反复借款会怎么样？我欠了30万后才明白的真相

2018年的时候，我整个人都好像着了魔一样。一开始是想借一笔八千元的信用卡欠款周转一下，在网上随意点了个网贷申请，三分钟之内就到账了，那种感觉太爽了。爽到什么程度？就是突然觉得钱根本不是问题，手指一动就可以了。但是那时候我没有想过反复借钱会有怎样的结果，感觉这就是左手倒右手的游戏。直到两年之后债务滚到30多万的时候才开始每天睁眼就是几十个催收电话的时候我才发觉自己玩砸了这个游戏。

那段时间我连门都不敢出，害怕邻居听见手机响个不停。这件事情说出去很丢人，但是既然要讲了我就不会隐瞒着不说了。

以为只是"借新还旧"，实际上是在给自己挖坑

很多人跟我当初的想法一样，认为只要能借到钱把旧账平了就行了。这样的想法太天真了。每次"新换旧还贷"都是双重成本：你欠的贷款利息还没清完，新的贷款又加了一笔手续费和服务费。

我记得很清楚，有一笔14000元的贷款，分十二期还，每期还款一千四百多。不多吧？但是后来我仔细算了一下，实际年化利率竟然达到了36%以上！这是明面上的情况，在一些平台上还会收取"担保费""服务费"等费用七七八八加在一起的话，你借1万元实际上只能拿到8000元，但还款还是按1万计算。这难道不是坑爹的行为吗？

你以为自己是在填补空白，其实越填就越深了。

申请贷款被拒了怎么办？征信上出现红色标识就等于踩雷了吧

后来我去找了征信报告，上面密密麻麻都是"贷款审批查询记录"，一看就让我心里发毛。银行经理看了以后就把资料退给我，并且说："你的信用不好，系统直接拒绝你，就算我去递上去也是白跑一趟。"

反复借款最直接的结果就是征信查询次数过多很多人不知道，每次你点击"查看额度""测测你能借多少"的时候，并不是提现的话，在征信上都会有一个贷款审批查询记录。一个月查三五次银行就会觉得这个客户很缺钱、风险很大。

那时候我才明白，征信并不是只有黑名单才可怕，“花”起来更难办。黑的还可以等五年消除掉，那么花呢？停了半年也不申请的话就养不回来了。

这件事情是没有商量的余地。

平台之间的"共享名单"比你想象的要透明得多

我之前有一个错误的想法，认为这家平台借不到钱了就换一家好了。反正平台上有很多资源可以使用。怎么样？白吃无功。

实际上很多网贷平台背后的资金方是相同的，或者它们加入了风控数据联盟。你在A平台上逾期了或者是频繁借贷的话，B平台的风控系统就会马上收到信号。我曾经在三个地方同时申请过贷款，结果都被拒绝了，并且都是因为"综合评分不够高"的原因。

评分是什么意思？其实就是他们内部的风险标签。一旦被贴上"多头借贷"的标签，基本就和正规的借款渠道断绝了联系。此时你只能去更加坑人的地方走一走了，高利贷、套路贷之类的都在前面等着你往里跳。

那时候我急得像热锅上的蚂蚁，差点就去借了"714高炮"(借七天还要付高额砍头息的那种)，幸好被一个懂行的朋友拦住了，不然现在可能连人都不在这个世界上了。

当你没有借到钱的时候，噩梦就开始了

反复借款会有怎样的结果？最可怕的是还不起，有一天你突然发现哪里都借不到钱了资金链断裂的那一刻，你才会真正体会到什么是绝望。

我的一个债主朋友叫老周，是个做小生意的人，平时都是用网贷周转。去年年底的时候所有的平台突然就对他关上了门头，货款拿不出来，供应商堵在门口，老婆带着孩子回了娘家。他说："早知道会有这一天的话，当初打死我也不碰这个东西。"

精神压力比债务本身更让人难受。那段时间我整夜都睡不好觉，头发掉了很多，也不敢看手机了。每次电话一响，心跳就快到120次左右。这样的日子，并不是人应该过的生活方式。

你说这又有什么好处呢？

如果已经陷入其中了，这几条路也许可以救命

我也不能只说惨，好歹我现在爬出来了，虽然征信还没有完全恢复过来，但是至少债务已经清零了。给还在坑里的朋友几点实打实的建议：

• 强制止损不要再借新还旧了，真的。即使有逾期的情况也不可以再增加新的债务总额了。我当初就下定决心不再借钱来控制住局面的。
• 坦白从宽跟家里人摊牌。这很难，我知道。我向父母开口要钱还债的时候，父亲差点把我的腿打断了。但是打完之后还是有人帮我想办法凑了一部分。拖得越久坑就越大，到时候全家人都填不进去了。
• 协商还款很多平台都可以协商延期或者减免部分利息。别怕催收，接电话说情况、表示还款意愿，并提出合理的方案要求。有一笔两万的款项最后谈好只还本金加一点利息，省了千把块钱。
• 记账复盘把所有的债务列个表，金额、利率、还款日、平台名称等等一目了然。不要急着还债，要有计划地安排一下。

各个平台的政策不同，有的比较宽松一些，有些则很难办理。具体要看运气了，每个平台的规定都不一样。

不要相信所谓的"内部渠道"，那都是割韭菜的镰刀

踩坑的时候，病急乱投医，在网上找什么"强制上岸教程""内部洗白渠道"。结果怎么样？被骗了2000元的服务费后，对方收钱之后就把人拉黑了

其实网上那些号称可以帮你清除逾期记录、帮助你提高额度的人，99%都是骗子。征信是央行管理的，谁有通天之能来修改数据？会这样还上网揽活吗？

还有那种声称"不查征信就放款"的广告，千万不要点击。或者你是被诈骗了个人信息，或者是利率过高、高利贷。你借1000块钱一个星期后要还给对方一千五百块，谁受得了这样的情况？

别傻了，天上不会掉馅饼。

最后说两句掏心窝子的话

现在看到秒批、免审的广告，心里就感觉不爽。这不是方便了，而是诱饵的作用。反复借钱就像在悬崖边上跳舞一样危险，越久风险越大。

我现在已经习惯了，能用现金就用现金，信用卡可以不用。这样"抠门"的日子反倒让我睡得踏实了。

你现在后悔吗？但是假如时光倒流，那时候的我可能就不会听这些话了。人嘛，不撞南墙就不回头。只希望看到这篇文章的人还没有撞到墙上的话可以早点停下来。

把借款APP卸载掉吧，现在就行动。