360借款需要哪些条件？做小生意这些年我摸清的门道

去年冬天的大雪把小超市的暖气管给冻坏了。

仓库里淹了一大片货，供货商的电话一个接一个催款，手头现金流断了，急得我整宿睡不着觉。那时候我在四处借钱的时候朋友那里借一圈不好意思再开口了，银行审批又太慢最后实在没办法硬着头皮试了一下360借款。说实话之前一直觉得这样的线上平台不太靠谱，但是当时真的是病急乱投医。没想到申请到钱到账的时间也不过几个小时而已。经历让我知道做生意的人要有备用资金渠道，在关键的时候可以救命。那么问题就是360借款需要什么条件？把踩过的坑以及实际操作的经验摊开来给大家说一说。

不要被广告所蒙蔽，360借款的申请条件其实就这几条硬性要求

网上各种各样的广告乱七八糟的，说得天花乱坠什么"身份证秒下款"，完全是扯淡。做生意要讲求实际，到底什么样的标准才是真的好呢？得看实际情况了。

第一次申请的时候，心里也没有底，害怕被拒之后留下查询记录影响征信。我当时专门查了一下，这东西其实就是看三个方面：你是不是一个"正常人"、有没有还钱的能力、之前借的钱还没还不还。

最基本的。需要一个实名认证过的手机号，并且这个号码已经使用了一段时间了。我用的那号用了五六年的时间，运营商那边的数据是可以查询到的。如果新换的是别人的名字的话或者号码是别人的就几乎没有可能了。逻辑很简单，没有稳定的电话号码怎么保证稳定？

身份证、银行卡要使用本人的，而且两者必须一致。我的一个做餐饮的朋友想用他媳妇的卡收钱，但是审核直接被拒绝了，白忙活半天。系统会要求你做人脸识别，如果过不了关的话后面就全部都是白搭了。

360借款对征信的要求高吗？很多人都不知道这个细节

说到征信，这是最让人担心的地方。因为着急周转的时候我也查过几个小贷平台的信用报告，在网上查询了挺长时间。当时我就想360借款需要哪些条件里，对征信这块又卡得多么死？

根据我这几年的经验，他们家对于征信稍微宽容一些，并不像大银行那样严格。但是有一条红线不能触碰：目前逾期的情况。就是你申请的时候正好有笔钱没还上，在逾期的状态下。这样系统就会立刻拒绝掉，没有商量的空间。

去年有个做装修的小老板来找我聊天，说他的征信上有点瑕疵，问我能不能通过。看了下他的报告，两年前有过两次信用卡逾期的情况，金额都在几百元上下，并且都已经还清了。让他试一试吧！结果给他放款了，虽然利息比我的稍微高一点，但是至少能拿到钱。说明白什么？就是说他们看重的是你目前的还款意愿以及能力而不是过去的黑历史。

但是有一个行业内的小门道，网上一般不会有人告诉你。申请的时候填写的联系人信息很重要。系统会要求你提供两个紧急联系人，不要傻乎乎地给征信烂得一塌糊涂的人当朋友吧。我填的是一个做公务员表哥、一个开物流公司的老客户，这两个人都很有信用。我觉得系统的后台有可能通过大数据来判断你的社交圈的信誉状况，并且我没有得到官方确认的消息，但是我试过几次之后发现靠谱的人下款会更容易一些。

收入证明怎么算？个体户流水认定有讲究

我们做小生意的，最头疼的就是没有正规的工资流水单。银行要打卡工资的话，我们就用微信、支付宝互相转账来代替，这样算不算收入呢？

360借款在这方面还算灵活。它不需要你上传盖章的收入证明，更多的是看你授权后所抓取的数据。申请的时候会要求你同意芝麻信用评分或者绑定信用卡、甚至查看你的电商购物记录来获取数据。我那时候芝麻分是六八零多一点，并不算高也不算低，平时在淘宝买东西也还算不少，把这些综合起来就构成了我的"收入证明"。

