我对比了十几个平台，发现短期借贷哪个平台借款利息最少的真相，和11月能贷款的口子都在这
很多人在资金周转不灵时，第一反应就是打开手机应用商店随便下载一个借款APP，这样的做法风险很大。关于短期借贷哪个平台借款利息最低不能只看广告宣传的日息万二，还要综合考虑服务费、担保费等隐形成本。目前市场上主流的几款产品包括蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条和度小满的产品利息定价逻辑也各不相同。
首先是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它的准入门槛比较高，一般芝麻分要达到600以上。借呗的额度为1000元到30万元之间，期限灵活，可以随用随还。从用户的反馈来看，借呗的日利率多在千分之十五至百分之六左右，并且优质的用户还可以享受到更低的利息率。多数人觉得借呗界面简单、放款快，但是缺点是系统考虑因素很多，稍微有逾期就会降额或者冻结账户。
其次是微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请加入微粒贷项目，在微信支付或者手机QQ的钱包页面上查看是否有相应的入口。微粒贷的额度范围是500元到30万元之间，日利率一般为千分之零点二到五千分之一百五十分。很多用户选择使用微粒贷是因为它没有所谓的“会员费”、“加速审核费”，费用透明化。但是因为邀请制的原因，并不是所有的急需用钱的人都能接触到这个渠道，这就让很多人感到非常棘手。
再来看看京东金条京东购物对经常在上面买东西的用户来说是一个不错的选择。金条的面额一般从1000元开始，最高可以达到20万元，期限为一个月、三个月、六个月和一年不等。它的利息计算方式比较特殊，有的是按日计息，有的则是按照等额本息的方式进行还款。用户的评价表明京东金条对于京东PLUS会员或者活跃度高的用户更加友好，额度提升很快，在征信查询上则较为严格，每次借款都会留下记录。
有关方面所关注的问题11月份可以申请贷款的渠道每年第四季度，金融机构都会进行年终结算，风控策略会变得比较严格。但是这并不表示贷不到款。360借条、分期乐等平台在11月一般会有促销活动来冲业绩，因此审核速度比平时要快一些。但是这些平台的综合年化利率比较高，有的甚至可以达到24%到36%，所以在申请之前一定要用IRR公式计算出真实的贷款成本，并且要小心避免被卷入高利贷陷阱之中。
在做优缺点分析的时候，我们要知道没有完美的平台。大平台利息低但是门槛高，小平台门槛低但是利息高并且存在暴力催收的风险。使用这些网站时要注意的最重要的事情就是保护个人隐私很多非正规平台都会要求获取通讯录权限，一旦逾期就会出现爆通讯录的情况，这对生活造成很大的困扰。另外要按时还款了，在现在的大多数正规借贷平台上都已经接入央行征信系统。
最后，对于大家普遍关心的问题我整理了以下答案：
1. 11月申请贷款被拒的可能性大不大？
解答：不一定。尽管年底风控收紧，但是征信良好、负债率不高的正规平台仍然可以放款。优先考虑自己常使用并且有业务往来的平台，比如淘宝选借呗、微信微粒贷等。
2. 提问：怎样知道一个平台的利息有没有合法？
解答：按照国家的规定，民间借贷利率的司法保护上限为LPR四倍（目前约为13.8%，具体随LPR波动）。如果平台年化利息超过24%的话，则超出的部分是没有法律效力的，你可以拒绝支付多余的利息。
3. 短期借款哪个平台的利息最低，有没有具体的排名？
解答：没有绝对的排名，因为利息是千人千面。一般情况下银行系的产品（招联金融）利率最低、互联网巨头旗下产品次之（借呗、微粒贷），而第三方小贷公司的产品就最贵了。建议先考虑使用银行类产品。