滴滴借款怎么样？我借了3次后说点得罪人的大实话

去年冬天我的车被撞了，对方全责但是保险理赔要走流程，修车费一万二我得先垫付。那时候手头紧巴巴的，朋友推荐说滴滴上面可以借钱，我就半信半疑点进去看了一下。说实话当时心里直犯嘀咕：滴滴借款怎么样？会不会是个坑呢？毕竟这不是银行，一个打车软件做借贷的靠谱吗？

结果没想到，从申请到收到钱款一共不到15分钟。这速度把我给吓了一跳。

为什么会有这么多人询问滴滴借款好不好，答案却分成了两种不同的情况

网上对于这个问题的看法，可谓是两极分化。有人认为方便快捷可以救命，也有人说利息高得吓死人。两种说法都有道理，并且没有错。关键是看懂其中的门道了没有。

后来因为家里装修以及临时周转，我前后在滴滴借了三次钱，金额从几千到三万不等。踩过坑之后也尝到了甜头。今天就把这些经验掰开揉碎地讲一讲，省得你们走弯路。

滴滴借款其实并不是由滴滴自己放贷，而是类似于一个"超市"的角色，在背后对接的是银行、消费金融公司等持牌机构。你在上面借钱的时候，出资方可能是新网银行、马上消费金融或者你从未听说过的一些金融机构。

滴滴借款利息高吗？这件事情不能只从表面看

这是大家都很关心的问题，也是最容易出问题的地方。第一次借钱的时候年化利率是10.8%，看着还可以吧？但是有做金融的朋友说这个利率是有讲究的。

是什么意思呢？

很多平台显示的日息是万三、万四，听起来没有多少。但是你算一下：一万每天利息就是10.95%，一万一天的年化利率为14.6%。这还罢了，关键是有些人的贷款年利率能达到上万个点甚至更多的地方，而且一年能贷出几十万元到上百万元来，并且这种高额利差也属于合法范围之内了。

第二次借钱的时候，系统给的额度提高了，但是利率也变了。那时候我才明白这个东西和你的滴滴打车记录、信用状况有关。从某种意义上说，在滴滴平台上的数据越好，贷款利率就越低。

具体怎么算这个账？不能只看月供，还要考虑IRR内部收益率。网上有一个计算器，输入每期还款金额以及期限之后就可以看到真实利率了。我计算过一笔账，在同样的情况下借出一万块钱分十二次还清的话，如果利率提高三个百分点，那么总利息就会多几百元。

申请滴滴借款时容易踩到的几个坑

说完利息之后再说坑。这东西用不好了，真的会拍大腿的。

第一个坑就是"频繁测额度"。很多人没事就点进去看看自己能借多少，觉得反正不借就不花钱。大错特错！每次点击查看额度的时候系统都会查询你的征信信息，并且会把这种行为记录在贷款审批的历史中。查得太多的话，征信就会被用完之后就不能再用了，在以后真的需要借钱的时候银行看到你最近有过七八次的贷款申请就被拒绝了。

我有个朋友就是这样，好奇点了一下七八个平台的额度查询，结果后来买房办房贷的时候被卡住了，银行觉得他的资金链有问题。到现在我还记得他当时那副后悔的表情。

第二坑就是"提前还款违约金"。不同的资方规定不同，有的借款满一定期数后提前还本没有违约金，有的不管什么时候都收剩余本金的3%作为违约金。第二次借钱的时候本来想早点把钱还掉省点利息了结果发现要收取未归还原金额三成作违约定费比正常计息还要亏一些。

借钱之前，这些条款要仔细阅读。等签了字才想起问已经太迟了。

额度方面的一个事实

为什么自己额度小，或者借不出来？影响的因素很多。征信记录、负债情况、滴滴账号使用频率以及是否有逾期还款等信息都会对你的贷款申请产生一定的影响。

我只了解自己以及身边几个朋友的情况，其他地方不敢乱说。但是有一点可以确定的是：如果你经常使用滴滴打车，并且信用记录良好的话，额度一般不会太差。

滴滴借款、银行贷款以及信用卡分期哪一种更划算

这个问题没有一个固定的答案，要根据自己的情况来定。做一下简单的对比自己去判断吧。

• 银行信用贷款：利率最低，我见过年化4%左右的，但是门槛高、审批慢、材料多，大概得三天才能批下来。
• 信用卡分期：利率在中等水平，年化为12%-18%左右，虽然方便一些，但是额度比较小，并且容易控制不住刷爆。
• 滴滴借款等平台：利率偏高，但是快而且方便，在急需用钱的时候可以救急。

征信好、信用状况佳的话，就去银行贷款。但是如果你着急用钱，并且等不起漫长的审批过程，那么滴滴借款也是一个不错的选择。算清楚成本再借吧，不要糊涂地借钱了。

我的真实借款经历以及一些建议

说一下我这三次借款的情况。第一次借了12000元，分六期还款，年化利率为10.8%，每个月需要还两千多块钱，总共的利息大约三百多元。第二次向别人借钱三万做装修用，分成十二个月付款的方式支付给对方，在这个过程中每年会收取百分之十三点二左右的成本费用来弥补成本上的损耗以及承担风险带来的费用开支等支出部分资金；而在此期间产生的所有其他相关款项将被视为借款人的负债，并在借款人还清该笔贷款之后被全部归入到还款总额中去。第三次借了五千元临时周转，分三个月期，年化利率为九点六%，利息几十元钱左右。

额度越大、期限越长，总利息就越多。但是第三次因为我之前是老用户，并且还款记录良好，所以利率反而降低了。

还有一个细节要补充一下，滴滴借款的还款日一般为借当天下个月同一天。比如15号借钱的话，以后每个月15号就还钱吧。确定了日期之后就不能再更改了，所以借钱的时候选一个发工资后的日子比较好一些，这样到时候还不上也不会太影响自己。

另外，如果真的还不上了的话也不要害怕。主动联系客服说明情况，有些资方是可以协商延期或者分期的。躲着不接电话只会使事情变得更糟，在征信上留下逾期记录之后要五年才能消除。

最后再说一遍，借钱这件事最好是不要借。如果真的需要借款的话就要考虑一下能不能按时还上。别因为一时的消费而背上还不清的债务。

至于滴滴借款怎么样急用钱、短期周转可以考虑，但是要认真看清楚利率和条款。大额借款长期的话还是到银行排队比较稳妥。

如果你问我是否推荐的话，我只能这么说：工具本身没有好坏之分，要看你怎么用。好的可以作为临时过渡使用，但是不好就会变成勒紧脖子的绳子了。