子借钱，要么下载了很多山寨软件，要么被中介骗去交了"包装费"。说实话八爪鱼借款是哪个app这个问题，我今年已经回答了不下二十次，今天干脆把其中的门道全部说清楚。

八爪鱼到底是什么东西？

其实很多人不知道自己借的钱到底从哪里来的。八爪鱼这个名字听起来很吓人，实际上它并不是一个独立的贷款APP。我接触过很多单子了，可以非常肯定地说，在市面上根本就没有叫做"八爪鱼"的官方独立应用存在。它是啥？说白了就是个贷款聚合平台或者中介系统的名字，并且背后对接的是各种持牌消费金融公司或者是小贷机构。

去年有一个做餐饮的客户叫王，五十多岁，在城东开了一家餐馆。他也听朋友说"八爪鱼下款快"回家让儿子帮他找这个APP，结果下载了三个全是骗信息的应用程序，手机也被感染上了病毒。后来联系到我这里的人帮我走正规渠道三天内把钱打到了他的账户上。这件事情到现在我还记得很清楚，老人家当时急得直拍大腿说差点因为这几万块钱耽误生意了。

那么网上出现的"八爪鱼入口""八爪鱼官方下载"又是什么？别傻了，十有八九是中介做的引流噱头。用这个名称来吸引流量，并把你带到其他的网站去申请。最坑的是直接就是钓鱼软件，骗你填资料卖信息。

八爪鱼借款入口在哪里？三条路可以走通

既然没有独立的APP，那么钱从哪里来呢？经过我这几年的研究发现主要有以下几种途径。第一种就是通过微信小程序或者公众号的方式进入。现在很多这样的平台都是依附于微信生态而存在的，在搜索相关关键词的时候就可以找到入口了。但是这里有一个坑需要大家注意一下认证主体是谁有没有金融牌照的公司不能只看名字相似就随便往里钻进去

第二类是第三方贷款超市型APP。市面上的聚合平台，比如360借条、榕树贷款、还呗等都接入了很多资金方。你填写一份资料后，在系统匹配到你的资方时可能会出现叫"八爪鱼"或者类似的名称的资方放款的情况。此时其实是在用聚合平台的应用程序，并且钱是八爪鱼那边出给用户的。

第三，直接找中介。渠道水最深的地方就是这里了。认识一些同行的人手上也有这样的资源可以帮你联系八爪鱼的资金。但是中介费的高低全凭良心，在十个点到二十个点之间都有可能收你钱呢。去年行情好的时候见过三十个点的服务费用收取情况，简直是吃人不吐骨头。

申请八爪鱼借款最容易踩到的坑

说到坑，我可以给你罗列一长串。最常见的是"山寨APP"的陷阱。在应用商店里搜索"八爪鱼"的时候会出现很多名字相似的应用程序，图标也做得很有水平。下载完之后要你交会员费、解冻费、验证费等费用，在交了钱后发现根本借不到款，并且客服也无法联系到人。今年我已经见过好几个这样的例子了，报警也没用上作用力，在境外的服务器那边呢。

还有一个坑就是利率陷阱。八爪鱼等资方的年化率一般都比较高，通常在24%到36%之间。有些中介报给你的日息是万分之几，听上去不多，你算一下一年要付多少利息就吓死人了。我的一个客户借了三万元，分十二期还款，最后一共还出了四万多元，年化利率接近四十多点，太亏了。

征信方面也存在问题。很多人认为不上征信，结果借款之后发现自己的征信报告中多了一条查询记录。八爪鱼背后的资方大多为持牌机构，并且接入央行征信是标配。如果以后打算买房买车的话，这样的查询次数多了会影响银行那边的审批情况。具体查一次的影响有多大取决于不同的银行有不同的标准，在本地只熟悉几家其他的我不敢乱说。

怎样才能知道自己是否适合走这条路？

如果你征信良好并且有稳定的工作的话，我建议你先考虑银行消费贷款或者信用卡分期付款的方式，利率会低很多。八爪鱼这样的渠道适合的是征信有一点问题、银行无法办理的人群。短时间应急可以接受，长期使用成本太高了也不划算。

我之前给一个做装修的小老板操作过，他的征信上两次有逾期记录，银行系统直接拒绝了。当时工程款没有到位，工人工资发不出去，急得团团转。后来帮他找了个八爪鱼的出资方借到了八万块钱，两个月之后工程款回来就还清了。利息比较高但是解决了燃眉之急，这笔账怎么算他心里有数。

网上找不到的几个实操细节

透露一些行内人知道的秘密。八爪鱼之类的资方，审批时间是有规律的。一般来说工作日早上十点到十一点通过率最高，周五下午和节假日前后最差。为什么？风控那边也是个人，在星期五下午心早就飞了，所以审核比较严格。这个规律我已经观察了两年多的时间，并不能保证100%准确，但是九成以上应该可以相信吧。

申请的时候填写资料也有讲究。工作信息要填什么、联系人怎么写、银行卡用哪家都有门道。比如联系方式，不要把有借款记录的朋友列进去，可以往稳定工作的亲戚或者同事身上靠一靠。选择四大行的信用卡比较好一些，不要选地方小银行的卡，因为到账的速度会慢很多。网上攻略里不会提到这些细节的地方。

额度方面不要有太高期望。八爪鱼等平台的首次借款金额一般为一万到五万，具体能贷多少要视个人资质而定。"必下十万""无视黑白户"之类的广告都是骗人的，你点进去填资料、卖信息呢？

如果真的要借，这几样东西必须要提前准备好

第一，把手机里的乱七八糟的贷款APP清理一下，特别是那些逾期未还的。风控系统会检查你的手机环境是否安装了借贷软件，并且有多头借贷的风险被判定为高风险时直接拒绝申请。第二、准备好工作证明以及流水之后再去办理，有些资方要求上传这些材料。第三，在确定还款来源后借钱比较好一点，到时候还不上催收的话就不好受了。

见过太多人不明不白地借钱，等到还款日的时候就傻眼了。有个小女孩向别人借了两万块钱买了一个包，但是她的工资根本不能支付月供，最后因为逾期而被爆通讯录，并且工作也被辞退了。怎么弄好呢？在出钱之前问问自己这笔钱是不是一定要花的；有没有其他的办法解决这个问题。

最后几句是实话

写了这么多，你应该已经明白了八爪鱼借款是哪个app该问题本身就有错。它不是某个APP，而是指各种资金渠道的统称。想要找到入口的话，可以考虑通过微信生态、贷款超市或者找一个可靠的中介来帮忙解决。但是不管选择哪条路都要记住一点：天上不会掉馅饼，利率低得离谱的是骗子还是套路？

干了很长时间的这行，见过很多悲欢离合。有人靠周转渡过难关生意越做越大，也有人陷进去出不来最后家破人散。有什么区别？借钱之前有没有想过怎样偿还呢。你要是问我是否推荐的话，那我就只能告诉你：能走银行就走银行吧，实在不行再考虑其他的渠道，并且要算清楚成本了。

另外还有一件事情要提醒你。今年监管很严格，以前可以使用的口子现在都不行了或者额度很低。如果你最近被拒了不要一直死磕下去，换一个时间再试一下也好，换个渠道也是个选择。死磕只会把征信查花掉，到最后哪里都走不通了。

如果要进行操作的话，先在微信上搜索一下相关的小程序，查看认证主体之后再决定是否需要填写资料。