平台就是利用这些侧面数据来给你画像，看你有没有消费能力和还款能力。如果你平时网购很少用到手机号码，并且号码也经常更换的话，芝麻分才只有500左右的水平的话，那么系统凭什么会借钱给你的呢？

这事儿还得说一说，360借款需要什么条件其实就是证明自己"靠谱"。数据堆出来的，不是凭空说的。我养成了一个习惯，在平时不用贷款的时候也把微信支付分、芝麻信用分数保持在良好的状态中，这是小生意人对自身的"金融面子"的一种维护。

年龄、身份的限制，这些硬性要求不要踩到红线

条件虽然简单，但是很多人忽略了细节。360借款一般要求年龄在18-55岁之间，这个范围比一些平台要宽一点。但是我见过一个极端的例子，在那个刚满十八岁的小伙子想要借钱买手机的时候就被拒绝了。为什么？尽管他已经达到了法定工作年龄的要求，并且没有不稳定的工作信息也没有任何信用记录，但是系统还是将风险定得太高了。

还有一类人是绝对不行的，那就是在校学生。不管年龄多大，只要系统判断你是学生身份就可以直接否决掉。这几年监管查得比较严了，并且正规平台也不敢给学生们放贷了。所以你现在还在读书的话就不要去想这件事了，好好学习才是最重要的。

另外，在申请的时候有一个居住地址填写的地方。最好与你的手机号码归属地或者你经常活动的区域一致。我以前有个老乡在北工作做生意，填的老家地址被风控打过来核实了，他一紧张说话磕巴，额度就被砍了一半。我觉得这件事到现在还是有点遗憾的，本来是可以多拿一些的。

申请被拒了怎么办？不要着急去重复提交

这件事我要特别说明一下，很多申请被拒绝之后心里不服气的人，在几分钟后就会再点一次，有时候还会换一个手机号码重新注册。千万不能这样做！这是大忌。

系统的风控会记录你的行为。你频繁提交申请，在系统看来就是"极度缺钱""到处找钱",这样的用户风险等级最高。我的一个做服装生意的朋友就是因为吃了这个亏，连着点三次就被拉进了黑名单里，后来征信养了半年才缓过来。

被拒绝之后应该先查找原因。是不是信息输入错误了？是否存在当前逾期情况呢？还是负债率太高了吧。弄清楚问题，过一段时间再试一下。这段时间把信用卡账单还一还，降低下负债率的话，通过的几率会大一些。

另外要提醒的是，在360借款需要的条件里，虽然没有明文规定不能使用其他APP的应用程序，但是手机中存在其他的软件会受到一定的影响。如果你手机上安装了很多博彩类应用或者几十个网贷平台的话，那么系统的风控就会把你标记为高风险用户了。申请之前最好把那些杂乱无章的借贷App清一清，以免造成不必要的损失。

额度给不给不用，会对以后借款造成影响吗？

我也研究过这个问题。之前我给额度的时候，后来货款及时到账了就没有提现。当时我还担心着这会不会收回啊？结果不但没有减少反而过了段时间之后额度又升高了一些。

授信和用信之间存在一定的关系。平台给你额度，就是认可你的资质；按时还款就证明了你有信用。只给额度而不使用的话，在风控模型中会得到一个加分项。当然如果几年都不怎么用的话，那么额度就会慢慢下降的，毕竟资源是要留给真正需要的人才好嘛

我习惯拿这个额度，平时的小周转直接用掉，大的时候再去银行贷款。这几年来这样的组合拳打法帮助我在很多次困难的时候都挺过来了。做生意最重要的是现金流要好起来，多一条路总是比没有的好吧？

说了这么多，其实就是想告诉大家申请条件并没有那么神秘也不太容易。把事情理清楚了之后，数据也准备好了，钱自然也就借到了。不要老是想着钻空子，系统比你想象的要聪明得多。

如果你现在正好缺钱的话，赶紧打开手机看看自己的芝麻分以及征信报告，心里先有个底，别盲目去点申请，把征信弄花了可就麻烦了。