我试了市面上几十款借款软件，发现无视黑白户秒下款的口子根本不存在
目前网络借贷市场中，并不存在完全无视黑白户秒下款的软件。凡是带有这种说法的人，十有八九是诈骗或者是高利贷陷阱。正规的网贷平台都会接入征信系统或者至少要求用户具有基本的信用资质。但是对急需资金周转的朋友而言，确实有一些门槛较低、审核速度快一些的正规平台可以考虑，这些平台通常是用户在搜索“常用网贷借款平台”时想要找到的目标。
以蚂蚁借呗以支付宝旗下的信贷产品为例，它的额度一般在1000元到30万元之间。使用条件比较严格，要求用户的芝麻信用分数达到一定的水平，并且个人征信情况良好。借款期限灵活可变，从三个月至一年不等，随借随还。用户普遍认为借呗的放款速度很快，通常几分钟之内就能到账，而且利率也比较透明。优点是正规安全，不会乱收费；缺点就是额度高低完全由系统判断决定，并且人工不能干预，一旦出现逾期的话会对征信造成很大的影响。
另一个常见的平台是微粒贷它依托于微信支付。额度为500元至20万元之间，采用白名单邀请制，用户不能主动申请，只能等待系统邀请。期限可以是五个月、十个月或者二十个月等不同的长度。很多用户的微粒贷受欢迎的原因就是因为它操作简单，在微信里面就可以直接使用，并不需要下载其他的APP。但是缺点也很明显，没有入口的人再着急也借不到钱了，而且征信查询记录中显示为“微众银行”。
除了这两家大公司之外，还有其他的吗？京东金条也是很多老哥经常选择的方式。额度为1000元至20万元，条件是京东购物常客且信用良好。最长可贷到两年二十四个月左右，并不会给用户带来很大的还款压力。关于京东金条提额速度快的问题，在大促的时候比较明显。但是也有用户的投诉称它会偶尔查询征信报告进行贷后管理，频繁借款的话会使征信记录过多从而影响以后的房贷、车贷申请。
征信有瑕疵、寻找所谓的“黑户口子”的用户，经常会接触到一些不知名的小贷APP。这里需要提醒的是这样的平台一般都会出现高额的砍头费和暴力催收比如一些标榜“秒下款”的软件，实际上借款1000元到手只有700元左右，一周后却要还上万。隐形高利贷不但不能解决问题反而会把人拉入更深的债务之中。正规平台上的年化利率一般受到监管限制，在24%以下，而违规口子综合费率则常常超过100%。
在使用网贷平台的时候，要注意一些重要的事项。首先保护个人隐私非常重要，不要随意在不明链接或者APP上输入身份证号、银行卡号。其次，在借款之前一定要仔细阅读合同条款，尤其是利率、逾期罚息以及还款方式等规定。很多纠纷出现的原因都是因为用户没有认真查看过合同内容。最后要量力而行，并且不能用贷款来还贷。一旦陷入多头借贷的困境之中之后再高的额度也无法弥补利息造成的空缺。
为了使大家对网贷有更清楚的认识，整理了下面几个常见的问题：
问：征信花了真的借不到钱吗？
答：并不是完全借不到，但是选择的空间会小很多。正规的大平台比如借呗、微粒贷一般都不会批准的。此时可以考虑一些门槛较低持牌消费金融公司的产品，并且多提供资产证明（如社保、公积金）来弥补征信不足的地方，但利率可能会提高。
问：申请网贷会否影响到房贷呢？
答：会有影响。在申请房贷之前多次查询网贷额度，或者名下网贷负债较多的话，银行就会认为你的资金链比较紧张，从而拒贷或者是减少房贷的金额。建议在申请贷款前半年把网贷还清，并且停止借贷行为。
问：遇到“黑白户”的广告怎么办？
答：直接忽略并举报。正规金融机构都有风控体系，不可能无视风险放款。这类广告多为骗取个人信息或者非法高利贷的幌子，在接触到之后就会有严重的后果。